Machen Sie diesen $ 250.000 Fehler? |

Meine Kunden haben mir nicht geglaubt, als ich sagte, dass sie sofort $ 10.000 pro Jahr verdienen könnten.

"Kate, wir wollen nicht härter arbeiten. Wir stehen kurz vor dem Ruhestand", sie erzählte mir. Sie waren auch nicht daran interessiert, esoterische Steuerlücken zu erforschen.

"Nein, nichts dergleichen", versicherte ich ihnen. "Ich spreche über eine sehr einfache Möglichkeit, das Geld, das Ihnen gehört, einzubringen - und wenn Sie das nicht tun, wird die Regierung es behalten!"

Nun, das hat ihre Aufmerksamkeit erregt.

"Die Regierung ist Geld behalten, das uns gehört? " Die Frau sah panisch aus.

"Absolut", sagte ich ihr. "In der Tat tun sie es die ganze Zeit. Die meisten Amerikaner lassen die Regierung Geld behalten, das ihnen gehört, und denken nichts davon. Tatsächlich planen sie dafür aktiv!"

Meine Klienten waren absolut betäubt. Dies war ein hart arbeitendes Paar, beide hatten erfolgreiche Karrieren genossen und freuten sich auf einen angenehmen und erholsamen Ruhestand. Die Idee, Geld auf den Tisch zu legen - vor allem, wenn es hieß, es der Regierung zu geben - kam eindeutig nicht in Frage.

Ich werde Ihnen das Geheimnis mitteilen, das ich mit ihnen geteilt habe, und wie Sie es auch verwenden können, um Ihr Einkommen zu steigern. Dieses Geheimnis könnte Ihnen helfen, zu vermeiden, bis zu $ ​​250.000, die die Regierung Ihnen schuldet, zu verpassen. 74% der Amerikaner lassen dieses Geld auf dem Tisch liegen, also stell sicher, dass es dir nicht passiert.

Bevor ich darauf eingehe … lass mich dir zeigen, warum du es dir nicht leisten kannst, nicht aufmerksam zu sein.

Du Vermeide es, dein Geld zu überleben

Ich kann dir nicht sagen, wie viele Leute in mein Büro kommen und etwas sagen wie: "Ich erwarte nicht, lange zu leben. Mein Vater ist mit 58 Jahren gestorben." Dann grabe ich ein wenig tiefer. Ich lerne, dass der liebe alte Dad ein Raucher war, und er schuftete in einer Fabrik, in der Arbeiter Asbestexposition hatten.

Oh, und diese Mutter lebt und kickt mit 90.

Welchen Datenpunkt wählst du also? ?

Die Society of Actuaries fand heraus, dass eine Frau in Amerika, die 65 Jahre alt ist, eine 65% ige Chance hat, 85 zu leben. Ein 65-jähriger Mann hat eine fast 50% ige Chance, so lange zu leben. Für ein 65-jähriges Ehepaar besteht eine 12% ige Chance, dass eine Person 100 Jahre alt wird!

Einhundert! Wenn man mit 66 Jahren in Rente geht, sind das 34 Jahre ohne Gehaltsscheck von der Arbeit. Haben Sie einen Plan für die Finanzierung dieser Jahre? Selbst wenn Sie denken, dass Sie der beste Greeter sein würden, den Wal-Mart jemals gesehen hat, können Sie diesen Job wahrscheinlich nicht behalten, bis Sie 100 sind.

Lassen Sie 250.000 $ nicht auf dem Tisch!

Wollen Sie das Geheimnis kennen die Regierung dazu zu bringen, Geld zu überweisen, das Ihnen rechtmäßig gehört? Dies ist nur ein Geheimnis, das die Reichen benutzen, um ihre Pensionierungen aufzufüllen.

Es ist wirklich ziemlich einfach …

Kurz gesagt, Amerikaner sind berechtigt, Leistungen im Alter von 62 Jahren zu beginnen. Problem ist, wenn Sie anfangen, Sozialversicherung mit 62 zu nehmen, Sie bekommen nur einen Bruchteil von dem, was Sie verdienen. Traurigerweise machen drei Viertel der Amerikaner diesen Fehler. Wenn sie bis zum vollen Rentenalter warten - was für Personen, die zwischen 1943 und 1954 geboren wurden, 66 ist -, würden sie 100% ihres Nutzens bekommen.

