Beste Metro-Gebiete für Community Banking

Gemeinschaftsbanken werden oft als das Lebenselixier amerikanischer Städte bezeichnet, indem sie Einlagen von Verbrauchern sammeln und diese an kleine Unternehmen in derselben Gemeinde verleihen. Tatsächlich beschrieb eine FDIC-Studie, dass Gemeinschaftsbanken „untrennbar mit dem Unternehmertum verbunden sind“ - 2011 gewährten sie trotz ihrer geringeren Größe 46% der Kleinkredite der Bankenbranche.

Gemeinschaftsbanken sind jedoch nicht in allen Bereichen der Vereinigten Staaten gleichermaßen verfügbar oder in Anspruch genommen. Um herauszufinden, welche Regionen für das Community Banking die besten sind, analysierte Investmentmatome Daten zu drei verschiedenen Faktoren für U-Bahn-Gebiete in den USA, darunter:

1. Sind Gemeinschaftsbankfilialen im Vergleich zu anderen Institutionen in der Region vorherrschend? Investmentmatome suchte nach U-Bahn-Gebieten, in denen Gemeinschaftsbanken den größten Teil der gesamten Bankfilialen ausmachen.
2. Machen lokale Banken lokale Kredite? Kleinere Banken sind eine wichtige Ressource für Unternehmer, die Kredite in niedrigeren Beträgen (d. H. <250.000 USD) suchen. Investmentmatome stufte die Metrobereiche nach der Anzahl der in dieser Gegend ansässigen Kleinbanken-Darlehen ein.
3. Bieten Gemeinschaftsbanken Einlegern wettbewerbsfähige Zinssätze an? Da viele Unternehmensbesitzer Gemeinschaftsbanken für ihre Finanzierungsbedürfnisse wählen, müssen diese Banken lokale Einlagen anziehen, um die Kredite zu finanzieren. Attraktive Sparerträge helfen dabei und kommen den Verbrauchern direkt zugute.

Zehn beste Metro-Bereiche für das Community Banking

1. Sioux City, IA-NE-SD

Das U-Bahn-Gebiet von Sioux City übertrifft den Durchschnitt in allen drei Kategorien. 74% der Bankfilialen der Region gehören einer Gemeinschaftsbank an. Gemeinschaftsbanken in der Region sind auch im Bereich der Kreditvergabe für kleine Unternehmen tätig. Insgesamt wurden 290 Kreditgeschäfte für Kleinunternehmen pro 10.000 Einwohner gezahlt (im Vergleich zu nur 71). Schließlich haben die lokalen Einleger bei ihren Gemeinschaftsbanken eine relativ hohe durchschnittliche Sparquote. Hohe Zinsen bei Banken wie der First Dakota National Bank tragen zu einer durchschnittlichen durchschnittlichen Rendite von 0,33% APY im Metro-Bereich bei.

2. St. Joseph, MO-KS

Verbraucher und örtliche Unternehmen nördlich von Kansas City, im U-Bahnhof St. Joseph, sind in der Lage, bei einer Vielzahl von Gemeinschaftsinstitutionen Bankgeschäfte zu tätigen. Tatsächlich gehören 65% der Zweigstellen zu einer Gemeinschaftsbank. Unternehmer können beruhigt sein, dass Gemeinschaftsbanken in der Region zusammen 219 Kredite für kleine Unternehmen pro 10.000 Einwohner vergeben, die von Banken wie The Morrill & Janes Bank und Trust Company angeführt werden. Die Verbraucher haben auch Grund, sich mit einer durchschnittlichen Sparquote der Gemeinschaftsbank von 0,43% gut unterstützt zu fühlen - mehr als das Dreifache des beobachteten Durchschnitts.

