Capital One Platinum Prestige: Kann es mit anderen 0% APR Cards mithalten?

Capital One® Platinum Prestige Credit Card: Die Grundlagen

Die Attraktivität der Capital One® Platinum Prestige Credit Card liegt in ihrer Einfachheit. Der Einführungszeitraum von 0% für Einkäufe und Kontostandtransfers eignet sich hervorragend für Menschen mit einem Ziel: Die Auszahlung eines großen Kaufs oder der ausstehenden Kreditkartenschulden bei möglichst geringer Verzinsung.

Keine ausländischen Transaktionsgebühren machen die Capital One® Platinum Prestige Credit Card zu einer attraktiven Wahl. Sie erhalten jedoch keinen beeindruckenden Anmeldebonus, und Ihre Einkäufe generieren keine Punkte im No Hassle Rewards-Programm von Capital One.

Wo die Capital One® Platinum Prestige Credit Card leuchtet

Die Capital One® Platinum Prestige-Kreditkarte bietet folgende Vorteile:

Lange Einführungsphase von 0% APR für Käufe und Saldoübertragungen: Wenn Sie etwas bezahlen müssen, was Sie sofort kaufen müssen, bietet die Capital One® Platinum Prestige-Kreditkarte eine ganze Reihe von Angeboten: 0% für 15 Monate auf Einkäufe und Überweisungen und dann den fortlaufenden APR von 11,65% - 21,65%. Dies gibt Ihnen möglicherweise genug Zeit, um Ihren Kauf auszahlen zu können, oder zumindest Ihr Guthaben auf eine überschaubare Größe auszahlen.

Keine ausländischen Transaktionsgebühren: Wenn Sie ins Ausland reisen, kann die für viele Karten typische Transaktionsgebühr von 3% im Ausland Ihre Ausgaben schnell erhöhen. Wenn Sie beispielsweise während eines Urlaubs in Europa 3.000 $ ausgeben, zahlen Sie 90 $, nur um Ihre Karte zu verwenden. Wie alle Capital One-Kreditkarten würden Sie mit der Capital One® Platinum Prestige-Kreditkarte nichts bezahlen.

Der TransUnion-Kredit-Score kann Ihnen einen Überblick darüber geben, wo Ihr Kredit steht. Es ist jedoch kein FICO-Score und wird von Kreditgebern wahrscheinlich nicht verwendet, wenn Sie einen Kredit beantragen. Schauen Sie sich unsere bevorzugten Kreditkarten an, die einen kostenlosen FICO-Score bieten.

Sparen Sie Geld mit einem Kontostand

Wenn Sie Schwierigkeiten haben, Ihre ausstehenden Kreditkartenschulden zurückzuzahlen, können Sie Geld sparen, wenn Sie Ihr Guthaben auf eine Karte mit einem Einführungszeitraum von 0% übertragen. Es kann eine gute Idee sein, Ihr Guthaben zu transferieren, wenn hohe Zinsen einen großen Teil Ihrer Zahlungen einschränken, insbesondere wenn Sie Ihre Schulden vor Ablauf der einleitenden Periode von 0% APR abbezahlen können.

Eine Sache zu beachten: Die Capital One® Platinum Prestige-Kreditkarte erhebt eine Gebühr in Höhe von 3% auf den Betrag jedes Guthabens. Stellen Sie also sicher, dass es sich lohnt. Die beste Möglichkeit, eine Saldoüberweisung optimal zu nutzen, besteht darin, einen Plan zur Tilgung der Schulden vor Ablauf des Zeitraums von 0% zu haben, pünktliche Zahlungen zu tätigen und keine zusätzlichen Kreditkartenschulden zum vorhandenen Betrag hinzuzufügen.

Wo die Capital One® Platinum Prestige-Kreditkarte nicht ausreicht

Die Funktionen der Capital One® Platinum Prestige Credit Card können ansprechend sein, weisen jedoch auch einige Nachteile auf.

Kein Belohnungsprogramm:Wenn Sie bei Ihren täglichen Einkäufen Belohnungen verdienen möchten, werden Sie dies mit der Capital One® Platinum Prestige Credit Card nicht finden. Dies macht die Karte weniger ansprechend, sobald der Einführungszeitraum von 0% APR abgelaufen ist.

Balance Transfergebühr:Die Capital One® Platinum Prestige Credit Card bietet einen großzügigen einführenden APR von 0% bei Saldovortransfers, verzichtet jedoch nicht auf die 3% ige Resttransfergebühr. Die Überweisung Ihres Guthabens von einer hochverzinslichen Kreditkarte kann zwar mathematisch sinnvoll sein, kostet Sie aber trotzdem.

Nicht die längste APR-Periode von 0% da draußen: Der Ruhm der Capital One® Platinum Prestige Credit Card hilft Ihnen, Ihre Schulden mit möglichst wenig Zinsen zurückzuzahlen. Es gibt jedoch auch andere Karten, die eine längere Einführungsphase von 0% bieten.

