Bist du zu alt, um eine Roth IRA zu eröffnen?
4 reasons not to use the Roth IRA.
Inhaltsverzeichnis:
- Die Berechtigungsregeln gelten weiterhin
- Gründe, einen Roth später in Erwägung zu ziehen
- Was kommt als nächstes?
- Sehen Auf unserer Website finden Sie die besten Roth IRA-Anbieter
- Folgen Diese Roth IRA-Regeln regeln das Beste aus dem Konto
- Vermeiden Sie Strafen durch Befolgung der 5-Jahres-Regeln für Roth IRA-Rücknahmen
Roth IRAs wurden als Alterskonto für junge Sparer vermarktet. Es kann aber auch für ältere Investoren eine gute Option sein.
Im Gegensatz zur traditionellen IRA, in der nach dem Alter von 70 ½ Jahren keine Beiträge zulässig sind, sind Sie nie zu alt, um eine Roth-IRA zu eröffnen. Solange Sie immer noch verdientes Einkommen und Atem brauchen, ist die IRS in Ordnung, wenn Sie einen Roth eröffnen und finanzieren.
Die Berechtigungsregeln gelten weiterhin
Auch wenn das Alter kein Thema in der Roth-Entscheidung ist, gibt es andere Faktoren, die bestimmen, wie viel Sie während eines Jahres in einem Roth unterbringen dürfen.
Das Alter spielt keine Rolle, aber der Status der Einkünfte und Steuern
Um teilnahmeberechtigt zu sein, muss Folgendes gelten:
Sie müssen Einkommen verdient haben. Das heißt, mit einem Job Geld verdienen (Vollzeit, Teilzeit oder selbstständig arbeiten). Der berufliche Teil ist eine wichtige Unterscheidung, da das Einkommen aus Investitionen, einer Rente oder Sozialversicherung nicht zählt.
Aber Sie können nicht zu viel verdienen. Die wichtigsten Straßensperren, mit denen die Roth konfrontiert sind, sind ihr angepasstes Bruttoeinkommen. Je mehr Geld Sie verdienen, desto weniger dürfen Sie zu einem IRA von Roth beitragen, bis der IRS den Zugang vollständig schließt.
Wenn Sie beispielsweise verheiratet sind und gemeinsam einreichen, sinkt der Betrag, den Sie in einem Roth einsparen dürfen, wenn Ihr geändertes angepasstes Bruttoeinkommen im Jahr 2018 189.000 US-Dollar übersteigt. Dasselbe gilt für einen Einzelnen oder Haushaltsvorstand, dessen Einkommen ist mehr als 120.000 $. Schließlich wird die Berechtigung vollständig eingestellt. Prüfen Sie, ob Sie sich für einen Beitrag zu einer Roth IRA qualifizieren.
Gründe, einen Roth später in Erwägung zu ziehen
Abgesehen von den Teilnahmebedingungen lohnt es sich für einen Roth, dass jemand sich nähert oder in Rente geht? Die Antwort lautet "Ja", wenn Sie als siebzigjähriger Mitarbeiter Ihre steuerlich begünstigten Einsparungen steigern möchten.
Wie bereits erwähnt, erlaubt der IRS keine Beiträge zu einer traditionellen IRA ab einem Alter von 70 ½. Damit ist ein Roth Ihre einzige IRA-Option nach diesem Punkt.
Ein Roth ist eine großartige Möglichkeit, um Ihren Einkommensstrom im Ruhestand zu diversifizieren.
Und es gibt andere Gründe, warum eine Roth IRA für ältere Arbeitnehmer attraktiv sein kann, die noch jung genug sind, um zu jeder Art von IRA beizutragen:
Ein Roth bietet einen steuerfreien Ruhestandseinkommensstrom und fügt den Geldpools, aus denen Sie Einkommen beziehen, Vielfalt hinzu. Qualifizierte Entnahmen aus einer traditionellen IRA werden zum Zeitpunkt der Entnahme mit Ihrem Einkommensteuersatz besteuert.
Dies ist einer der Gründe, warum Roth für jüngere Anleger, die noch nicht in die Spitzenjahre eingetreten sind, so attraktiv ist: Sie werden sich wahrscheinlich im Ruhestand in einer höheren Steuerklasse befinden, was steuerfreie Abhebungen dann vorteilhafter macht.
Es ist nicht erforderlich, zu irgendeinem Zeitpunkt mit der Einnahme von Distributionen zu beginnen. Bei einem traditionellen IRA-Konto müssen Inhaber ab dem 70. Lebensjahr jedes Jahr die erforderlichen Mindestausschüttungen (RMDs) einnehmen. Wenn Sie nicht rechtzeitig RMDs einnehmen, wird eine Steuer in Höhe von 50% auf den Betrag erhoben, den Sie nicht länger verweilen durften.
Mit dem Roth gibt es keine RMDs, solange Sie noch am Leben sind und das Konto nicht an Ihre Erben weitergeleitet wurde. (RMDs gelten jedoch für Nicht-Ehepartner-Begünstigte, wie nachstehend ausführlicher beschrieben.) Wenn Sie das Geld noch nicht benötigen, vergessen Sie es nicht, oder lassen Sie die Anlagerenditen weiter marinieren dein Geld fahren
Steuern und Strafen richten sich nach Ihrem Alter und der Dauer Ihres Kontos.
Die Begünstigten erhalten eine steuerfreie Erbschaft - solange sie sich an die Regeln halten. Als Nachlassplanungsinstrument schaukelt der Roth, vor allem, um alle Vorteile des Kontos an einen überlebenden Ehepartner und seine Erben weiterzugeben.
Ehepartner dürfen die Roth IRA als ihre eigene transferieren (oder "annehmen") und das Geld auf dem Konto belassen, solange sie möchten (keine RMDs!), Um an die nächste Generation weiterzugeben, wenn sie sterben.
Die Vertriebsregeln von Roth unterscheiden sich für Begünstigte, die nicht Ehepartner sind. Der steuerfreie Rücktrittsstatus gilt weiterhin, aber die Erben müssen rechtzeitig mit der Verteilung beginnen. (Wenn Sie eine IRA geerbt haben, haben wir alle Optionen detailliert beschrieben.)
Sie können Beiträge steuer- und strafungsfrei jederzeit widerrufen. Eine der Hauptvorteile eines Roth ist, dass Beiträge jederzeit und aus beliebigen Gründen eingezogen werden können. Das Alter spielt keine Rolle: Sie können 18 oder 81 Jahre alt sein. Wenn Geld benötigt wird und Sie es nicht mit den kurzfristigen Reserven decken können, können Sie es aus Ihren bisherigen Roth-Beiträgen herausnehmen.
Wo das Alter zum Thema wird, ist der Einstieg in das Einkommen von Roth. Alle Steuern und Vorfälligkeitsentschädigungen richten sich nach Ihrem Alter und dem Ihres Roth-Kontos. Weitere Informationen finden Sie unter Roth IRA-Auszahlungen: Was Sie wissen müssen.