Und nehmt das: Für jedes Jahr wartest du, bis 70, das Soziale Sicherheitsadministration zahlt Ihnen weitere 8%! Freies Geld, nur um länger zu warten (wie Sie in der folgenden Tabelle sehen können, die vom Renteneinkommensberater Financial Engines, der vom Nobelpreisträger William Sharpe betrieben wird).

Wie ist das möglich?

Weil 74% der Amerikaner beanspruche den Vorteil bei 62, Onkel Sam hat genug Geld, um die versierten Leute zu bezahlen, die warten!

Für ein Paar sind die Vorteile des Wartens noch besser (für dieses Beispiel nehmen wir an, der Ehemann war der höhere Verdiener).

Wenn der höherverdienende Ehegatte das volle Renteneintrittsalter erreicht, beantragt er seine Sozialversicherungsleistung, entscheidet sich aber dafür, sie auszusetzen. Das heißt, er wird nicht sofort eine Leistung beanspruchen, aber es erlaubt seiner Frau, die Hälfte von ihm zu beanspruchen.

Lass uns das noch ein wenig durchbrechen, und du wirst sehen, was ich meine.

Sag, Jim und Judy sind verheiratet, und beide sind 66 Jahre alt, das volle Rentenalter für Personen, die zwischen 1943 und 1954 geboren wurden.

• Jims voller Vorteil ist $ 2.000 pro Monat; Judy's ist 800 $.
• Wenn Judy 66, ihr volles Ruhestandsalter, wird, beginnt sie ihre Sozialversicherungsleistung zu beanspruchen. Aber weil sie mit Jim verheiratet ist, hat sie Anspruch auf die Hälfte von ihm. Das bedeutet, dass sie 1.000 Dollar pro Monat beanspruchen kann und nicht die 800 Dollar, die ihr eigener Vorteil wäre.
• Da Jim ebenfalls 66 Jahre alt ist, meldet er sich zu seinem vollen Vorteil. Dies ist der Mechanismus, der es Judy erlaubt, die Hälfte seiner zu beanspruchen.

Aber Judy und Jim sind schlau. Sie haben eine Strategie, die einen noch größeren Nutzen bringt. Und das ist keine Schlupflöcher oder fragwürdige Taktik. Es ist einfach die Regeln zu kennen und klug zu sein, Geld zu bekommen, das ihnen an erster Stelle steht.

So machen sie es:

• Gleichzeitig meldet sich Jim zu seinem Vorteil, fragt er die Sozialversicherung Verwaltung, um es auszusetzen, bis er 70 wird.
• Dadurch wird Jim weitere 8% für jedes zusätzliche Jahr gutgeschrieben, das er über das volle Rentenalter hinaus wartet. Denken Sie daran, seine volle Altersrente im Alter von 66 Jahren betrug $ 2.000 pro Monat. Indem er bis 70 wartet, wird sein Nutzen $ 2.640 pro Monat. Das sind 32% mehr, als wenn er seine Leistung mit 66, und 76% mehr beansprucht hätte, als wenn er das Geld so früh wie möglich gegriffen hätte, als er 62 wurde!
• Judy sammelt weiterhin die Hälfte davon Jims Vorteil. Wie wir gesehen haben, wird die Hälfte von ihm immer mehr sein als ihr voller Betrag.
• Die Summe, die in den Haushalt kommt, beträgt $ 3.640 pro Monat. Vergleichen Sie das mit den 2.100 $, die sie erhalten hätten, wenn sowohl Jim als auch Judy bei 62 Ansprüche geltend gemacht hätten.

Macht es keinen Sinn, die Geheimnisse der Reichen zu benutzen, anstatt das Geld mit 62 zu nehmen, nur weil es da ist ?

Diese Strategie wird "Datei und Suspend" genannt. Es ist ein ziemlich häufiges Szenario, aber Sie müssen sich bewusst sein, dass es viele andere Variationen gibt. Zum Beispiel kann manchmal der schlechter verdienende Ehepartner die Hälfte seines Ehepartners beanspruchen, bis sie 70 Jahre alt ist, und zu diesem Zeitpunkt wird ihr eigener Vorteil der größere Betrag sein.

