Zap die Gebühren, die zu Ihrem Reichtum essen

Laut einer neuen Studie von Investmentmatome zahlen Amerikaner im Laufe ihres Lebens mehr als 369.000 US-Dollar für Bank- und Investitionsgebühren. Schlimmer ist, dass die meisten es gar nicht merken: Die Studie geht davon aus, dass Amerikaner im Durchschnitt davon ausgehen, dass sie im Laufe ihres Lebens nur 2.244 US-Dollar für diese Gebühren ausgeben werden.

Unsere Standortanalyse hat auch eine sekundäre Auswirkung festgestellt - die Verringerung der potenziellen Anlagerenditen im Laufe der Zeit als Folge der Gebühren, wodurch der Gesamtverlust auf über 1 Million US-Dollar zunimmt.

Diese Gebühren vollständig zu vermeiden, ist nicht realistisch, wenn Sie Ihr Geld investieren möchten - und Sie sollten! - Es gibt Möglichkeiten, weniger von Ihrem schwer verdienten Geld für vermeidbare Gebühren auszugeben.

So vermeiden Sie Bankgebühren

Die Investmentmatome-Studie gliederte die Finanzgebühren in drei Hauptbereiche: Bankgebühren, 401 (k) Gebühren und IRA-Gebühren. Es stellte sich heraus, dass Amerikaner im Laufe ihres Lebens fast 18.000 Dollar an Bankgebühren zahlen, von denen die meisten vermeidbar sind. So vermeiden Sie Wartungs-, Überziehungs- und Geldautomatengebühren.

Wartungskosten: Bei Check- und Sparkonten können monatliche Wartungsgebühren anfallen, die von der Bank für das Privileg der Konten erhoben werden. Um Wartungsgebühren zu vermeiden, können Sie die von Ihrer Bank geforderten Maßnahmen ergreifen, um auf sie zu verzichten.

Viele Banken verzichten auf die monatliche Wartungsgebühr für Girokonten, wenn Sie einen bestimmten Betrag jeden Monat direkt auf Ihrem Konto hinterlegt haben oder ein Mindestguthaben für den Tag unterhalten. Bei Sparkonten verzichtet Ihre Bank möglicherweise auf eine Wartungsgebühr, wenn Sie einen minimalen oder durchschnittlichen täglichen Kontostand führen oder eine automatische monatliche Überweisung von Ihrem verknüpften Girokonto einrichten.

Bestimmte Banken - viele davon nur Online-Banken - haben zunächst keine Wartungsgebühren für Scheck- oder Sparkonten. Wenn Sie also nicht durch Reifen springen möchten, um Gebühren zu vermeiden, können Sie zu einer Bank wechseln, die sie einfach nicht belastet. Einige der in dieser Analyse der besten Girokonten enthaltenen Optionen erheben keine monatlichen Gebühren.

Überziehungsgebühren: Ein Überziehungsschutz, der eintritt, wenn Sie Ihre Karte ohne ausreichendes Guthaben auf Ihrem Girokonto überweisen, um die Transaktion abzudecken, ist optional. Wenn Sie sich bereits angemeldet haben, weil Sie nicht gewusst haben, dass diese Option optional ist oder die Alternative nicht verstanden hat, können Sie die Abmeldung deaktivieren und die entsprechende Gebühr vermeiden. Angemessene Warnung: Ihre Transaktion wird abgelehnt, wenn Sie auf einen Überziehungsschutz verzichten.

Wenn Sie Überziehungsgebühren und abgelehnte Transaktionen vermeiden möchten, können Sie bei einigen Banken Ihr Sparkonto mit Ihrem Girokonto verknüpfen. Wenn Sie zu viel berechnen, wird das Geld zwischen den beiden übertragen. Stellen Sie jedoch sicher, dass Ihre Bank kostenlose Überziehungsüberweisungen anbietet, wie auch einige Gebühren für diesen Service.

ATM-Gebühren: Wenn Sie den Geldautomaten einer anderen Bank benutzen, können Sie zwei Gebühren erhalten - eine von Ihrer Bank und eine von der Gastbank. Sie können dies vermeiden, indem Sie nur Geldautomaten verwenden, die sich im Netzwerk Ihrer Bank befinden, oder zu einer Bank wechseln, die die Geldautomatengebühren erstattet.

