Wie Sie wissen, ob sich die Zahlung für die Geldberatung bezahlt macht
Krasses Corona-Gesetz: Ihr dürft Zahlungen verweigern | RA Christian Solmecke
Inhaltsverzeichnis:
- Entspricht der Beratertyp meinen Bedürfnissen?
- Was bezahle ich und welche Ergebnisse bekomme ich?
- Bekomme ich das meiste für mein Geld?
- Ist es Zeit weiter zu ziehen?
- Was kommt als nächstes?
- Sehen So finden Sie kostenlose Finanzberatung
- Lernen wie man mit einem Robo-Berater spricht
- Verstehen wie es ist, einen Finanzberater zu benutzen
Gehen Sie in ein All-You-Can-Eat-Restaurant und Sie werden wissen, ob Sie Ihr Geld wert waren (die Menge an Antazida, die am nächsten Tag benötigt wird, könnte ein Hinweis sein). Es ist jedoch schwieriger zu entscheiden, ob Sie durch die Finanzberatung, die Sie erhalten, einen guten Wert erhalten.
Sie können versucht sein, den Wert als den von Ihnen gezahlten Preis und die erzielten Ergebnisse zu definieren. Beide Ansätze sind jedoch problematisch - billige und teure Ratschläge können gleichermaßen schrecklich sein, während eine großartige (oder schreckliche) Leistungsphase möglicherweise nicht die ganze Geschichte Ihres Portfolios erzählt. Der Wert eines Finanzberaters ist eher subjektiv und spiegelt Ihre aktuellen Bedürfnisse wider, die sich mit der Zeit ändern.
Stellen Sie diese Fragen, um zu entscheiden, ob das, was Sie für die Finanzberatung bezahlen, gut angelegtes Geld ist, oder ob es Zeit für einen anderen Ansatz ist.
Entspricht der Beratertyp meinen Bedürfnissen?
Es ist vernünftig zu fragen, ob Sie für Ihre Lebensphase mehr bezahlen, als Sie brauchen. So maximieren Sie Ihre Finanzberatung:
1. Konzentrieren Sie sich zuerst auf kostenlose Beratung. Schulden hochklettern oder einfach in die Belegschaft eintreten? Viele Quellen für kostenlose Finanzberatung können bei den Grundlagen helfen, einschließlich der Budgetierung oder der Altersvorsorge.
3. Beauftragen Sie einen Menschen mit fachkundiger Hilfe. Wenn Ihre familiäre oder finanzielle Situation komplexer wird, kann ein menschlicher Berater eine umfassende Finanzplanung anbieten. Einige Berater benötigen ein Mindestguthaben (z. B. 250.000 USD). Die durchschnittlichen Kosten betragen 1% pro Jahr. Andere berechnen nach dem Dienst oder der Stunde.
4. Mischen Sie die Dinge. Sie können mit einem Menschen arbeiten und trotzdem Ihr Robo-Advisor-Konto behalten. Wenn Sie zu einem noch praxisorientierteren Ansatz zurückkehren möchten, sollten Sie das Hybridmodell in Erwägung ziehen, das von vielen Robo-Beratern angeboten wird, das niedrige Kosten mit etwas Zugang zu menschlicher Hilfe kombiniert.
»Nicht sicher, was für Sie richtig ist Lesen Sie mehr darüber, wie Sie einen Berater auswählenWas bezahle ich und welche Ergebnisse bekomme ich?
Finanzexperten werden Sie anweisen, keine Anlageentscheidungen ausschließlich aufgrund von Gebühren oder der bisherigen Wertentwicklung zu treffen, und wir stimmen zu. Es ist jedoch wichtig zu verstehen, wie sich beide auf Ihre Investitionen auswirken.
