Vergleichen von variablen Hypotheken mit fester Verzinsung
Fixzins vs variable Verzinsung
Inhaltsverzeichnis:
- Eine Angelegenheit von Interesse
- Hypotheken für verschiedene Käufer
- Die Quintessenz
- Was kommt als nächstes?
- Vergleichen Sie die heutigen 5/1 ARM-Sätze
- Sehen die besten Hypothekargeber mit festen Zinssätzen
- Lernen mehr über das Für und Wider von ARMs
IN DIESEM ARTIKEL: Zinsen für ARMs gegenüber festverzinslichen Darlehen Ist ein ARM- oder Festzinsdarlehen besser? Bedeutung von Caps in ARMs Zusätzlicher ARM- und Festpreisjargon Finden Sie einen ARM- oder Festkreditgeber
Obwohl die Hypothekenzinsen steigen, bleiben sie im historischen Vergleich niedrig. Unter diesen Bedingungen ziehen viele Hauskäufer das traditionelle 30-jährige Darlehen an, entscheiden jedoch nicht zu schnell. So attraktiv diese Festhypothek auch sein mag, Sie können mit einer variablen Zinssatzhypothek möglicherweise sogar einen noch niedrigeren Zinssatz und einen für Ihre Bedürfnisse angemesseneren Begriff erhalten. Ein festverzinslicher Kredit hat einen Zinssatz, der sich niemals ändert. Eine Hypothek mit variablem Zinssatz setzt jedoch den Zinssatz in bestimmten Abständen zurück und kann für Hauskäufer mit bestimmten Zielen ein wirksames Instrument sein. Ein festverzinslicher Kredit hat einen Zinssatz, der sich niemals ändert. ARMs beginnen für einen bestimmten Zeitraum mit einem festgelegten Zinssatz und passen den Zinssatz danach periodisch an. Ein „5/1“ -Arm bedeutet, dass Ihr Tarif für fünf Jahre festgelegt und dann jährlich angepasst wird. Einige Kreditgeber verlängern die Dauer der anfänglichen Zinssatzsperre von den üblichen fünf Jahren auf sieben, zehn oder sogar 15 Jahre, wodurch ARMs noch attraktiver sind als andere Arten von Hypothekendarlehen. Nach der Anfangsperiode basiert der Zinssatz auf einem Index plus einer Marge. Der Index kann ein veröffentlichter Zinssatz wie der LIBOR (der London Inter-Bank Offer Rate) oder ein vom Kreditgeber entwickelter privater Zinssatz sein. Die Marge ist ein festgelegter Prozentsatz, der dem Index hinzugefügt wird. Obwohl die ARM-Zinssätze anfänglich unter einem festverzinslichen Darlehen mit einer Laufzeit von 30 Jahren liegen, manchmal sogar um einen Prozentpunkt, besteht immer die Chance, dass ein ARM-Zinssatz während der Laufzeit des Darlehens um ein Vielfaches zurückgesetzt wird. Wenn Sie mit Ihrer Karriere einverstanden sind, eine wachsende Familie haben und bereit sind, einige Wurzeln in einer Gemeinschaft zu setzen, die Sie lieben, kann eine Festhypothek mit 30 oder 15 Jahren Laufzeit für Sie die richtige sein. Mit einer gesperrten Rate wissen Sie immer, wie Ihre Zahlung ausfällt. Ein ARM beginnt mit einem niedrigeren Zinssatz, was bedeutet, dass Ihre monatliche Zahlung zumindest für einen bestimmten Zeitraum günstiger ist. Aufgrund dieser Funktion können Sie sich tatsächlich für ein größeres Darlehen qualifizieren, und dies kann ein netteres Haus bedeuten. Oder, um es anders zu sehen: Angenommen, Sie möchten ein Haus mit 300.000 US-Dollar kaufen. Es ist wahrscheinlich einfacher, sich für die ARM zu qualifizieren als eine Festhypothek, da die Zahlung anfangs niedriger ist und weniger Ihres Gesamteinkommens absorbiert. Hypotheken mit variablem Zinssatz sprechen meistens einen jüngeren, mobileren Erstkäufer an. Hypotheken mit variablem Zinssatz sprechen meistens einen jüngeren, mobileren Erstkäufer an. Wenn Sie in einer Karriere vorankommen, in der Sie möglicherweise innerhalb weniger Jahre in eine andere Stadt ziehen, eine Familie gründen möchten oder Ihre langfristigen Möglichkeiten einfach offen halten möchten, könnte ein ARM eine gute Wahl sein. Wenn Sie vor Ende der Einführungsphase in ein größeres