Darlehen gemeinsam unterschreiben: Risiken und Nutzen
Finanztipp Bürgschaft: Die Grundlagen - Warum ist eine Bürgschaft so gefährlich? Einfach erklärt!
Inhaltsverzeichnis:
- Kredit-Score-Simulator
- Was passiert wenn…
- Deine neue Punktzahl:
- Risiken der Unterzeichnung eines Darlehens
- 1. Sie sind für den gesamten Darlehensbetrag verantwortlich
- 2. Ihr Guthaben ist in der Leitung
- 4. Sie könnten vom Kreditgeber verklagt werden
- 5. Ihre Beziehung könnte ruiniert werden
- Vorteil der Mitunterzeichnung eines Darlehens
- So schützen Sie Ihren Kredit, wenn Sie einen Kredit gemeinsam unterzeichnen
- Was kommt als nächstes?
- Vergleichen Sie Kreditgeber, die Mitunterzeichner akzeptieren
- Denken zweimal über die Mitunterzeichnung des Studentendarlehens Ihrer Grandkid
- Ausweichen das Drama der Familienkredite
Möglicherweise werden Sie von Ihrem Ehepartner, Ihrem Kind oder Ihrem besten Freund gebeten, ein Darlehen gemeinsam zu unterzeichnen, insbesondere wenn Ihre Kreditwürdigkeit sie überragt.
Die gleichzeitige Unterzeichnung einer Person mit einer niedrigeren Kreditwürdigkeit oder einem im Entstehen begriffenen Kreditprofil kann die Chance verbessern, sich für einen Kredit oder eine Kreditkarte zu qualifizieren oder einen niedrigeren Zinssatz zu erwischen.
Was sich jedoch als ehrwürdig anhört - Sie helfen jemandem, Geld für ein neues Zuhause oder eine neue Studienzeit zu bekommen - kann Konsequenzen haben, die Sie möglicherweise nicht erwarten.
Hier finden Sie die Risiken und Vorteile, die Sie vor der Mitunterzeichnung eines Darlehens in Betracht ziehen sollten, und darüber, wie Sie Ihre Finanzen und Ihre Beziehung schützen können, wenn Sie dies tun.
Kredit-Score-Simulator
Was passiert wenn…
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Risiken der Unterzeichnung eines Darlehens
1. Sie sind für den gesamten Darlehensbetrag verantwortlich
Dies ist das größte Risiko: Bei der Unterzeichnung eines Darlehens geht es nicht darum, Ihrem guten Ruf einen guten Kredit zu verleihen, um jemand anderem zu helfen. es ist vielmehr ein Versprechen, ihre Schuldverpflichtungen zu zahlen, wenn sie dazu nicht in der Lage sind.
Bevor Sie sich gemeinsam unterzeichnen, prüfen Sie Ihre eigenen Finanzen, um sicherzustellen, dass Sie die Darlehenszahlungen decken können, falls der Hauptkreditnehmer dies nicht kann.
2. Ihr Guthaben ist in der Leitung
Wenn Sie ein Darlehen gemeinsam unterschreiben, riskieren Sie, Ihr Kreditprofil zu beschädigen. Sowohl der Kredit- als auch der Zahlungsverlauf werden in Ihrer Kreditauskunft sowie in den Kreditnehmern angezeigt.
Die Mitunterzeichnung eines Kredits ist ein Versprechen, die Schulden einer Person zu begleichen, wenn sie dazu nicht in der Lage ist.
Kurzfristig sehen Sie einen vorübergehenden Treffer für Ihre Kreditwürdigkeit, sagt Bruce McClary, Sprecher der National Foundation for Credit Counseling.
Er sagt, dass der Kreditgeber Ihren Kredit vor der Genehmigung des Kredits hart anzieht, und Ihre Gesamtschuldenlast steigt. Fehlende Zahlungen des Kreditnehmers können sich auch negativ auf Ihre Kreditbewertung auswirken.
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3. Ihr Zugang zu Krediten kann beeinträchtigt sein
Das langfristige Risiko der gleichzeitigen Unterzeichnung eines Kredits für Ihren Angehörigen besteht darin, dass Sie für eine Gutschrift abgelehnt werden, wenn Sie es wünschen. Ein potenzieller Gläubiger berücksichtigt den gemeinsam unterzeichneten Kredit, um die Gesamtverschuldung zu berechnen, und kann entscheiden, dass es zu riskant ist, um mehr Kredit zu gewähren.
McClary empfiehlt, Ihre Kreditauskunft regelmäßig nach der Unterzeichnung zu überprüfen, um Ihre Finanzen im Auge zu behalten.
4. Sie könnten vom Kreditgeber verklagt werden
In einigen Staaten kann der Darlehensgeber, wenn er keine Zahlungen erhält, versuchen, Geld vom Mitunterzeichner zu sammeln, bevor er den primären Kreditnehmer verfolgt, so die Federal Trade Commission.
