Fragen Sie den Experten: Wie wähle ich die besten Indexfonds aus? |

Jede Woche beantwortet einer unserer Anlageexperten eine Leserfrage in unserer InvestingAnswers Q & A-Kolumne. Es gehört zu unserer Mission, den Verbrauchern zu helfen, ihr Vermögen durch Bildung aufzubauen und zu schützen. Wenn Sie möchten, dass wir eine Ihrer Fragen beantworten, schicken Sie uns eine E-Mail an [email protected] und geben Sie "Investing Q & A" in die Betreffzeile ein. (Anmerkung: Wir werden auf Anfragen nach Aktienauswahl nicht antworten.) Frage: Ich habe gelesen, dass Indexfonds die klügste Wahl für jemanden wie mich sind, der an langfristigen, niedrigen Gebühren interessiert ist passives Investieren. Aber es gibt so viele zur Auswahl! Wie kann ich einen Fonds auswählen, der sich jahrelang halten sollte? - Helen, New Orleans Die investierende Antwort: Große Frage, Helen. Ich persönlich liebe es, in Indexfonds zu investieren. Sie sind eine ausgezeichnete Wahl für 401 (k) s und andere Altersvorsorgepläne sowie normale Anlagekonten - vor allem, wenn Sie nicht jeden Tag stundenweise Ihre Anlagefonds-Performance recherchieren müssen. Ein Indexfonds ist einfach ein Investmentfonds, der einen Marktindex verfolgt und die Wertentwicklung dieses Index widerspiegelt. Wenn ich also in den Vanguard 500 Index Fonds (Nasdaq: VFINX) , der den S & P 500 Index nachbildet, und den S & P 500 um 5% aufsteige, wird der Vanguard Fonds ebenfalls um fast 5% steigen. Ich sage "fast", weil die Ausgabengebühren, die mit allen Investmentfonds zusammenkommen, einen Teil der Rendite übernehmen werden. Wie die meisten Indexfonds trägt der Vanguard 500 Index eine sehr niedrige jährliche Kostenquote - in diesem Fall 0,17%. Wenn also der S & P 500 im Laufe des Jahres um 5% gestiegen ist, würde meine Investition in diesem Beispiel um 4,83% steigen. Weil Indexfonds Marktindizes nachbilden, haben sie keine Portfoliomanager, die aktiv in den Fonds investieren und verkaufen, wie dies bei regulären Investmentfonds der Fall ist. Und da der Portfoliomanager weniger aktiv ist, haben Indexfonds oft wesentlich niedrigere Kosten und sind potenziell weniger riskant als normale Investmentfonds mit Managern, die versuchen, den Markt zu takten. Das bedeutet auch, dass Sie, der Anleger, die Performance des Fonds nicht sorgfältig mit der Performance des Marktindex vergleichen müssen, da Sie mit einem Indexfonds im Wesentlichen in den Markt investieren, mit dem Sie vergleichen. Kurz gesagt, Indexfonds sind eine kostengünstige und stressfreie Methode, um auf verschiedene Anlagentypen gleichzeitig und für den Fernverkehr zu diversifizieren. Mehrere Broker, darunter Vanguard, Charles Schwab, Fidelity und andere, bieten Indexfonds an, die sich alle sehr ähnlich sind, mit Ausnahme einer einzigen Ausgabegebühr. Sie sollten nach Indexfonds mit den niedrigsten Kostenquoten suchen, die Sie auf der Prospektseite jedes Investmentfonds oder auf Morningstar.com finden können. So können Sie Ihre Kosten niedrig halten und Ihre Rücksendungen so gut wie möglich steigern. In der Regel ist ein Indexfonds mit einer jährlichen Kostenquote von 0,6% oder weniger in Ordnung, aber eine Kostenquote unter 0,25% ist ideal. Also, wie wählen Sie die "richtigen" Indexfonds? Bevor wir in die verschiedenen Arten von Indexfonds einsteigen, lassen Sie uns ein großes Bild machen - Ihren Investmentmix. Denken Sie daran, dass das Investitionsportfolio von jedem anders ist. Ihre Anleger sollten aus verschiedenen Anlagetypen bestehen, die Ihrem Alter und Ihrer Risikotoleranz entsprechen. Recherchieren