Annualisierung Definition & Beispiel |

Was es ist:

Annuisierung ist die Handlung, eine Reihe von Zahlungen auszulösen, normalerweise aus einer Annuität.

Wie es funktioniert (Beispiel):

Eine Annuität ist ein Vertrag, bei dem ein Investor eine Kapitalabfindung an eine Versicherungsgesellschaft, Bank oder ein anderes Finanzinstitut abgibt, die sich im Gegenzug bereit erklärt, dem Anleger entweder eine höhere Kapitalabfindung zu gewähren Zukunft oder eine Reihe von garantierten Zahlungen. Der Vorgang des Erhaltens einer Reihe von Zahlungen wird als Annualisierung bezeichnet.

Wenn die Annuität eintritt, beginnt der Besitzer der Annuität typischerweise Zahlungen zu erhalten, nachdem die Rückkaufsfrist abgelaufen ist und der Investor mindestens 59 1/2 Jahre alt ist. Die Rückkauffrist ist die Zeit (in der Regel etwa sieben bis zehn Jahre), in der der Anleger den gesamten oder einen minimalen Teil des Geldes auf dem Konto halten muss oder Rückkaufgebühren in Höhe eines Prozentsatzes (in der Regel etwa 10%) des Auszahlungsbetrags zahlen muss.

Annualisierung ist normalerweise nicht erforderlich; Investoren können einfach Abhebungen vornehmen, wenn sie Geld brauchen.

Warum es wichtig ist:

Die Höhe der ursprünglichen Investition, die vertraglichen Bedingungen der Annuität und die Zinssätze bestimmen, wie (und manchmal wann) die Annualisierung erfolgt. Zum Beispiel, sofortige Renten (auch Single-Prämie sofortige Renten oder SPIAs genannt) verfällt sofort (innerhalb eines Jahres nach Kauf). Das heißt, der Investor erhält Zahlungen, sobald er die Annuität erwirbt und erhält diese bis zu seinem Tod weiter. Der Eigentümer gibt alle Ansprüche auf seine Anfangsinvestition auf, tut dies jedoch, wissend, dass er oder sie monatliche Cashflows auf Lebenszeit haben wird (die Verzinsung dieser Annuitäten wird daher durch die Dauer des Anlegers bestimmt). Auf der anderen Seite kann die Annualisierung für aufgeschobene Renten zu einem späteren Zeitpunkt erfolgen. Die meisten Rentenzahlungen enden mit dem Tod des Rentenempfängers (was sie von normalen Lebensversicherungen unterscheidet, die im Allgemeinen eine Zahlung an einen Begünstigten bei Tod des Versicherten leisten).