Verbesserung gegenüber Vanguard: Welches ist das Beste für Sie?
Schluss mit Rundrücken! Diese Übungen können Wunder wirken! | Liebscher & Bracht
Inhaltsverzeichnis:
- Besserung vs. Vanguard auf einen Blick
- Kosten und Mindestbeträge
- Investitionen
- Eigenschaften
- Welches ist das Beste für dich?
Eine Frage an Robo-Berater wie Betterment: Wenn diese Dienstleistungen lediglich aus Indexfonds und börsengehandelten Fonds - hauptsächlich von Vanguard - Portfolios bilden, warum würden die Anleger dann nicht direkt zur Quelle gehen?
Vanguard hat diese Frage natürlich gehört. Dies könnte einer der Gründe sein, warum Vanguard Personal Advisor Services seinen eigenen erfolgreichen Online-Berater geschaffen hat. Wie lässt sich das und die Brokerage-Services von Vanguard mit einer verwalteten Erfahrung bei Betterment vergleichen? Dieser Vergleich von "Betterment" versus "Vanguard" erschüttert das alles, um zu entscheiden, welches Unternehmen für Sie das Beste ist.
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Investmentmatome-Editorüberprüfung - Verwaltungsgebühr je nach Plan 0,25% bis 0,40%
- Mindestbetrag $ 0
- Promotion Bis zu 1 Jahr kostenlose Verwaltung mit qualifizierender Einzahlung
- Loslegen
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Investmentmatome-Editorüberprüfung - Verwaltungsgebühr 0,30% für Vanguard Personal Advisor Services. Vanguard bietet auch kostenlose ETFs / Investmentfonds für DIY-Anleger an
- Konto Minimum $ 0 für Brokerage; 50.000 US-Dollar für PAS
- Promotion Keine
- Loslegen
Besserung vs. Vanguard auf einen Blick
Verbesserung | Persönliche Berater von Vanguard / Vanguard | |
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Insgesamt |
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Verwaltungsgebühr |
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Investitionen |
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Brokerage:
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Mindestkonto |
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Brokerage:
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Kontogebühren (jährlich, Überweisung, Schließung, Inaktivität) |
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Konten verwaltet |
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Steuerstrategie |
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Vanguard PAS:
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Automatisches Rebalancing |
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Vanguard PAS:
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Kundendienst / Niederlassungen |
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Beförderung |
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Keiner |
Kosten und Mindestbeträge
Es ist fast unumstritten, dass Sie durch das Bauen und Verwalten Ihres Portfolios Geld sparen, zumindest strikt auf Gebührenbasis.
In manchen Fällen lohnt sich jedoch die zusätzliche Gebühr für das Management - insbesondere die relativ kleine, die von Online-Beratern erhoben wird. Diese zusätzliche Schicht kann zum Beispiel verhindern, dass Sie während eines Abschwungs Panik verkaufen, oder Sie werden zu Investitionen führen, die am besten für Ihre Ziele geeignet sind. Beides könnte Ihre Anlagerenditen verbessern.
Sie können also bei Vanguard selbst ein Portfolio mit den gleichen Fonds aufbauen, die Betterment verwendet - oder, in diesem Sinne auch, Vanguard Personal Advisor Services -, aber Sie müssen sich auch zur Verwaltung dieses Portfolios verpflichten. Das bedeutet, dass Sie die Investitionen auswählen, nach Bedarf neu abstimmen, Ihre Hände von den Händen fernhalten müssen, wenn sie nicht benötigt werden, und steuerliche Einnahmen und Steueroptimierungen durchführen, wenn es sich um ein steuerbares Konto handelt. Nichts davon ist besonders schwer. Du musst es nur tun.
Wenn Sie es nicht wollen, gibt es Robo-Berater. Die Verbesserung kostet 0,25% für das grundlegende digitale Angebot, das den In-App-Messaging-Zugang für Berater vor Ort beinhaltet. Das Betterment-Angebot, das den Vanguard Personal Advisor Services am ähnlichsten ist, ist Betterment Premium. Beide beinhalten uneingeschränkten Zugang zu einem Team von Finanzberatern (auch per Telefon). Vanguard Personal Advisor Services berechnet 0,30% und erfordert eine Mindestinvestition von 50.000 USD. Die Besserungsprämie kostet 0,40% und erfordert $ 100.000. Bei Vanguard erhalten Sie einen engagierten Berater, sobald Ihr Kontostand 500.000 USD übersteigt.