3. Manhattan, KS

Trotz eines Namens, der viele Amerikaner an die stark bevölkerte Region New York erinnert, besteht die Metro von Manhattan, KS, aus etwas weniger als 100.000 Einwohnern. Viele von ihnen kennen wahrscheinlich bereits den Wert ihrer lokalen Gemeinschaftsbanken. Mit einer durchschnittlichen Sparquote von 0,22% bei Gemeinschaftsbanken und 69% der Zweigstellen von Gemeinschaftsbanken könnte die einzige Statistik, die besser abschneiden könnte, die reichhaltige Verfügbarkeit von Krediten für kleine Unternehmen sein. Gemeinschaftsbanken in der Region gewährten insgesamt 400 Kleinkredite pro 10.000 Einwohner, die von Institutionen wie der Kansas State Bank angeführt wurden.

4. Mankato-North Mankato, MN

In diesem südlichen Minnesota-U-Bahn-Gebiet sind 68% der Bankfilialen einer Gemeinschaftsbank und nicht einer größeren Einrichtung zugeordnet (verglichen mit nur 29%). Einwohner im Durchschnitt tun Auf einfachen Sparkonten verdienen Sie einen unterdurchschnittlichen APY-Wert von nur 0,04%. Wo jedoch die Banken von Mankato wirklich hervorragend sind, ist das Kreditgeschäft für kleine Unternehmen. Gemeinschaftsbanken in der Region haben zusammen rund 509 Kredite für kleine Unternehmen vergeben. Dies war der höchste Betrag, den Investmentmatome beobachtete. Die United Prairie Bank und die Wells Federal Bank (nicht zu verwechseln mit Wells Fargo) erzielten in dieser Kategorie die besten Ergebnisse.

5. Jonesboro, AR

Einwohner der Jonesboro-Region könnten im Durchschnitt mit 0,27% APY höhere Zinserträge nutzen. Institutionen wie die Southern Bank of Poplar Bluff in Missouri bieten wettbewerbsfähige Sparquoten an. In der Zwischenzeit haben Gebietsunternehmen möglicherweise einen leichteren Zugang zu Krediten von örtlichen Gemeinschaftsbanken, da diese Einrichtungen insgesamt 340 Kleinkredite für Kleinbetriebe pro 10.000 Einwohner vergeben. Mehr als die Hälfte (52%) der Zweigstellen im Stadtgebiet von Jonesboro gehören Gemeinschaftsbanken.

6. Vineland-Millville-Bridgeton, NJ

Als einzige Metro-Zone an der Ostküste zeichnet sich diese Region durch eine hohe durchschnittliche Sparkonto-Rendite aus. Investmentmatome beobachtete einen durchschnittlichen APY-Wert von 0,45% unter den Gemeinschaftsbanken, wobei Institutionen wie Parke Bank und Colonial Bank die Kategorie anführten. Darüber hinaus gehören 44% der Bankfilialen in der Region zu Gemeinschaftsbanken. Für Kleinunternehmer ging es in der Region jedoch nicht so gut, da Gemeinschaftsbanken nur 38 kleine gewerbliche Kredite pro 10.000 Einwohner gewährten - deutlich unter dem Durchschnitt von 71.

7. Springfield, IL

Die Banklandschaft von Springfield wird zu einem großen Teil von Gemeinschaftsbanken bevölkert. Mehr als drei Viertel (78%) der Gebietszweige gehören einer Gemeinschaftsbank an. Diese Institutionen sind in der Regel auch aktive Kreditgeber für kleine Unternehmen. Die Gemeinschaftsbanken in Springfield gewährten insgesamt 234 kleine gewerbliche Kredite pro 10.000 Einwohner, die von Institutionen wie Peoples Bank & Trust und Prairie State Bank & Trust geführt wurden.Für Verbraucher, die ihre Ersparnisse bei lokalen Banken deponieren, sind die Renditen jedoch tendenziell etwas niedriger als der Durchschnitt.

