Besserer Sparer werden, um den finanziellen Stress zu reduzieren

Von Michael Brady

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Finanzielle Probleme können viele Menschen belasten. Laut einer Studie der American Psychological Association aus dem Jahr 2015 geben 72% der Erwachsenen an, dass sie zumindest zeitweise über Geld gestresst sind. Dies muss jedoch nicht so sein, insbesondere wenn Sie Ihre Geldgewohnheiten ändern können, um ein ausgezeichneter, konsistenter Sparer zu werden.

Das Verständnis Ihres Cashflows ist der erste Schritt, um ein besserer Sparer zu werden. Dies bedeutet, dass Sie Ihr Einkommen im Vergleich zu Ihren Ausgaben betrachten. Wenn Ihr Einkommen steigt, tun dies oft auch Ihre Ausgaben. Natürlich möchten Sie sicherstellen, dass Ihr Einkommen Ihre Ausgaben übersteigt, aber selbst wenn Sie ständig weniger ausgeben, als Sie selbst ausgeben, bedeutet das nicht unbedingt, dass es keine schlechten finanziellen Gewohnheiten gibt, die Sie brechen müssen. Auf der anderen Seite, nur weil Sie nicht viel Geld verdienen, bedeutet das nicht, dass Sie kein fleißiger Sparer sein und eine gewisse finanzielle Belastung abbauen können.

Sparen, runter und durch

In der Tat sind einige der Ärmsten in den untersten Einkommensschichten sehr geschickt darin, Geld zu sparen und zu verwalten. Stuart Rutherford - ein Mikrofinanz-Experte und Gründer von SafeSave, einer Finanzdienstleistungsgenossenschaft in Bangladesch - hat darüber geschrieben, wie die Armen ihre Ersparnisse häufig durch eine Vielzahl von Methoden des Sparen, Sparen und Speichern durchschlagen.

Rutherford beschreibt drei verschiedene Ansätze, die die Armen sparen müssen, aber wir können durch die angeführten Beispiele sehen, wie jede Methode auf Haushalte mit größerem Wohlstand anwendbar sein könnte:

• Sparen: Dies bedeutet, dass die Ersparnisse des Haushalts Stück für Stück addiert werden, bis ein ausreichend großer Betrag zur Deckung eines Ausgabenbedarfs angefallen ist. Ein Beispiel dafür wäre, einen Prozentsatz jedes Gehaltsschecks im Laufe eines Jahres beiseite zu legen, bis genug gespart ist, um in ein neues Zuhause zu ziehen.
• Sparen:Dies bezieht sich auf den Prozess der Kreditaufnahme und -rückzahlung. Es ist ähnlich wie beim Sparen, aber mit dem zusätzlichen Vorteil, dass man sich jetzt und nicht später eine Ausgabe leisten kann. Ein typisches Beispiel für diese Methode ist, wenn Familien mit Kindern im College-Alter einen Studentendarlehen aufnehmen, um die Kosten für die Ausbildung des Kindes zu decken.
• Speichern durch:Dies ist eine Kombination aus Speichern und Speichern. In diesem Szenario erhält ein Haushalt zu irgendeinem Zeitpunkt während des Sparprozesses eine Pauschale. Ein Beispiel dafür wären bestimmte Arten von Versicherungsschutz. In monatlichen Raten wird Geld gespart, und bei einem Unfall steht die Summe der Einsparungen zur Verfügung.

50/20/30 Regel

Obwohl viele Anregungen und viele Lektionen zum Sparen aus den von Rutherford beschriebenen klugen Praktiken der Armen gezogen werden können, kann eine andere Methode des Sparbetriebs für Sie sogar noch besser sein. Für die meisten Menschen, die ein regelmäßiges und angemessenes Einkommen haben, ist die beste und konsistenteste Sparmethode die einfache und elegante 50/20/30 Budgetierungsregel. In gewissem Sinne kann die 50/20/30-Regel mit „Sparen, während Sie gehen“ verglichen werden. Dazu gehört sicherlich das Sparen, aber vermutlich über einen viel längeren Zeithorizont - die Lebenszeit des Einzelnen.

Wie dieser Sparplan funktioniert, ist im Namen zu finden. Das Einkommen ist in drei Teile aufgeteilt: Die ersten 50% entfallen auf die täglichen Bedürfnisse wie Miete, Lebensmittel und Rechnungen. Die nächsten 20% fließen in langfristige Ersparnisse, beispielsweise in den Ruhestand, oder sie können auf alle Schulden angewendet werden, die in die Gleichung einbezogen werden müssen. Die verbleibenden 30% bleiben für Freizeitaktivitäten und Verjubelungen übrig.

Mit diesem Plan können Sie erkennen, dass es wichtig ist, sorgfältig darüber nachzudenken, welche Kosten absolut notwendig sind und welche in den "teuren" Eimer fallen sollten. Es ist nichts Falsches beim Einkaufen, dem Besuch eines Baseballspiels oder sogar einer Reise auf die Bahamas, solange das Geld für diese Aktivitäten aus dem richtigen Teil Ihres Gehalts stammt. Wenn Sie nicht über die Auswirkungen Ihrer Einkäufe nachdenken, werden Sie den Eisberg ignorieren und die Titanic zu ihrem Untergang führen. Dieser neue Sportwagen mag sich als Bedürfnis anfühlen - es mag wichtig erscheinen, Ihren Status in der Gesellschaft zu wahren - ich verspreche Ihnen, dass dies nicht der Fall ist. Durch das Speichern und ständige Überwachen Ihrer Fortschritte haben Sie jedoch eine bessere Kontrolle über Ihre Finanzen.

Stressfreie Finanzen

Der 50/20/30-Plan hat mehr mit der Änderung Ihres Verhaltens zu tun, um ein besserer Sparer zu werden, als mit dem Sparen, bis ein bestimmter Geldbetrag angehäuft wurde. Mit dieser Methode sparen Sie mehr, wenn Sie anfangen, mehr zu machen. Sie trainieren sich dafür, konsequent weise auszugeben, Ihr Einkommen so aufzubessern, dass Sie Ihren Lebensstil aufrechterhalten und sich gleichzeitig auf die Zukunft vorbereiten können.

Wenn Sie mehr Geld in der Bank haben, anstatt sich auf das zu konzentrieren, was im Moment als notwendig erscheint, können Sie das Leben annehmen, anstatt Ihr Geld mit sinnlosen materiellen Gütern zu verschwenden. Sparen Sie regelmäßig und kontinuierlich, damit Sie Ihr Leben ohne finanziellen Stress leben können.

Michael Brady ist der Präsident von Großzügigkeit Wealth Management in Boulder, Colorado.

Dieser Artikel erscheint auch auf Nasdaq.