Antworten von Arielle: Wo kann ich eine garantierte Anlagerendite erzielen?

„Arielle Answers“ ist eine Frage- und Antwortrubrik für alle Alters- und Lebensphasen. Ich bin hier, um Ihnen zu helfen, mehr zu sparen und Ihre Anlageziele zu erreichen, egal ob es sich um einen Ruhestand handelt, eine Anzahlung für das Haus oder ein College für Ihre Kinder. Für diese Dinge sparte ich auch.

Wenn Sie eine Frage haben, würde ich sie gerne beantworten. (Der Haftungsausschluss: Ich werde Sie nicht an die nächste heiße Aktie oder den besten Investmentfonds erinnern, da ich die Zukunft nicht vorhersagen kann.) Senden Sie eine Frage an [email protected], die möglicherweise in einer nächsten Spalte erscheint.

F: Wo finde ich eine Investitionsmöglichkeit, bei der ich eine hohe Rendite garantiere?

Sie erinnern sich wahrscheinlich an das erste Mal, als Sie gelernt haben, dass Sie nichts für nichts bekommen können. Diese Lektion wurde mir vom Columbia House zur Verfügung gestellt.

Das mittlerweile bankrotte Unternehmen war bei Teenagern in den 80er und 90er Jahren beliebt für seine CD-Versandclubs: Sie schickten einen Cent und dafür bekamen Sie "kostenlose" CDs Ihrer Wahl - leider entschied ich mich für das "Free" Willy “Soundtrack - und automatische Registrierung in einem obszönen, monatlichen CD-Abonnement. Der Zorn Ihrer Eltern, als sie herausfanden, was Sie getan haben, war ein zusätzlicher Bonus, zumindest in meinem Fall.

Kurz gesagt, es war zu schön, um wahr zu sein. Und leider fragen Sie auch hier: Es ist nicht so, dass diese "Anlagemöglichkeiten" schwer zu finden sind. Wahrscheinlich befindet sich im Spam-Ordner Ihrer E-Mail gerade einer (Spoiler: ein Betrug). Die größte Rendite bei Investitionen zwingt Sie dazu, die Idee einer Garantie aufzugeben. In der Tat müssen sie häufig ein größeres Risiko eingehen.

Der Kompromiss zwischen Risiko und Belohnung

Es ist die traurige Tatsache des Investierens: Investitionen, die historisch am stärksten gewachsen sind - nämlich Aktien - bringen uns in den Prozess. Investitionen, bei denen wir uns warm und sicher fühlen, wirken sich wenig auf die Rendite aus.

Vor kurzem veröffentlichte Vanguard eine Analyse, die ergab, dass ein All-Stock-Portfolio zwischen 1926 und 2015 eine durchschnittliche jährliche Rendite von 10,1% aufwies. Sie erlitt aber auch einen Verlust von 43,1% im Jahr 1931 - und die Verluste beschränken sich nicht auf katastrophale Ereignisse wie die Große Depression. Dieses Portfolio war in 25 von 90 Jahren zurückgegangen.

Auf der anderen Seite garantiert ein Online-Sparkonto Ihrem Kapitalgeber die Federal Deposit Insurance Corp., die jedoch einen Zinssatz in der Nähe von 1% zahlt.

Ihre Aufgabe ist es, zu entscheiden, wie viel Risiko Sie eingehen wollen. Dazu müssen Sie Ihren Zeithorizont betrachten und entscheiden, ob Sie während der Markteinbrüche den Kurs halten.

Für langfristige Ziele wie den Ruhestand können und sollten Sie im Allgemeinen mehr Risiken eingehen. Sie haben Zeit, um sich von den Marktrückschlägen zu erholen, und Sie brauchen größere Erträge, um die Inflation zu übertreffen. Dies bedeutet nicht notwendigerweise ein Gesamtportfolio wie im Vanguard-Beispiel. Sie müssen eine vernünftige und diversifizierte Portfolioallokation vorlegen, um einen Puffer sicherer Anlagen zu haben, falls Ihr Ruhestandstermin in einem dieser Jahre fällt. Für kurzfristige Ziele - eine Anzahlung für zu Hause - eine Cross-Country-Road-Trip im nächsten Jahr - einfach Geld zu pflegen ist der Name des Spiels. Jegliche Zinsen sind ein Bonus.

Mit all dem gesagt, wenn jemand Ihnen eine große und garantierte Rendite verspricht, ist er oder sie wahrscheinlich ein Verkäufer und / oder braucht dringend Ihr Geld. In beiden Fällen ist es unwahrscheinlich, dass Sie es zurückbekommen. Es gibt jedoch zwei Ausnahmen.

Ein 401 (k) -Match ist eine garantierte Rendite

Ich habe das ungefähr 400 Mal geschrieben, aber ich werde es nie genug schreiben: Wenn Ihr Arbeitgeber Ihnen anbietet, Ihre 401 (k) -Beiträge zusammenzubringen, nehmen Sie den Deal. Es ist nicht nur kostenloses Geld - ein Preis für das Sparen für den Ruhestand, etwas, das Sie sowieso tun sollten - es ist eine riesige, garantierte Rendite für Ihre Investition… eine von vier Angestellten fehlt.

Angenommen, Ihr Unternehmen macht 50% Ihrer Beiträge bis zu 6% aus, und Sie verdienen 40.000 USD. Das heißt, wenn Sie in diesem Jahr 2.400 $ einbringen, wird das Unternehmen 1.200 $ einbringen - und genau so haben Sie eine Rendite von 50% erzielt.

Wenn Sie nun dieses Geld investieren - wie Sie sollten - könnten Sie zumindest kurzfristig etwas von den Marktschwankungen verlieren. Sie könnten aber insbesondere auch langfristig sehr viel gewinnen: Je nach Investitionsstand ist eine jährliche Durchschnittsrendite von 6% bis 7% nicht unangemessen.

Schulden abzahlen ist auch eine garantierte Rendite

Dies ist keine traditionelle Investition, nein. Wenn Sie jedoch bereits ein 401 (k) -Match verdienen oder kein solches angeboten wird, kann das Ablösen von Schulden die nächstbeste Sache sein.

Wenn Sie eine Schuld in einem Stück und nicht im Laufe der Zeit auslöschen, erhalten Sie eine garantierte Rendite, die dem Zinssatz dieser Schuld entspricht. Mit anderen Worten: Auszahlung eines Kreditkartenzinssatzes von 18% = 18% Rendite. Das ist das Geld, das Sie gespart haben, indem Sie diese Zinsen nicht gezahlt haben.

Während diese Gleichung für die meisten Schulden gilt, gilt dieser Rat speziell für Schulden mit hohem Zinssatz - Dinge wie Kreditkarten, einige persönliche Darlehen und vor allem Zahltagdarlehen. Diese neigen dazu, Zinssätze zu haben, die über dem liegen, was Sie durch Investitionen erzielen könnten.

Schließlich, um Ihr Geld wirklich weit gehen zu lassen, können Sie die Schulden, die Sie nicht mehr zu Ihrem Ruhestand schulden, stattdessen entweder in diesem 401 (k) oder in einer IRA einsetzen. Konsequent beim Sparen zu sein - anstatt übergroße Anlagerenditen zu jagen - ist der beste Weg, um einen gesunden Pensionsfonds aufzubauen.

Arielle O'Shea ist Mitarbeiterin bei Investmentmatome, einer persönlichen Finanzwebsite. E-Mail: [email protected]. Twitter: @arioshea.