Die Capital One® Platinum Prestige Credit Card im Vergleich zur Konkurrenz

Werfen wir einen Blick darauf, wie die Capital One® Platinum Prestige Credit Card gegenüber anderen 0% APR-Karten steckt:

Die Capital One® Platinum Prestige Credit Card im Vergleich zum Chase Slate®

Mit dem Chase Slate® erhalten Sie ein ähnliches APR-Angebot: 0% auf Einkäufe und Kontostandtransfers für 15 Monate und dann den laufenden APR von 16,49% - 25,24% variabler APR. Der Chase Slate® hat eine jährliche Gebühr von 0 US-Dollar und bietet keine Belohnungen.

Der Chase Slate® übertrifft die Capital One® Platinum Prestige Credit Card mit seiner Einführungsgebühr für die Einzahlung in Höhe von 0 USD für Überweisungen in den ersten 60 Tagen. Danach beträgt die Gebühr 5% des überwiesenen Betrags oder 5 USD pauschal - je nachdem, welcher Betrag höher ist. Dies ist wichtig für Menschen, die dieses zusätzliche Geld im Voraus für die Rückzahlung von Schulden verwenden könnten.

Darüber hinaus bietet Chase Slate® freien Zugang zu Ihrem FICO-Score, den die überwiegende Mehrheit der Kreditgeber verwendet. Wo der Chase Slate® in diesem Vergleich zu kurz kommt, ist die Auslandsgebühr von 3%.

Die Capital One® Platinum Prestige Credit Card im Vergleich zur Citi Simplicity^® Card - Keine späten Gebühren

Die Citi-Einfachheit^® Karte - Keine späten Gebühren. Ever bietet eines der besten Einführungsgeschäfte mit 0% APR auf dem Markt. Sie erhalten 0% bei Einkäufen für 12 Monate und 0% bei Kontostandtransfers für 21 Monate und anschließend einen fortlaufenden APR von 15,99% - 25,99% APR. Es bietet auch keine späten Gebühren, keinen Strafzins und eine jährliche Gebühr von 0 USD.

Wie die Capital One® Platinum Prestige Credit Card auch die Citi Simplicity^® Card - Keine späten Gebühren. Ever bietet kein Prämienprogramm. Es wird auch die gleiche Überweisungsgebühr in Höhe von 5% oder 5 USD erhoben, je nachdem, welcher Betrag höher ist. Im Gegensatz zur Capital One® Platinum Prestige-Kreditkarte erhebt sie eine Transaktionsgebühr von 3%.

Alles in allem, wenn Sie Ihre Schulden refinanzieren oder einen großen Kauf tätigen, die Citi Simplicity^® Card - Keine späten Gebühren Sie erhalten immer etwas mehr Zeit, um sich auszahlen zu lassen. Es ist auch eine bessere Wahl, wenn Sie in der Vergangenheit nicht pünktlich Zahlungen getätigt haben. Die Nerds empfehlen jedoch, immer pünktliche Zahlungen zu tätigen, um eine gute Bonität zu gewährleisten.

Die Capital One® Platinum Prestige-Kreditkarte im Vergleich zum Discover it® Balance Transfer

Der Discover it® Balance Transfer bietet mit seinem großzügigen Cash-Back-Prämienprogramm, das 5% Cashback in rotierenden vierteljährlichen Bonuskategorien (bis zu 1.500 USD bei Einkäufen pro Quartal) und 1% Cashback auf andere umfasst, einen Vorteil gegenüber 0% APR-Karten Einkäufe. Es bietet auch einen kostenlosen FICO-Score, eine jährliche Gebühr von 0 USD, keine ausländischen Transaktionsgebühren und verzichtet auf die verspätete Gebühr für Ihre erste verspätete Zahlung.

Während die Vorteile der Karte möglicherweise verlockend sind, sollten Sie das einführende APR-Angebot in Betracht ziehen: 0% bei Einkäufen für 6 Monate und 0% bei Saldoübertragungen für 18 Monate und dann der laufende APR von 13,99% - 24,99% variabler APR. Der Discover it® Balance Transfer ist sinnvoller für Balance-Transfers, aber die Capital One® Platinum Prestige-Kreditkarte ist vorzuziehen, wenn Sie einen großen Kauf finanzieren möchten, da Sie mehr Zeit haben, um ihn ohne Zinsen auszuzahlen.

Fazit: Passt die Capital One® Platinum Prestige Credit Card zu Ihnen?

Die Spezialität der Capital One® Platinum Prestige Credit Card ist der Einführungszeitraum von 0% APR für Einkäufe und Überweisungen. Wenn dies der einzige Grund ist, warum Sie eine Kreditkarte benötigen, ist dies keine schlechte Wahl. Es gibt jedoch auch andere Karten, die für denselben Zweck gleich gute oder bessere Vorteile bieten. Daher empfehlen die Nerds, auch diese zu berücksichtigen.

Informationen, die sich auf den Chase Slate® beziehen, wurden von Investmentmatome gesammelt und vom Herausgeber dieser Karte nicht überprüft oder bereitgestellt.

Ben Luthi ist ein Schriftsteller, der sich mit Personal Finance beschäftigt Investmentmatome . Folge ihm auf Twitter @benluthi und weiter Google+ .

Bild von iStock.