So reduzieren Sie die Gebühren für 401 (k)

Laut der Investmentmatome-Studie könnte Ihr 401 (k) -Konto Sie während Ihrer gesamten Lebensdauer fast 207.000 $ kosten. Sie zahlen immer einige Gebühren mit einem 401 (k), aber wenn Sie ein paar einfache Kosten betrachten, können Sie langfristig viel sparen.

Eine gute Faustregel bei der Bewertung von Investitionen in Ihrem 401 (k) ist, dass erschwingliche Fonds nicht automatisch schlechte Fonds sind. Hohe Kosten bringen Sie nicht notwendigerweise schneller zu Ihren Zielen, insbesondere wenn hohe Gebühren Ihre Anlageerträge stark belasten. Achten Sie bei der Auswahl der Investmentfonds für Ihren 401 (k) besonders auf die Kostenquote der einzelnen Fonds.

Investmentkostenquote: Die Aufwandsquote für Investmentfonds ist eine jährliche Gebühr, die als Prozentsatz Ihrer Anlage berechnet wird. Eine Kostenquote von 1% mag niedrig erscheinen, dies summiert sich jedoch im Laufe der Zeit zu einem erheblichen Betrag. Wählen Sie Fonds mit niedrigen Aufwandsquoten (einige der billigsten Fonds berechnen weniger als ein Viertel von 1% pro Jahr), sofern sie eine gute Erfolgsgeschichte aufweisen.

Der Nachteil von 401 (k) ist, dass Sie auf die von Ihrem Unternehmen gewählten Fondsoptionen beschränkt sind. Das bedeutet jedoch nicht, dass Sie die verfügbaren Optionen nicht mit den niedrigsten Gebühren durchsuchen können.

Wenn Ihr Unternehmen 401 (k) nur kostenintensive Optionen anbietet, sollten Sie wahrscheinlich mehr von Ihrem Altersguthaben auf ein individuelles Alterskonto (IRA) setzen, wodurch Sie mehr Wahlmöglichkeiten haben. Wenn Ihr Unternehmen jedoch eine Übereinstimmung für Ihre 401 (k) -Beiträge anbietet, sollten Sie immer mindestens genug sparen, um die vollständige Übereinstimmung zu erhalten. Das ist eine sofortige Rendite für Ihre Investition, die Sie nirgendwo sonst bekommen können.

So reduzieren Sie die IRA-Gebühren

Amerikaner zahlen im Laufe ihrer Lebenszeit möglicherweise rund 145.000 US-Dollar an IRA-Gebühren. Diese Gebühren können jedoch durch die Wahl der richtigen Mittel erheblich gesenkt werden. Im Gegensatz zu 401 (k) s werden IRAs über einen Broker eingerichtet, der nicht mit Ihrem Arbeitgeber verbunden ist. Daher haben Sie wahrscheinlich eine viel breitere Palette von Fonds, die Sie mit einer IRA auswählen können.

Wie bei Ihrem 401 (k) sollten Sie die Aufwandsquote für Investmentfonds bewerten und Low-Cost-Fonds bevorzugen. Alle oben genannten Tipps zu Kostenquoten im Abschnitt 401 (k) gelten auch hier. Darüber hinaus können Sie auch nach Fonds ohne Verkaufslasten oder Transaktionsgebühren suchen, um Ihre Kosten weiter zu senken.

Verkäufe des Fonds für gegenseitige Fonds: Verkaufslasten sind Gebühren oder Provisionen, die für einige, jedoch nicht für alle Investmentfonds erhoben werden. Dies kann durch die Auswahl von No-Load-Fonds vermieden werden.

Transaktionsgebühren für Investmentfonds: Transaktionsgebühren können von einem Broker erhoben werden, wenn Sie Anlagen kaufen oder verkaufen. Wenn Sie keine Transaktionsgebühr-Investmentfonds wählen, können Sie diese Kosten vollständig vermeiden und Ihre gesamten Lebensinvestitionskosten senken. Die meisten IRA-Anbieter bieten Fonds-Screener, mit denen Sie nach Geld ohne Verkaufslast oder Transaktionsgebühren filtern können.

Wenn Sie feststellen, dass Ihr Anbieter keine Fondsoptionen hat, haben Sie keine Angst, sich umzusehen. Diese Zusammenstellung der besten IRA-Anbieter zeigt Makler mit außergewöhnlichen Anlageoptionen - darunter reichlich Auswahl an gebührenfreien Fonds - sowie mehreren anderen Gewinnerkategorien.