Warum sind Gebühren wichtig? Mit zunehmendem Kontostand steigt auch der von Ihnen gezahlte Betrag (auch wenn der Prozentsatz feststeht). Und jeder Dollar, der für die Bezahlung Ihres Beraters verwendet wird, ist ein Dollar weniger, den Sie investieren müssen. Der Unterschied zwischen den Honoraren eines Robo- und Human Advisors summiert sich im Laufe der Zeit. In einem Zeitraum von 30 Jahren verzichten Sie auf mehr als 107.000 USD, wenn Sie Beratergebühren von 1% gegenüber 0,25% zahlen.
Wissen Sie, wie viel Sie für Ratschläge bezahlen? Fragen Sie Ihren Berater oder konsultieren Sie Ihre Aussagen. Wenn es deutlich über dem Durchschnitt liegt (0,25% bis 0,5% für viele der besten Robo-Berater oder ein Median von 1% für menschliche Berater), ist es vielleicht an der Zeit, einen neuen Berater zu suchen.
" Weiterlesen: Wie viel kostet ein Finanzberater?Warum sind die Ergebnisse wichtig? Wenn der S & P 500 einen Riss erlebt, haben Sie möglicherweise Neid, wenn Ihre Renditen im Vergleich zu Die Performance Ihres Portfolios wird sich jedoch vom breiteren Aktienmarkt unterscheiden - da dies Ihre speziellen Zeitvorgaben, Ziele und die Bereitschaft zu tapferen Höhen und Tiefen widerspiegelt.
Fragen Sie stattdessen: Bin ich auf dem richtigen Weg, um meine finanziellen Ziele zu erreichen? Wenn Sie sich bezüglich Ihrer Fortschritte unsicher sind, wenden Sie sich an Ihren aktuellen Berater. Wenn Sie mit der Antwort nicht zufrieden sind, sollten Sie einen neuen Berater suchen.
Bekomme ich das meiste für mein Geld?
Hier sind einige Möglichkeiten, wie Sie diese Beziehung optimal nutzen können:
Maximieren Sie die Dienste eines Robo-Advisor. Viele Anbieter bieten Kunden Zugang zu persönlichen Beratern - und dieser Service ist häufig in den Gebühren enthalten, die Sie bereits zahlen. Dies ist ein erheblicher Vorteil, von dem Sie profitieren sollten, wenn Sie finanzielle Ziele setzen oder sich auf Lebensveränderungen vorbereiten möchten (z. B. ein Baby). Darüber hinaus bieten Robo-Berater eine wachsende Auswahl an kostenlosen zielorientierten Tools wie automatische Portfolio-Neuausrichtung, steuereffiziente Strategien und Fonds für sozial verantwortliche Anlagen.
Fragen Sie Ihren menschlichen Berater nach mehr. Gespräche mit Ihrem Finanzberater haben sich wahrscheinlich aus den eingehenden Diskussionen über Ihre Finanzen und Ziele in den frühen Tagen entwickelt. Das ist normal, aber stellen Sie sicher, dass Sie aus jeder Interaktion das bekommen, was Sie brauchen, und fragen Sie nach mehr Zeit (oder Informationen). Wenn Sie Bedenken hinsichtlich der Strategie haben, bitten Sie Ihren Berater, alles zu erklären, was Sie nicht verstehen. Sie haben diese Person eingestellt, um Ihre finanziellen Ziele zu erreichen.
Ist es Zeit weiter zu ziehen?
Sie haben also die Angebote Ihres Beraters maximiert, fühlen sich aber dennoch unterfordert? Fragen Sie, ob Sie anderswo besser sein könnten - zahlen Sie niedrigere Gebühren, erreichen Sie schneller Ziele oder arbeiten Sie besser zusammen.
Sie können entscheiden, dass es Zeit ist, sich von Ihrem derzeitigen Berater zu trennen.Entscheiden Sie, was Sie von Ihrem nächsten Berater erwarten, und vergleichen Sie dann Robo-Berater oder interviewen Sie potenzielle menschliche Berater, um die richtige Lösung zu finden.
