Wann Sie sich gegen Ihre Lebensversicherungspolice leihen sollten

Viele Menschen kaufen eine Lebensversicherung, um Geld für ihre Familien bereitzustellen, wenn es nach dem Tod zu Einkommensverlusten kommt. Bestimmte Arten von Lebensversicherungen bieten auch die Möglichkeit, einen Kredit gegen die Police aufzunehmen.

Lebensversicherungsdarlehen haben große Vorteile gegenüber Bankkrediten oder Kreditkarten, aber sie sind immer noch Darlehen - und wenn Sie sie nicht zurückzahlen, hat dies Konsequenzen.

Was ist eine Barwertlebensversicherung?

Im Gegensatz zur Laufzeitversicherung, die sich nur dann auszahlt, wenn Sie während der Versicherungsdauer sterben, zahlen dauerhafte Lebensversicherungen - manchmal auch als Barwert-Lebensversicherungen bezeichnet - unabhängig davon, wann Sie sterben. Ein Teil Ihrer Prämie fließt in ein separates Konto, das den Barwert aufbaut.

Wenn genügend Bargeld vorhanden ist, können Sie es verwenden, um:

• Kaufen Sie mehr Deckung, um den Todesfall zu erhöhen
• Prämien bezahlen
• Geld abheben. (Wenn Sie das Geld nicht zurückzahlen, wird der Sterbegeld reduziert.)
• Leihen Sie sich Geld bei der Lebensversicherungsgesellschaft. Der Barwert wird als Sicherheit verwendet.

Bargeld bekommen, keine Fragen gestellt

Unabhängig davon, ob Sie Geld für die Bezahlung einer Arztrechnung oder für die Schulausbildung Ihres Kindes benötigen, ein Darlehen gegen den Barwert der Lebensversicherung bietet einige Vorteile gegenüber Kreditkarten oder Privatkrediten.

Vorteile eines Lebensversicherungsdarlehens

Keine Bonitätsprüfung

Sie können ohne Fragen ausleihen, wenn Sie über einen ausreichenden Barwert verfügen Im Gegensatz zu Bankkrediten gibt es kein Bewerbungsverfahren. Sie füllen einfach ein Formular aus und erhalten eine Zahlung. Barwertkredite werden im Gegensatz zu Kreditkartenschulden nicht in Ihrer Kreditauskunft angezeigt

Niedrige Zinsen

Lebensversicherungsdarlehen haben wahrscheinlich niedrigere Zinssätze als Bankdarlehen oder Kreditkarten. Nach den neuesten Daten der Federal Reserve: Der durchschnittliche Zinssatz für einen zweijährigen Privatkredit beträgt 10,05%. Der durchschnittliche Zinssatz für eine Kreditkarte beträgt 13,86%.

Kein Zeitplan für die Rückzahlung

Sie können den Lebensversicherungskredit nach eigenem Zeitplan zurückzahlen Sie müssen das Darlehen nicht zurückzahlen, aber wenn Sie dies nicht tun, wird der ausstehende Betrag von der Todesfallleistung der Police abgezogen

Jede Methode, schnelles Bargeld zu erhalten, hat Nachteile, und Lebensversicherungsdarlehen sind keine Ausnahme.

Nachteile eines Lebensversicherungsdarlehens

Möglicherweise nicht verfügbar

Es kann viele Jahre dauern, bis in einer unbefristeten Lebensversicherungspolice ein erheblicher Barwert erzielt wird. In den Anfangsjahren der Politik kann es wenig Wert haben, Kredite aufzunehmen, wenn überhaupt

Risiko einer reduzierten Auszahlung

Das Sterbegeld wird reduziert, wenn Sie das Darlehen zu Lebzeiten nicht zurückzahlen

Gefahr, die Deckung zu verlieren

Obwohl die Zinssätze günstig sein können, zahlen Sie immer noch Zinsen für Lebensversicherungsdarlehen. Und weil das Interesse oft einfach vom Barwert abgezogen wird, kann es sich Ihnen anschleichen. Wenn Ihr Darlehen plus Zinsen den Barwert Ihrer Police übersteigt, kann die Police verfallen

Mögliche steuerliche Konsequenzen

Sie könnten Steuern für einige der Beträge zahlen, die Sie nicht zurückgezahlt haben, wenn Ihre Police verfällt, bevor der Kredit vollständig zurückgezahlt wird

Sollten Sie von einer Barwert-Lebensversicherung leihen?

Ein Darlehen gegen Lebensversicherungen könnte eine gute Alternative sein, um ein Kreditkartenguthaben aufzustocken oder exorbitante Zinsen für ein persönliches Darlehen zu zahlen.

Gehen Sie sorgfältig jedes Darlehen Ihrer Lebensversicherungsgesellschaft an:

• Behalten Sie die aufgelaufenen Zinsen im Auge
• Legen Sie Ihren eigenen Zeitplan für die Rückzahlung des Darlehens fest
• Halten Sie sich an den Plan, das Darlehen in voller Höhe zurückzuzahlen, wenn Ihre Familie das volle Todesfallkapital benötigen wird

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