Der Geld-Guru Ihrer Eltern ist möglicherweise nicht das Richtige für Sie
Nach Diesem Trick Haben Mir Meine Eltern Alles Erlaubt | Meine Animierte Geschichte
Inhaltsverzeichnis:
- Betrachten Sie Gebühren und Interessenkonflikte
- Führen Sie eine Kompatibilitätsprüfung durch
- Erwägen Sie neue Alternativen
Für eine persönliche Empfehlung gibt es viel zu sagen: Wenn Sie Ihren Nachbarn einen Klempner zum Tierarzt lassen lassen, können Sie sich eine Reise in die Sinkhole sparen, die im Internet bewertet wird.
Es ist jedoch hilfreich, dass Ihre Pfeifen nicht viel Personalisierung erfordern. Ein Klempner fragt Ihre Toilette nicht nach ihren Hoffnungen und Träumen, bevor Sie sie demontieren, um das Leck zu finden.
Finanzberatung ist eine andere Geschichte. Und wenn Sie nach diesem Rat fragen, werden Sie möglicherweise versucht, sich blindlings an den langjährigen Finanzberater Ihrer Eltern oder eines anderen Verwandten zu wenden.
Ist das immer ein Fehler? Nein, aber es ist auch keine Selbstverständlichkeit, dass der Berater Ihrer Eltern zu Ihnen und Ihren Finanzen passt. Es ist ratsam, über diese Beziehungen hinauszuschauen und Ihre eigene Due Diligence
Betrachten Sie Gebühren und Interessenkonflikte
Die Idee, dass Finanzberater immer im besten Interesse der Kunden handeln sollten, war in letzter Zeit in den Nachrichten. Das Ministerium für Arbeit schlug eine Regelung vor, die als "treuhänderische Regel" bekannt ist, die genau das verlangt. Die Anstrengung erscheint zwar tot, hinterlässt aber zumindest ein kleines Erbe: Immer mehr Menschen wissen, wie sie Berater beraten, wie sie ihr Geld verdienen. Vor zehn oder zwanzig Jahren können Ihre Eltern nicht haben.
"Meine Eltern hatten einen Finanzberater, und als ich in meiner Karriere anfing, wurde mir schnell klar, dass sie Anreize für den Verkauf von Anlageprodukten hatte, anstatt einen ganzheitlichen Rat zu geben, der mir zugute kommen würde", sagt Charles Ho, zertifizierter Finanzplaner und Gründer von Vermächtnis-Erbauer finanziell in Folsom, Kalifornien. "Leider ist dies eher die Regel als die Ausnahme."
Sie sollten sich an jeden Berater wenden - egal, ob er eine Beziehung zu Ihren Eltern hat oder nicht - mit zwei Fragen: „Sind Sie nur gegen Gebühr?“ Und „Sind Sie Treuhänder?“
"Nur Gebühr" bedeutet, dass der Berater direkt und nur von Ihnen bezahlt wird. er oder sie erhält keine Provisionen, um bestimmte Finanzprodukte anzubieten. Nur-Honorarberater sind in der Regel Treuhänder, was bedeutet, dass sie bei der Empfehlung von Anlagen Ihr Interesse haben müssen. Berater, die „gebührenpflichtig“ sind, erhalten in der Regel Provisionen und eine Gebühr von Ihnen - und in der Regel keine Treuhänder. (Weitere Informationen zum Unterschied zwischen gebührenpflichtigen und gebührenpflichtigen Beratern.)
„Viele Leute nennen sich selbst vielleicht einen Treuhänder, aber wenn Sie wirklich sicherstellen wollen, dass sie es sind, dann schreiben Sie es mir schriftlich“, rät Ho.
Führen Sie eine Kompatibilitätsprüfung durch
Ihre Eltern mögen ihren Finanzberater lieben, aber das bedeutet nicht, dass Sie es tun werden. In dieser Beziehung ist Chemie der Schlüssel. Sie möchten einen Berater, der sich auf Ihre Lebensphase und Ihre finanzielle Situation beziehen kann.
"Berater wachsen in der Regel mit ihrem Kundenstamm zusammen und leben ein ähnliches Leben wie ihre Kunden - sie können sich auf ihre Lebenserfahrungen beziehen und sich darin einfühlen", sagt Marcel Winger, zertifizierter Finanzplaner und Gründer von Mutual Wealth in Austin, Texas.
Wenn diese Art von Empathie nicht vorhanden ist, können Sie zögern, Ihre Finanzen zu tragen. Ehrlichkeit ist in einer Berater-Kunden-Beziehung von grundlegender Bedeutung: Wenn Sie wichtige Details auslassen, verkaufen Sie sich selbst, Ihre Finanzen und den Berater-Berater. Manche Menschen haben mit dieser Transparenz zu kämpfen, egal was passiert; Wenn ein Berater die Familie umfasst, kann es noch schwieriger sein.
" Mehr erfahren wie man einen Finanzberater wählt
Erwägen Sie neue Alternativen
Vorbei sind die Zeiten, als Sie ein sechsstelliges Bankkonto brauchten, um Zugang zu Anlageberatung zu erhalten. Während sich viele Finanzberater nach wie vor ausschließlich auf vermögende Kunden konzentrieren, haben Anleger mit weniger Vermögenswerten mehr Optionen als je zuvor:
Nur-Finanzplaner, die nach Stunden oder nach Plan berechnen: Sie finden diese über Beraterverbände wie das Garrett Planning Network und das XY Planning Network. Da sie eine Pauschalgebühr und keinen Prozentsatz der von ihnen verwalteten Vermögenswerte erheben, besteht ein geringerer Anreiz, nur Kunden mit einem hohen Kontostand zu bedienen.
Robo-Berater: Hierbei handelt es sich um digitale Vermögensverwaltungsdienste. Sie haben oft niedrige oder keine Mindestinvestitionen, sodass Sie mit einem bescheidenen Betrag beginnen können. Und sie können erheblich weniger kosten als ein menschlicher Berater - Sie zahlen einem Robo-Berater möglicherweise 0,25% Ihres Kontostandes, während ein typischer Finanzberater, der einen Prozentsatz Ihres Vermögens belastet, 1% oder mehr kostet. (Hier erfahren Sie mehr über Robo-Berater.)
Robo-Berater sind eine besonders gute Option für Anleger, die keine komplizierten Finanzsituationen haben und nicht viel Hand halten müssen oder wollen. (Viele von ihnen bieten Zugang zu Finanzberatern, um Fragen zu beantworten.)
Sie sollten einen Robo-Berater in Betracht ziehen, um jetzt mit den Investitionen zu beginnen, und dann zu prüfen, ob die Arbeit mit einem menschlichen Berater später besser geeignet ist, da Ihr Finanzleben komplexer wird.
»Sehen Sie sich unsere Favoriten an für die besten Robo-Berater