Wie man sich nach der Abschottung zurück erholt

Philip und Denise Powell verloren ihr Zuhause im Jahr 2011, nachdem Philipps Stunden als Pfarrer in zwei Hälften geschnitten wurden und Denise durch eine Operation außer Gefecht gesetzt wurde. Aber sie waren fest entschlossen, wieder Eigenheimbesitzer zu werden, also rollten sie die Ärmel hoch und machten sich an die Arbeit.

Das kalifornische Highland-Paar wurde finanziell beraten. Sie übernahmen die Kontrolle über ihre Kreditauskünfte, bekämpften hochverzinsliche Schulden und reduzierten ihre Ausgaben. 2015 kauften sie ein anderes Haus.

"Wir dachten, wir würden uns nie erholen", sagt Philip Powell und erinnert sich an die Verwüstung, die er spürte, als er sein Zuhause verloren hatte. „In Kalifornien war niemand bereit für den Absturz. es hat uns schwer getroffen."

Ihre Geschichte ist typisch für die mehr als 9,3 Millionen Hausbesitzer, die von 2006 bis 2014 ein Haus durch einen Verkauf in Notlage verloren haben, so der National Association of Realtors.

Bei steigenden Mieten bleiben die Hypothekenzinsen niedrig und die Wirtschaft verbessert sich allmählich. Einige, die in den letzten Jahren ihr Zuhause verloren haben, werden wieder in den Immobilienmarkt eintreten können. Eine Studie des NAR aus dem Jahr 2015 ergab, dass 1,5 Millionen frühere Eigenheimbesitzer in den nächsten fünf Jahren zum Kauf berechtigt sein könnten, je nachdem, wie viel Zeit erforderlich ist, um die Kreditwürdigkeit zu steigern und für eine Anzahlung zu sparen, sowie Wartezeiten, um ein anderes Haus zu kaufen.

Lassen Sie sich von einem Hypothekenexperten beraten

Für diejenigen, die die Wurzeln des Eigenheims noch einmal niederlegen wollen, hier fünf Tipps:

1. Kennen Sie Ihre MöglichkeitenSie müssen nicht mehr sieben Jahre nach einer Insolvenz oder Zwangsvollstreckung warten, um ein anderes Haus zu kaufen, sagt Ray Carlisle, Präsident der nationalen gemeinnützigen NID Housing Counselling Agency. Für Hausbesitzer, die mildere Umstände wie anhaltende Einkommensverluste oder erhebliche medizinische Kosten hatten, hat Fannie Mae die Wartezeiten nach einem Zwangsversteigerungsverkauf auf zwei Jahre verkürzt - einen Leerverkauf oder eine Zwangsvollstreckung - und drei Jahre nach einer Zwangsversteigerung. Das sind weniger als die Standardwartezeiten von vier bzw. sieben Jahren.

Um nach einer Zwangsversteigerung ein Darlehen der Federal Housing Administration zu erhalten, beträgt die Standardwartezeit jetzt drei Jahre - und bei mildern Umständen nur ein Jahr, sagt April Brown, eine Sprecherin der Abteilung für Wohnungswesen und Stadtentwicklung.

2. Ändern Sie Ihre schlechten Geldgewohnheiten: Konzentrieren Sie sich auf die Rückzahlung von Schulden, erstellen Sie eine solide Sparstrategie und vermeiden Sie neue Kaufkäufe. Fragen Sie sich: „Wie viel Haus kann ich mir leisten?“ Die Einsparung von Anzahlungen und Schließungskosten ist eine der größten Hürden, mit denen sich Eigenkäufer konfrontiert sehen. Fangen Sie an, Boni, Windfalls, Steuerrückerstattungen und andere zusätzliche Barmittel auf einem Sparkonto zu erhalten. Das Einrichten automatischer Einzahlungen auf Ihr Sparkonto ist ein weiterer Weg, um die Anzahlungsrücklagen zu vergrößern, und die Versuchung, unnötig Geld auszugeben, beseitigt.

3. Reparieren Sie Ihre Gutschrift: Die Mindestkreditquote der FHA für die maximale Finanzierung beträgt 580. Einige Kreditgeber bieten Kredite an, sagt Carlisle, andere Hypothekenbanken verlangen jedoch einen FICO-Score von 640 oder höher. Wenn Sie hochverzinsliche Schulden jeden Monat pünktlich abbezahlen und keine neuen Kredite aufnehmen oder Ihre Kreditkarten hochfahren, wird dies zu einer Steigerung Ihrer Kreditwürdigkeit beitragen. Bitten Sie auch Ihre Versorger oder Vermieter, Ihre pünktlichen monatlichen Zahlungen an die wichtigsten Kreditbüros zu melden, damit diese auch in Ihrer Kreditauskunft berücksichtigt werden.

4. Hüten Sie sich vor räuberischen Kreditgebern: Wenn Sie auf Kreditgeber stoßen, die versuchen, Sie mit "speziellen" Null-Down-Darlehen zu verführen, oder Immobilienmaklern, die rosige Rent-to-own- oder Grundvertragsverträge empfehlen, gehen Sie den anderen Weg. Carlisle sagt, dass 80% der Kunden von NID Minderheiten sind, die von räuberischen Kreditgebern unverhältnismäßig angesprochen werden. Unterschreiben Sie niemals einen Vertrag, bei dem Sie sich nicht sicher sind, und lassen Sie sich von einem Immobilienberater, Immobilienanwalt oder einem anderen Kreditgeber beraten, um eine zweite Meinung einzuholen.

5. Bitten Sie die Profis um Hilfe: Wohnungsberater helfen Ihnen nicht nur bei der Bewältigung von Kreditproblemen und beim Einrichten eines Sparplans, sondern auch mit staatlichen, lokalen und privaten Ressourcen, die Ihnen den Weg zum Wohneigentum erleichtern, sagt Brown.

Nächste Schritte

Wenn Sie erneut kaufen möchten, wenden Sie sich an einen von HUD genehmigten Wohnberater, bevor Sie beginnen. Die National Foundation for Credit Counseling unterstützt jedes Jahr mehr als 3 Millionen Menschen. Suchen Sie einen NFCC-zertifizierten Wohnungsberater, um Ihre Optionen zu besprechen.

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Deborah Kearns ist eine Mitarbeiterin von Investmentmatome, einer persönlichen Finanzwebsite. E-Mail: [email protected]. Twitter: @debbie_kearns.

Dieser Artikel wurde von Investmentmatome geschrieben und wurde ursprünglich von The Associated Press veröffentlicht.