8. Alexandria, LA

Während weniger als 50% der Bankfilialen in Alexandria mit lokalen Gemeinschaftsbanken verbunden sind, stehen den Verbrauchern tendenziell höhere Sparerträge zur Verfügung, und Kleinunternehmer haben einen besseren Zugang zu Krediten durch Gemeinschaftsinstitutionen. Investmentmatome beobachtete eine durchschnittliche persönliche Sparkonto-Rendite von 0,30% und kombinierte 186 kleine gewerbliche Kredite pro 10.000 Einwohner bei den Gemeinschaftsbanken in Alexandria, angeführt von Institutionen wie der Evangeline Bank und Trust Company.

9. Monroe, LA

Investmentmatome berechnete, dass Gemeinschaftsbanken in der Metro-Zone Monroe insgesamt 175 kleine gewerbliche Kredite pro 10.000 Einwohner vergeben, angeführt von der Richland State Bank. Diese Statistik ist im Vergleich zu einem Gesamtdurchschnitt von 71 günstig, so dass es für lokale Unternehmer möglicherweise einfacher ist, sich bei solchen Institutionen um eine Finanzierung zu bemühen. In ähnlicher Weise profitieren Monroe-Konsumenten von einer überdurchschnittlichen Sparquote der Gemeinschaftsbanken von 0,33%. Leider gehören nur 36% der Zweigstellen zu einer Gemeinschaftsbank.

10. Elizabethtown, KY

In der Metro-Zone von Elizabethtown machen sich Gemeinschaftsbanken in allen drei Kategorien relativ gut. 67% der Bankfilialen gehören einer Gemeinschaftsbank an, die zusammen 108 kleine gewerbliche Kredite pro 10.000 Einwohner gewährt. Schließlich haben Sparkonten bei Gemeinschaftsbanken in Elizabethtown im Durchschnitt eine Rendite von 0,20%, unterstützt von Institutionen wie der Citizens Union Bank.

Datentabelle

	U-Bahn Bereich	% der Zweigstellen, die Gemeinschaftsbanken sind	Anzahl der von Kreditinstituten gewährten Kredite für kleine Unternehmen (pro 10.000 Einwohner)	Durchschnittliche Ersparnis-APY bei lokalen CBs	Gesamtpunktzahl
1.	Sioux City, IA-NE-SD	74%	290	0.33%	72.07
2.	St. Joseph, MO-KS	65%	219	0.43%	71.33
3.	Manhattan, KS	69%	400	0.22%	69.67
4.	Mankato-North Mankato, MN	68%	509	0.04%	62.72
5.	Jonesboro, AR	52%	340	0.27%	62.10
6.	Vineland-Millville-Bridgeton, NJ	44%	38	0.45%	53.36
7.	Springfield, IL	78%	234	0.11%	53.29
8.	Alexandria, LA	49%	186	0.30%	53.28
9.	Monroe, LA	36%	175	0.33%	49.50
10.	Elizabethtown, KY	67%	108	0.20%	47.97
	Durchschnitt über 368 untersuchte Metro-Gebiete	29%	71	0.13%	-

Methodik

Die Gesamtpunktzahl für jeden U-Bahn-Bereich wurde anhand der folgenden Messgrößen ermittelt:

1. Bankfilialen über die FDIC per 21. März 2013
2. C & I-Darlehen mit ursprünglichen Beträgen von weniger als 250.000 USD über die FDIC per 31. Dezember 2012
3. Bank-Sparkontentarife aus unserer Website-Zinssatzdatenbank - Verwenden Sie unser Spartarif-Tool, um Konten in Ihrer eigenen Postleitzahl zu recherchieren
4. Bevölkerungsschätzungen für Metro-Gebiete ab 1. Juli 2012 über das United States Census Bureau

Investmentmatome stufte Banken mit einem Vermögen von unter einer Milliarde US-Dollar als "Gemeinschaftsbanken" für die Zwecke der Studie ein. Die FDIC beschreibt hier eine umfassendere Definition einer Gemeinschaftsbank. Dieser Ansatz würde jedoch nur 92 der 6.194 (1,5%) Institute mit einem Vermögen von weniger als einer Milliarde US-Dollar ausschließen und nur 330 zusätzliche Banken über der gleichen Schwelle enthalten.

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