Überprüfen Sie Ihre Kreditauskunft regelmäßig nach der Unterzeichnung, um Ihre Finanzen im Auge zu behalten.
Um zu diesem Zeitpunkt zu gelangen, hätte der Kreditnehmer wahrscheinlich mehrere Zahlungen verpasst, und die Schulden hätten bereits begonnen, Ihren Kredit zu beeinflussen. Kreditgeber prüfen wahrscheinlich rechtliche Schritte, wenn die Schuld zwischen 90 und 180 Tagen überfällig ist.
Wenn das Schlimmste passiert und Sie verklagt werden, sind Sie als Mitunterzeichner für alle Kosten verantwortlich, einschließlich verspäteter Gebühren und Anwaltsgebühren.
5. Ihre Beziehung könnte ruiniert werden
Der Darlehensnehmer kann zu gegebener Zeit vollständige und pünktliche Zahlungen für das Darlehen oder die Kreditkarte leisten. Aber finanzielle und persönliche Situationen ändern sich.
Kinder, die mit Zahlungen für eine gemeinsam signierte Kreditkarte oder einen Autokredit in Schwierigkeiten geraten, können den Mangel vor den Eltern verbergen, bis sich die Situation verschlechtert und das Vertrauen in die Beziehung ruiniert.
Paare, die eine Scheidung hinter sich haben, müssen sich häufig mit den finanziellen Folgen eines gemeinsam unterzeichneten Autos oder einer Hypothek auseinandersetzen, sagt Urmi Mukherjee, Finanzberater in Kansas City bei Apprisen, einer gemeinnützigen Kreditberatungsagentur. In diesen Fällen kann es schwierig sein, einen Ehepartner davon zu überzeugen, seinen Anteil zu zahlen, insbesondere wenn der Ehepartner aus dem Haus gezogen oder das Auto aufgegeben hat.
Wenn Probleme auftreten, ist es nicht einfach, sich als Mitunterzeichner zu entfernen.
Die Refinanzierung des Darlehens ist eine Möglichkeit, sich selbst entfernen zu lassen, vorausgesetzt, der Hauptkreditnehmer qualifiziert sich für ein neues Darlehen allein. Studentendarlehen oder Kreditkarten erfordern normalerweise eine bestimmte Anzahl von pünktlichen Zahlungen, und der Darlehensgeber wird den primären Kreditnehmer erneut prüfen, um festzustellen, ob er selbst Zahlungen vornehmen kann.
Vorteil der Mitunterzeichnung eines Darlehens
Der Vorteil der Mitunterzeichnung eines Kredits für jemanden ist offensichtlich - Sie können ihnen helfen, sich für den College-Unterricht, eine Kreditkarte oder ein anderes Finanzprodukt zu qualifizieren, das sie nicht alleine bekommen könnten, oder sie sparen Zinsen mit einem niedrigeren Zinssatz.
Wenn jemand neu kreditwürdig ist, ist ein Mitunterzeichner mächtig.
Wenn jemand neu kreditwürdig ist oder seine Finanzen wieder aufbaut, ist es wichtig, einen Mitunterzeichner mit einer guten Punktzahl und einer etablierten Kreditgeschichte zu haben.
Nicht alle Kreditkartenherausgeber erlauben Mitunterzeichner. Es ist daher ratsam, dies zu prüfen, bevor Sie sich bewerben. Gleiches gilt für Online-Kreditgeber.
So schützen Sie Ihren Kredit, wenn Sie einen Kredit gemeinsam unterzeichnen
Fragen Sie den Kreditgeber vor dem gemeinsamen Signieren nach Ihren Rechten und Pflichten und wie Sie benachrichtigt werden, wenn Zahlungsprobleme auftreten.
Bitten Sie den Hauptkreditnehmer außerdem um Zugriff auf das Darlehenskonto und verfolgen Sie die Zahlungen, sagt Byrke Sestok, zertifizierter Finanzplaner bei Rightirement Wealth Partners in New York.
"Es ist kein Vertrauensproblem - es gibt Probleme", sagt Sestok."Wenn Sie im ersten Monat feststellen, dass jemand ein Problem hat (den Kredit zurückzahlen), können Sie etwas dagegen unternehmen."
" MEHR: Wie kann ich die Mitunterzeichnung ablehnen - und die Hilfe?
Um solche Vorkommnisse zu planen, sollten Sie eine Vereinbarung zwischen Mitunterzeichner und Kreditnehmer im Vorfeld und schriftlich treffen, in der die Erwartungen für jede Person formuliert werden, so McClary. Ihre private Vereinbarung wird dazu beitragen, nicht übereinstimmende Erwartungen auszuräumen, sagt er.