Gewinner: Natürlich sind die Brokerage-Services von Vanguard für DIY-Portfolio-ManagerBetterment Digital gewinnt für Kunden, die nur mit In-App-Zugriff auf einen menschlichen Berater zufrieden sind, aber Vanguard Personal Advisor Services gewinnt für Kunden, die einen stabileren Zugang zu Finanzberatern wünschen, aufgrund ihrer geringeren Kosten, ihres geringeren Mindestkontostandes und ihres Engagements Beraterangebot bei 500.000 US-Dollar.
Investitionen
Dies ist fast ein unfairer Kampf um die Verbesserung, der die Anlageentscheidung auf bis zu zwölf börsennotierte Fonds reduziert, die dann zum Aufbau einer Vielzahl von Portfolios mit unterschiedlichem Risiko verwendet werden. Wie bereits erwähnt, stammen viele dieser ETFs von Vanguard.
Auf der anderen Seite können Anleger bei Vanguard ihr Konto selbst verwalten und zwischen 1.800 provisionsfreien ETFs und über 2.600 Investmentfonds ohne Transaktionsgebühr auswählen. Vanguard bietet auch Zugang zu einzelnen Aktien, Optionsverträgen und Anleihen.
Dann gibt es die Vanguard Personal Advisor Services, bei denen Portfolios von Kunde zu Kunde aufgebaut werden, in erster Linie jedoch Vanguard-Indexfonds. Die Kostenquoten für Portfolios von Betterment und Vanguard Personal Advisor Services liegen im gleichen Bereich. Bemerkenswert: Vanguard ist insofern interessant, als sich das Unternehmen im Besitz seiner Fonds befindet. Das bedeutet, dass Fondsanleger profitieren, wenn sich das Unternehmen gut entwickelt. Einige Anleger werden jedoch immer noch einen unabhängigen Berater wie Betterment bevorzugen, der die Möglichkeit hat, aus allen Fondsfamilien Anlagen auszuwählen.
Gewinner: Vanguard, aber Betterment erhält hier Punkte für seinen unabhängigen Status.
Eigenschaften
Die meisten Online-Berater bieten eine Form regelmäßiger Neuausrichtung sowie Steuereinnahmen für steuerpflichtige Konten an. Es ist Teil des Rechtsmittels. Anleger tun dies möglicherweise nicht alleine, und diese Art der Kontohygiene kann die Rendite nach Steuern erhöhen und sicherstellen, dass Sie ein angemessenes Risiko eingehen.
Vanguard Personal Advisor Services gleicht vierteljährlich oder wie im Finanzplan jedes Kunden beschrieben aus. Es bietet jedoch keine automatische Neuverteilung. Vanguard führt bei Bedarf auch Steuerverluste durch.
Die Verbesserung erfolgt automatisch, indem sie den Algorithmus nach Bedarf neu ausbalanciert und täglich nach Möglichkeiten für den Steuerausfall sucht. Bei Betterment Premium registrierte Konten werden auch von den Finanzberatern des Unternehmens überwacht.
Beide Unternehmen betreiben intelligente Vermögensstandorte und platzieren strategisch strategisch steuereffiziente Anlagen wie den Fonds für kommunale Anleihen in steuerpflichtige Konten. (Dies gilt natürlich nur in Situationen, in denen der Kunde über beide Kontoarten verfügt.)
Gewinner: Wir würden der täglichen, reflexiven Neuausrichtung und der steuerlichen Einnahme von Betterment einen Vorteil verschaffen, aber einige Anleger ziehen es vor, den persönlicheren Ansatz von Vanguard Personal Advisor Services zu bevorzugen.
Welches ist das Beste für dich?
Für einige ist dies eine einfache Antwort. Möchten Sie Ihr eigenes Portfolio aufbauen? Eröffnen Sie ein Brokerage-Konto oder eine IRA bei Vanguard und DIY mit hervorragenden Mitteln. Wenn Sie nach einem Online-Berater mit etwas Zugang zu menschlichen Beratern suchen, ist Betterment Digital unsere Wahl für kostengünstige, kostengünstige Robo-Beratungsdienste.
Für Anleger, die auf der Suche nach einem robusten Digital-Human-Hybrid sind, schlägt Vanguard Personal Advisor Services aufgrund der niedrigeren Gebühren, der höheren Personalisierung und der geringeren Mindesteinzahlungsaufforderungen leicht besser als Betterment Premium.
Arielle O'Shea ist Mitarbeiterin bei Investmentmatome, einer persönlichen Finanzwebsite. E-Mail: [email protected]. Twitter: @arioshea.