Haus umziehen oder tauschen, haben Sie von diesem niedrigeren Zinssatz profitiert, ohne sich um einen anpassbaren Zinssatz kümmern oder eine feste Hypothek aufnehmen zu müssen. " MEHR: Nutzen Sie unseren Hypothekenrechner, um Ihre monatliche Hypothekenzahlung herauszufinden. " MEHR: Nur-Zins-Hypothekenrechner Informationen zu Zins- und Zahlungskappen ARMs können eine oder mehrere integrierte Kappen enthalten. Dies können Grenzen dafür sein, um wie viel der Zinssatz für die erste Anpassung und für jede nachfolgende Anpassung springen kann. Die Caps können auch die maximale Zinserhöhung für die Laufzeit des Darlehens begrenzen. Einige ARMs bieten auch eine Obergrenze für die Zahlung - eine Grenze für die Erhöhung Ihrer Zahlung. Eine solche Obergrenze kann zwar den Betrag begrenzen, um den Ihre monatliche Zahlung ansteigt, den Zinssatz jedoch nicht. Das Ergebnis kann eine Zahlung sein, die nicht alle auf die Hypothek geschuldeten Zinsen abdeckt. Der Restbetrag wird zu Ihrer Gesamtverschuldung hinzugerechnet, so dass Sie möglicherweise Zinsen zusätzlich zu den Zinsen zahlen - und am Ende Ihrer Darlehenslaufzeit tatsächlich mehr schulden als zu Beginn. Tricky ARM-Begriffe erklärt, dass ARMs einige komplizierte Bedingungen und Bedingungen beinhalten, daher ist es wichtig, die gesamte Fachsprache zu verstehen. Hier sind einige allgemeine Begriffe, die Sie lernen sollten: Einstellhäufigkeit: Wie oft kann sich Ihr Zinssatz anpassen? Jährlich ist eine häufige Häufigkeit. Anpassungsindizes: Der Betrag der erwarteten Zinsänderung. Ermäßigte Anfangsrate: Oft als Teaser Rate bezeichnet, ist dies der feste Zinssatz während der Anfangs- oder Einführungsphase. Ballon Zahlung: Eine hohe Zahlung, die am Ende einer Hypothek belastet werden kann. Zinsobergrenze: Ein Limit, wie viel Ihre Rate mit jeder Anpassung steigen kann. Zahlungsbeschränkung: Eine Begrenzung, wie viel sich Ihre Hypothekenzahlung ändern kann. normalerweise ein Prozentsatz des Darlehens. Nur-Zinsen-ARMs: Bei einer Zinssatz-Zinssatz-Hypothek zahlen Sie für eine bestimmte Anzahl von Jahren nur die Zinsen - nichts gegen den Kapitalgeber. Das bedeutet eine geringere monatliche Zahlung in dieser Zeit. Sei aber vorsichtig; Diese Art von Darlehen kann Sie nach der Zinsperiode mit einer viel höheren Zahlung belasten. Zahlungsoption ARM: Bei dieser Hypothek können Sie aus mehreren monatlichen Zahlungsoptionen wählen: Nur Zinszahlungen, Mindestzahlungen oder vollständig amortisierende Zahlungen. Seien Sie vorsichtig, wenn Sie sich für diese Art von Darlehen anmelden.
ARMs haben eine gewisse Anziehungskraft, insbesondere für Hausbesitzer, die geringere Anfangszahlungen oder Umzugsflexibilität wünschen. Sie sollten die Berechnungen durchführen, um sicherzustellen, dass Ihr Einkommen die höheren monatlichen Zahlungen bewältigen kann, wenn die Zinsen nach der Einführungsphase steigen. Wenn jedoch die Zinssätze niedrig bleiben oder sogar fallen, können Sie mit variablen Zinssätzen potenziell viel Geld sparen. Mehr von Investmentmatome Beste Hypothekendarlehen mit variabler Verzinsung Beste 30-jährige feste Hypothekengeber Vor- und Nachteile von ARMs
Hal Bundrick und Deborah Kearns sind Mitarbeiter von Investmentmatome, einer persönlichen Finanzwebsite. E-Mail: [email protected], [email protected]. Twitter: @halmbundrick, @debbie_kearns.
Dieser Beitrag wurde am 2. Februar 2016 aktualisiert. Er wurde ursprünglich am 19. Juni 2014 veröffentlicht. Bild über Shutterstock. Eine Angelegenheit von Interesse
Hypotheken für verschiedene Käufer
Die Quintessenz
Was kommt als nächstes?
Vergleichen Sie die heutigen 5/1 ARM-Sätze
Sehen die besten Hypothekargeber mit festen Zinssätzen
Lernen mehr über das Für und Wider von ARMs