Sie daher zur Portfolioallokation (hier finden Sie einen Artikel, der einige Hinweise enthält) oder sprechen Sie mit einem vertrauenswürdigen Berater, um weitere Informationen dazu zu erhalten. Für unsere Zwecke behalte ich das einfach. Wie ich in meinem Artikel The Lazy Man's Retirement Portfolio erwähnt habe, gibt es im Wesentlichen vier große Anlageklassen, in die investiert werden kann: US-Aktien, ausländische Aktien, Immobilien und Anleihen. Sie können auch in Rohstoff-Indexfonds investieren, aber sie liegen etwas außerhalb der normalen Anlageklassen, weshalb wir diese für heute auslassen. Für jede der Anlageklassen, in die Sie investieren möchten, benötigen Sie einen Indexfonds, der sie verfolgt. U.S. Aktien Wenn Sie ein Engagement in amerikanischen Unternehmen wünschen, möchten Sie vielleicht einen Indexfonds, der den Wilshire 5000-Index abbildet, der praktisch alle in den USA gehandelten Aktien mit kleiner, mittlerer und großer Marktkapitalisierung umfasst - mehr als 5.000 Unternehmen insgesamt. Ein Beispiel für einen Indexfonds, der dies tut, ist Vanguard Total Stock Market Indexfonds (Nasdaq: VTSMX) . Wenn Sie nur in große, etablierte Unternehmen (Wal-Mart, Exxon, Apple usw.) investieren möchten, ziehen Sie vielleicht einen Indexfonds vor, der dem S & P 500 Index folgt (wie der bereits erwähnte, für Beispiel), die die 500 größten Unternehmen in den Vereinigten Staaten verfolgt. Ausländische Aktien Für Engagements in Unternehmen in Ländern mit explosivem Wirtschaftswachstum sind ausländische Aktienindexfonds genau das Richtige. Es gibt eine große Auswahl an Indexfonds der Schwellenländer, die in Unternehmen in Mexiko, China, Brasilien und anderen investieren, sowie Industrieländer-Indexfonds, die in Unternehmen in Europa, Japan, Kanada und anderen investieren. Wenn Sie ein Engagement in Schwellen- und Industrieländern anstreben, wählen Sie einen Indexfonds, der dem MSCI EAFE-Index folgt, der Unternehmen in Europa, Australien und dem Fernen Osten folgt. Ein Beispiel für einen Indexfonds, der dies tut, ist der Vanguard Total International Stock Index Fund Investor (Nasdaq: VGTSX) . Immobilien Wenn Sie einen Teil von Wohnanlagen, Seniorenresidenzen und anderen Immobilien besitzen wollen, sind Immobilien-Investmentgesellschaften (REITS) der einfachste Weg, dies zu tun, ohne Land kaufen zu müssen. Um diese Art von Engagement zu erhalten, sollten Sie einen Indexfonds suchen, der dem MSCI US REIT Index folgt, der 85% der REITs in Amerika repräsentiert. Ein Beispiel für einen REIT-Indexfonds ist der Vanguard REIT-Indexfonds (Nasdaq: VGSIX) . Obligationen Wenn Sie schließlich möchten, dass einige Ihrer Anlage-Dollars in Obligationen angelegt werden, möchten Sie einen Index-Fonds, der den Barclays Capital Aggregate Bond Index nachbildet. Dieser Index repräsentiert die meisten Investment-Grade-Anleihen, die in den USA gehandelt werden: Schatztitel, Staatsanleihen, hypothekenbesicherte Anleihen, Unternehmensanleihen und sogar einige ausländische Anleihen. Ein Beispiel für einen Bond-Index-Fonds, der dies tut, ist der Vanguard Total Bond Market Indexfonds (Nasdaq: VBMFX) . Also, insgesamt drei Schritte: Bestimmen Sie die Art der Anlageklasse, in die Sie investieren möchten, finden Sie eine Brokerfirma, die günstige Indexfonds anbietet, die diese Anlageklassen verfolgen (die oben erwähnten sind ein guter Anfang), dann setze und vergesse einfach. Indexfonds investieren ist so einfach. Viel Glück! Weitere verwandte Artikel von InvestingAnswers:

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