Bankeinzahlungsvereinbarung Definition & Beispiel |

Was es ist:

A Bankeinlagenvereinbarung , auch Bankinvestmentvertrag genannt (BIC), ist eine Vereinbarung zwischen einer Bank und einem Investor, bei der die Bank eine garantierte Rendite als Gegenleistung für die Hinterlegung einer Einlage für eine bestimmte Zeit (in der Regel mehrere Monate bis mehrere Jahre) bereitstellt.

Wie es funktioniert (Beispiel):

Bankeinlagenvereinbarungen ähneln garantierten Investmentverträgen (GICs), außer dass sie von Banken und nicht von Versicherungsunternehmen ausgegeben werden. Der Emittent (die Bank) garantiert die Kapitalrückzahlung des Anlegers und zahlt einen festen oder variablen Zinssatz bis zum Vertragsende. In der Zwischenzeit versucht die Bank, eine höhere Rendite zu erzielen, als sie dem Investor zu zahlen bereit ist. Im Allgemeinen erhöht sich die Rendite eines Bankeinlagenvertrags mit der Länge und der Höhe der Investition.

Bankeinlagenvereinbarungen sind aus zwei Gründen nicht identisch mit Einlagenzertifikaten (CD). Erstens, Bankeinlagenvereinbarungen ermöglichen es dem Anleger, Einlagen über einen bestimmten Zeitraum zu tätigen, während eine CD eine einmalige Investition erfordert. Alle während des Einzahlungsfensters der Bankeinlagenvereinbarung (normalerweise einige Monate) getätigten Einzahlungen erhalten den garantierten Satz für die Dauer des Vertrags. Es gibt oft Mindest- und Höchstanforderungen, wie viel Geld während des Zeitfensters investiert werden kann.

Zweitens erlauben Bankeinlagen unter bestimmten Umständen, bevor der Vertrag ausläuft (z. B. wenn der Eigentümer in Pension geht, behindert wird oder entlassen wird) oder erleidet irgendeine Art von Härte, oder wenn der Firmensponsor des Rentenplans, der den Bankeinlagenvertrag kauft, irgendeine Art von finanzieller Notlage erleidet.

Wie GICs gibt es eine große Vielfalt von Bankeinlagenvereinbarungen, und sie beinhalten in der Regel Verwaltungsgebühren, Anlageverwaltungsgebühren und Gebühren zum Ausgleich des Kredit- oder Vorfälligkeitsrisikos.

Warum es wichtig ist:

Die größten Risiken im Zusammenhang mit Bankeinlagenvereinbarungen sind das Zinsrisiko und das Liquiditätsrisiko. Wenn die Zinssätze fallen, könnte es mehr Investitionen in Bankeinlagenverträge geben, als die Bank möglicherweise in der Lage wäre, profitabel zu investieren. Wenn die Zinsen steigen, könnte es weniger Investitionen und mehr Auszahlungen geben, was die Bank drängt, einen Großteil der Fonds liquide zu halten. Außerdem sind Bankeinlagenvereinbarungen mit festen Zinssätzen anfällig für Inflation - so besteht zum Beispiel die Möglichkeit, dass der Kauf eines fünfjährigen Bankeinlagenabkommens die Chance auf höhere Renditen ausschließt, wenn die Zinssätze während der Haltedauer steigen. Diese Risiken erhöhen das Gesamtrisiko der Bank selbst, weshalb die Bankprüfer die Finanzierung von Bankeinlagen und die Bankpolitik und -praktiken im Zusammenhang mit Bankeinlagen überprüfen.

Wie die GICs sind die meisten Bankeinlagen-Kunden Pensionspläne. Im Großen und Ganzen kaufen Investoren indirekt Bankeinlagen durch die Teilnahme an ihren 401 (k) oder anderen Pensionsplänen bei der Arbeit, aber einige Finanzinstitute bieten Bankeinlagenvereinbarungen für einzelne Investoren an. In beiden Fällen handelt es sich bei Bankeinlagenvereinbarungen zumeist um Buy-and-Hold-Investitionen, die keinen Sekundärmarkt haben. Sie geben in der Regel mehr zurück als Sparkonten und Treasuries, weil die FDIC sie nicht versichert, noch werden sie von dem vollen Glauben und Kredit der US-Regierung unterstützt. Stattdessen werden Bankeinlagenvereinbarungen durch die Kreditwürdigkeit ihrer Banken gestützt und gelten nach wie vor als relativ sichere (und daher renditeschwache) Anlagen.