Kanadische Rollover-Hypothek Definition & Beispiel |

Was es ist:

A Kanadische Rollover-Hypothek ist eine variabel verzinsliche Hypothek.

Wie es funktioniert (Beispiel):

Eine variabel verzinsliche Hypothek (ARM) ist eine Hypothek, bei der der Zinssatz variiert. Die Kredite werden auch als variabel verzinsliche Hypotheken oder variabel verzinsliche Hypotheken bezeichnet.

Der Zinssatz für das Darlehen kann einem bestimmten Referenzindex (dem Leitzins, manchmal auch dem LIBOR, dem einjährigen Treasury mit konstanter Laufzeit oder anderen) entsprechen Benchmarks) zuzüglich eines zusätzlichen Spreads (der auch als Margin bezeichnet wird und dessen Größe oft auf der Kreditwürdigkeit des Kreditnehmers basiert). Die Benchmark plus der Spread entspricht dem Zinssatz für das Darlehen.

Um zu verstehen, wie sich kanadische Rollover-Hypotheken auf die Zahlung eines Kreditnehmers auswirken, nehmen wir an, dass eine Bank einem potenziellen Kreditnehmer eine Hypothek von 100.000 US-Dollar anbietet. Der Zinssatz ist Prime plus 5% mit einer Obergrenze von 10%. Wenn der Leitzins 3% beträgt, beträgt der Zinssatz des Kreditnehmers 8% (5% + 3%) und die monatliche Zahlung 733,77 $. Wenn der Leitzins beispielsweise auf 4% steigt, dann beträgt der Zinssatz des Darlehens 9% (5% + 4%) und die Zahlung 804,63 $.

In vielen Fällen haben kanadische Rollover-Hypotheken keine Obergrenze - - keine Grenzen dafür, wie hoch und manchmal wie niedrig der Zinssatz sein kann und wie viel er sich in einem Jahr, Monat oder Quartal bewegen kann. Denn in vielen Fällen werden der Kreditgeber und der Kreditnehmer alle paar Jahre den Kreditzins neu verhandeln.

Warum es wichtig ist:

Die Idee hinter kanadischen Rollover-Hypotheken besteht darin, das Risiko (und die entsprechende potenzielle Belohnung) zu akzeptieren wird sich positiv verändern und damit dem Kreditnehmer oder Kreditgeber nützen. Zum Beispiel, wenn ein Kreditnehmer ein Darlehen nimmt, das derzeit einen Zinssatz von 7% trägt, hofft er, dass die Zinsen sinken werden und seine Zahlungen entsprechend sinken werden; andererseits hofft der Kreditgeber, dass die Zinssätze steigen werden, was die Höhe des Profits, den der Kredit generiert, erhöht (indem er die Zahlungen des Kreditnehmers erhöht).

Wie Sie sehen können, können variabel verzinsliche Hypotheken komplexe Implikationen haben. Wie bei jeder Hypothek oder jedem anderen Darlehen müssen Kreditnehmer daher sicher sein, die Unterlagen des Kreditgebers zu lesen und zu verstehen und die Auswirkungen von Zinsänderungen zu berücksichtigen. Kreditnehmer sollten sicher sein, dass sie mit dem Worst-Case-Szenario umgehen können, wenn sie zu höheren Zahlungen gezwungen werden.