Es ist keine Frage, dass die Inanspruchnahme der Sozialversicherung kompliziert ist warum mache ich so viele Seminare. Sie durch das Labyrinth der sozialen Sicherheit zu navigieren, ist entmutigend, und dies ist ein weiterer Grund, warum so viele Menschen weniger beanspruchen, als ihnen zusteht.

Aber es lohnt sich, die optimale Strategie herauszufinden, ob Sie Taschenrechner verwenden oder mit einem Finanzplaner arbeiten. Es sind nicht nur Ehepaare, die Strategien der sozialen Sicherheit nutzen können; Einzelne, geschiedene und verwitwete Menschen können auch von einer gewissen Voraussicht profitieren, anstatt Geld bei der ersten verfügbaren Gelegenheit zu nehmen.

Es ist nicht nur theoretisch. In meiner Praxis sehe ich immer wieder Beispiele dafür.

Hier ist eins: Vor ein paar Wochen kam ein Paar in mein Büro, nachdem ich an einem meiner Seminare teilgenommen hatte. Sie waren sich nicht sicher, was sie mit der Sozialversicherung machen sollten, also führte ich die Analyse für sie durch.

Zusätzlich zur Ungewissheit über ihre Fähigkeit, einen langen Ruhestand zu finanzieren - sie waren beide um die 60 - deckten sie auch Ausgaben für die 90-jährige Mutter der Frau. Und sie erwarteten, dass diese Ausgaben steigen würden, wenn die Gesundheit der Mutter sich verschlechterte.

Ich habe ein paar verschiedene Szenarien durchgespielt, wobei ich Daten aus den Verdiensten des Ehemannes und der Ehefrau für ihre gesamten Karrieren verwendet habe. Als ich meinen Klienten das Ergebnis zeigte, waren sie zuerst erstaunt und dann erfreut: Ich fand sie zusätzlich 319.601 $ an Sozialversicherungsleistungen, weit über das hinaus, was sie für möglich hielten!

Wie viel besser wäre Ihr Ruhestand mit einem Extra $ 300K?

Durchzuführende Aktionen ->

1. Gehen Sie zu www.ssa.gov/myaccount. Eröffnen Sie ein Konto für sich selbst und Ihren Ehepartner und laden Sie Ihre vollständige Verdienstgeschichte herunter.
2. Stellen Sie sicher, dass alle Ihre Arbeitsjahre berücksichtigt sind. Wenn Jahre fehlen, benachrichtigen Sie die Sozialversicherungsverwaltung. Sie möchten sicherstellen, dass Ihr Vorteil anhand Ihrer vollständigen Einnahmenhistorie berechnet wird.
3. Um mögliche Anspruchsstrategien für sich selbst und Ihren Ehepartner zu erkunden, besuchen Sie die Seite Sozialleistungen über Leistungen für Ehepartner: //www.ssa.gov/oact /quickcalc/spouse.html
4. Erwägen Sie, mit einem Finanzplaner zu arbeiten, um die optimale Timing-Strategie zu bestimmen und Ihre anderen Einkommensquellen - Arbeit, Renten, beitragsorientierte Pläne und andere Investitionen - in Ihre Sozialversicherungsleistung einzubeziehen.

Zu ​​beachtende Risiken: Viele meiner Kunden und Seminarteilnehmer berichten, dass Mitarbeiter der Sozialversicherung mit 62 Menschen dazu auffordern, Leistungen zu beziehen, einfach weil das Geld da ist. Das berücksichtigt nicht Ihre einzigartigen Umstände, Ihre anderen Einkommensströme, Ihre Langlebigkeit oder Ihr Lebenseinkommen. Leider glauben 77% der Amerikaner, dass sie sich an Sozialversicherungsangestellte wenden können, um Rat über den Zeitpunkt der Leistungen zu erhalten.

Meine starke Empfehlung: Lassen Sie sich nicht von Sozialarbeitern beraten! Sie sind nicht nur uninformiert über Ihre Situation, sondern kennen die Regeln oft nicht selbst.