Die Vorteile der Kreditberatung - auch wenn Sie sie noch nicht benötigen

Sie sind möglicherweise mit der Kreditberatung für Konkurs oder Hilfe bei der Schuldenverwaltung vertraut, aber Verbraucher in finanziellen Schwierigkeiten sind nicht die einzigen, die von der Kreditberatung profitieren können.

Non-Profit-Kreditberatungsstellen bieten kostenlose oder kostengünstige Finanzschulungen und Beratung zu einer Vielzahl von Themen an. Diejenigen, die eine Finanzberatung wünschen, insbesondere diejenigen, die nicht über die nötigen Ressourcen verfügen, um mit einem Finanzberater zusammenzuarbeiten, finden möglicherweise Hilfe durch Kreditberatung.

Wir haben die Kreditberater Jeffrey Arevalo und Kim Sands von GreenPath Financial Wellness, einer gemeinnützigen Kreditberatungsagentur und Mitglied von Our site, gefragt. Fragen Sie einen Berater, wie Menschen, die noch keine Kreditberatung benötigen, trotzdem davon profitieren können.

Warum kann eine Kreditberatung auch für Menschen sinnvoll sein, die sich nicht in finanziellen Schwierigkeiten befinden?

Arevalo: Ein Teil der finanziellen Kondition ist proaktiv. Selbst wenn die Dinge stabil sind, neigt das Leben dazu, krumme Kugeln zu werfen, und diejenigen, die einen Finanzplan haben, sind besser für diese schwierigen Zeiten gerüstet. Wir neigen dazu, auf unsere Finanzen zu reagieren, aber diese Denkweise kann unsere allgemeinen finanziellen Erfolgschancen unterminieren.

Sand: Es gibt viele Male, dass es von Vorteil sein kann, einen Kreditberater um Hilfe zu bitten. Für manche Menschen ist es eine bevorstehende Lebensveränderung wie Heiraten, Baby oder baldige Pensionierung. Andere möchten vielleicht nur etwas sparen können, ihr Budget besser in den Griff bekommen oder einfach nur ihre Kreditauskunft verstehen.

Wie können Sie die Kreditberatung nutzen, um Ihre Finanzen in den Griff zu bekommen, wenn Sie sich keinen umfassenden Finanzplaner leisten können?

Arevalo: Kreditberater können Sie bei der Entwicklung kurz- und langfristiger finanzieller Ziele unterstützen, die die Grundlage für ein finanziell gesundes Leben sind. Sie können auch Strategien diskutieren, die bei der täglichen Budgetplanung helfen. Sie können Vermittlungen an kommunale, staatliche oder föderale Dienste oder an einen geeigneten Ansprechpartner für zusätzliche Hilfe bei spezifischen finanziellen Problemen oder Fragen anbieten. Ein Kreditberater kann Sie auf Programme und Ressourcen hinweisen - viele zu minimalen Kosten -, die Sie bei Ihren laufenden Finanzen unterstützen können. Leider können die Kosten für das Ignorieren Ihrer finanziellen Gesundheit viel höher sein.

Sand: Eine kostenlose Einzelgesprächssitzung mit einem zertifizierten Kreditberater kann einem Einzelnen helfen, eine neue Perspektive in Bezug auf sein persönliches Budget, Kredit, Einsparungen und mehr zu erhalten. Ein Kreditberater kann Lerninstrumente und -materialien austauschen, einen detaillierten Finanzplan erstellen und Folgemaßnahmen anbieten.

Gibt es bestimmte Lebensphasen oder finanzielle Probleme, für die die Kreditberatung besonders hilfreich sein kann?

Arevalo: Jeder Lebensabschnitt kann eine gute Zeit für die Kreditberatung sein. Von der Person, die gerade mit dem Aufbau ihres Kreditprofils beginnt, bis zu einer Person, die etablierter ist und sich fragt, ob sie finanziell auf dem richtigen Weg ist, kann die Kreditberatung sehr nützlich sein. Ein guter Berater wird die finanziellen Stärken oder Schwächen erkennen und Sie dabei unterstützen, einen Plan zu entwickeln, um sie zu nutzen oder anzugehen.

Sand: Die meisten Lebensphasen und Änderungen haben einen finanziellen Einfluss auf Ihr Budget. Egal, ob Sie zur Universität gehen, nur Ihren Abschluss machen, Ihr erstes Auto oder Ihr erstes Haus kaufen, eine Familie gründen, Ihren Job verlieren, sich scheiden lassen oder in Rente gehen. Ein Kreditberater kann in diesen Zeiten enorm hilfreich sein.

Wenn Sie beispielsweise herausfinden, dass Ihre Stelle eliminiert wird, ist dies der ideale Zeitpunkt, um Hilfe von einem zertifizierten Konsumentenkreditberater zu erhalten. Ihr Berater kann Sie bei der Entwicklung eines Plans unterstützen, einschließlich der Suche nach Kosten, die Sie reduzieren oder beseitigen können, und sicherstellen, dass Sie Ihre Vermögenswerte optimal nutzen. Er oder sie kann auch ein Prognosebudget erstellen, das geschätzte Zahlen (wie Arbeitslosenunterstützung, Familienhilfe, eigenes Vermögen usw.) verwendet, um Ihnen bei der Navigation zu helfen. Ihr Berater kann Ihnen dabei helfen, festzustellen, ob Sie kurzfristig verfügbare Kredite (wie Kreditkarten, Eigenheimkapital, 401 (k) s oder Kreditlinien) verwenden können oder sollten. Sie können nach Bedarf weitere Folgesitzungen und Support erhalten.

GreenPath Financial Wellness ist eine landesweite, gemeinnützige Finanz- und Bildungsorganisation.