Sparen Sie Geldbündelversicherung? Nicht immer

Sie haben wahrscheinlich die "Bündel und Sparen" -Linie von Versicherungsgesellschaften gehört und versprochen große Rabatte, wenn Sie alle Ihre Policen von derselben Spedition erhalten.

Es ist oft richtig, dass das Erhalten von zwei oder mehr Policen von einem Unternehmen Rabatte - bis zu 25% gegenüber den Hausbesitzer-Policen - abhängig vom Versicherer bedeutet. Außerdem ist das Bündeln von Versicherungspolicen praktisch, da auf alle Rechnungsinformationen und Deckungsdetails über dasselbe Konto zugegriffen werden kann.

Aber diese Bequemlichkeit macht es leicht, Ihre Versicherung zu vergessen, und das ist eine sichere Möglichkeit, am Ende zu viel zu bezahlen.

Ja, das Bündeln spart normalerweise Geld

Unternehmen, die Bündelung anbieten, gewähren tendenziell einen Rabatt von 5-25% auf jede Police. Hausbesitzer-Versicherungen erhalten normalerweise den größten Rabatt, da der Wert Ihres Eigenheims wahrscheinlich weit über dem Ihres Fahrzeugs liegt.

"Die meisten Unternehmen sind wirklich nicht daran interessiert, nur Hausbesitzer-Richtlinien zu verkaufen", sagt Michael McCartin, Präsident von Joseph W. McCartin Insurance in Beltsville, Maryland, der Policen von mehreren Fluggesellschaften verkauft, deren Policen in der Region verfügbar sind.

Carrier „haben die Preise für Hausbesitzer erhöht, bieten aber einen großen Rabatt, wenn Sie alles zusammenfassen“, sagt McCartin. Der Autoversicherungsrabatt macht häufig einen geringeren Prozentsatz aus, variiert jedoch je nach Unternehmen.

Wenn beispielsweise Ihre Haus- und Autoversicherung gebündelt ist, erhalten Sie möglicherweise Ermäßigungen von 10% auf Ihre Autoversicherung und 15% auf Ihre Hausbesitzer-Versicherung. Wenn Sie Ihre Autoversicherung stattdessen mit einer Mieterrichtlinie gebündelt haben, können Sie bis zu 5% Rabatt erhalten.

Was passiert, wenn Sie nicht hinsehen?

Die Bündelung von Richtlinien ermutigt zu einer Mentalität des „Festlegen und Vergessen“, aber eine automatische Erneuerung von Jahr zu Jahr bei demselben Unternehmen könnte Kosten verursachen. Es ist weniger wahrscheinlich, dass Sie die Preise der Mitbewerber prüfen, wenn Sie zwei statt einer Richtlinie wechseln müssen, insbesondere wenn eine automatisch über ein Hypothekenkreditkonto gezahlt wird.

Die Preise steigen tendenziell zum Zeitpunkt der Vertragsverlängerung, und sie können weit über das hinausgehen, was Sie bei einem anderen Unternehmen zahlen würden, wenn Sie nicht online oder telefonisch die Tarife überprüfen.

Natürlich erhöhen nicht alle Versicherungsunternehmen die Prämien, bis ihre Kunden überbezahlt sind, und die Raten werden mit jedem Produkt mit der Zeit steigen. Was wirklich wichtig ist, ist, ob Ihr aktuelles Unternehmen dies tun würde - und wenn Sie es nicht überprüfen, werden Sie nie erfahren.

Unterschiedliche Leute, Zustände und Preise

Die Frage, ob eine Bündelung erfolgen soll, geht über die Bequemlichkeit hinaus: Die Preisgestaltung der Versicherung ist sehr individuell und hängt stark von Ihrem Wohnort, Ihrem Kreditverlauf (in den meisten Staaten) und dem Wert der von Ihnen versicherten Gegenstände ab.

"Die Realität ist, dass der Versicherer, der Ihnen die kostengünstigste Hausversicherung bieten kann, höchstwahrscheinlich nicht derjenige ist, der Ihnen die niedrigste Autoversicherung anbieten kann", sagt Kyle Nakatsuji, CEO von Clearcover, einem Startup für Autoversicherungen.

Angenommen, Ihre Situation bedeutet eine sehr teure Autopolitik - Sie fahren vielleicht einen Sportwagen oder hatten kürzlich einen Unfall, aber Ihr Haus ist bescheiden und erfordert nur eine geringe Abdeckung. Wenn Ihr Spediteur Ihnen die günstigste Kfz-Versicherung bietet, auch wenn die Hausbesitzerquote nicht so niedrig ist, wie es sein könnte, sparen Sie wahrscheinlich immer noch mit dem Paket.

Das Skript wird jedoch umgedreht, wenn die Autoversicherung Ihres Spediteurs im Vergleich zu anderen Optionen in Ihrer Region teuer ist. Ein Rabatt auf eine günstige Hausbesitzer-Versicherung - sogar 25% - könnte im Vergleich zu den größeren Einsparungen, die Sie erhalten würden, wenn Sie das Paket brechen und die billigste Kfz-Versicherung wählen würden, erblassen. Nach dem Einkaufen und Vergleichen der Tarife für beide möchten Sie möglicherweise Ihre Hauspolitik beibehalten, Ihre Autoversicherung jedoch an einem anderen Ort erhalten.

Beachten Sie, dass einige Autoversicherer Ermäßigungen für die Einführung einer Hausbesitzerrichtlinie anbieten und umgekehrt - selbst wenn dies nicht der Fall ist, so Nakatsuji: "Sie haben also immer noch die Vorteile einer Bündelung ohne Bündel."

Was du tun kannst

Sie können versuchen, den Preisanstieg zu vermeiden, indem Sie sowohl separat als auch im Paket nach Richtlinien suchen.

• Jedes zweite Jahr.
• Wenn Sie bei der Erneuerung eine Steigerungsrate von 10% oder mehr sehen.
• Wann immer Sie eine größere Lebensveränderung haben, einschließlich Heirat, Scheidung oder Umzug.
• Wenn Ihr Kredit besser oder schlechter geworden ist. In den meisten Bundesstaaten können schlechte Kredite die Zinsen mehr erhöhen als eine schlechte Fahrbilanz. (Ausnahmen sind Kalifornien, Hawaii und Massachusetts, wo Versicherer Ihre Kredite bei der Festlegung der Zinssätze nicht berücksichtigen dürfen.)
• Kurz nach dem dreijährigen Bestehen einer bewegenden Verletzung, eines Tickets oder eines Unfalls. McCartin sagt, dass Ihr Preis Ihren Status am Tag des Einkaufs widerspiegelt, und die Drei-Jahres-Marke ist normalerweise, wenn die Zinsen wieder fallen.

Suchen Sie beim Online-Vergleich von Angeboten nach gebündelten und entbündelten Richtlinien und suchen Sie nach dem gleichen Versicherungsschutz wie Ihre aktuelle Versicherung.

Sie können auch mit einem unabhängigen Versicherungsagenten wie McCartin sprechen, der die Richtlinien vergleichen und die Abdeckung von Äpfeln zu Äpfeln ermitteln kann. Beachten Sie, dass unabhängige Agenten nicht jedes Angebot erhalten können. Einige Unternehmen verkaufen Richtlinien nur über ihre eigenen Agenten oder online.