Lebenshaltungskosten und Schulden, Staat nach Staat

Es ist kein Zufall, dass in vielen Bundesstaaten mit hohen Lebenshaltungskosten auch die meisten Schulden leben. Einwohner von Alaska und Hawaii, die notorisch teure Wohnorte sind, haben die höchste durchschnittliche Schuldverschreibung der Verbraucherkreditkarten aller Staaten. Inzwischen tragen Einwohner von Washington, D. C. und Kalifornien im Durchschnitt die meisten Hypothekenschulden.

Eine Familie kann in Georgia oder Ohio mit einem Einkommen von 75.000 USD pro Jahr bequem leben, in Gegenden wie Connecticut oder New Jersey kann dies jedoch 125.000 Dollar kosten. Für viele Amerikaner bewegen sich Einkommen und Lebenshaltungskosten weiter auseinander.

Einkommenseinbußen, steigende Kosten und Schulden

In den USA ist die Erschwinglichkeit im Verhältnis zum Einkommenswachstum zurückgegangen, und dies ist ein wichtiger Faktor für den Anstieg der Verschuldung. Die Lebenshaltungskosten in den USA sind seit 2003 um 29% gestiegen, aber das Medianeinkommen ist in dieser Zeit um 26% gestiegen, so die neueste Studie unserer Website über die Verschuldung von Haushalten.

"Obwohl drei Prozentpunkte kein bedeutender Unterschied zu sein scheinen, wird diese Lücke für Amerikaner, die akute oder chronische Gesundheitsprobleme haben oder in einer Stadt mit hohen Lebenshaltungskosten leben oder ein College besuchen, viel größer", sagt Sean McQuay, Unser Kreditkartenexperte.

"Es ist vollkommen sinnvoll, dass sich die Verschuldung in dieser Zeit erhöht hat", sagt er. "Die Lebenshaltungskosten haben einfach das Einkommen übertroffen."

Investmentmatome-Analyse

Investmentmatome untersuchte die Daten des Verbraucherpreisindex aus den Statistiken des US-amerikanischen Bureau of Labor und die US-Bürgerbefragung des US Census Bureau, um die Einkommens- und Lebenshaltungskosten der letzten zehn Jahre in 27 der größten Ballungszentren der USA zu vergleichen.

Die nachstehende Karte zeigt die unterschiedlichen Einkommens- und Lebenshaltungskosten in jedem U-Bahn-Gebiet. Die Größe jeder Blase gibt den prozentualen Anteil der Änderung in der Fläche an, wobei größere Blasen höhere Prozentsätze darstellen. Grüne Blasen zeigen, wo das Einkommen die Lebenshaltungskosten übertroffen hat, während rot die Stellen hervorhebt, an denen das Einkommen hinterherhinkt.

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Schlüssel-Höhepunkte

Die Einkommen haben nicht Schritt gehalten. Die Lebenshaltungskosten steigen in 17 der 27 größten Metropolregionen des Landes. Das bedeutet, dass der Dollar bei vielen Amerikanern nicht so stark ist wie vor zehn Jahren.

Houston ist auf dem Vormarsch. Von den 27 Großstädten der Metropolregion haben Einwohner im Großraum Houston seit 2005 den größten Einkommenszuwachs erzielt. Das mittlere Haushaltseinkommen stieg um fast 33%, während die Lebenshaltungskosten um 21% stiegen. Die starke Industrie der Region - in den Bereichen Energie, Luft- und Raumfahrt und verarbeitendes Gewerbe - hat zum Einkommen der Einwohner beigetragen.

Wenig Wachstum in Atlanta. Die Metro-Zone von Atlanta rangiert beim Einkommenszuwachs unter den größeren Städten des Landes an letzter Stelle. Das mittlere Haushaltseinkommen stieg seit 2005 um etwa 4% und lag damit deutlich unter den 16% der Lebenshaltungskosten. Obwohl Atlanta einer der wichtigsten Wirtschaftszentren des Landes ist, beherbergt es auch wachsende Einkommensunterschiede.

Einkommen und Lebenshaltungskosten in 27 Metrobereichen

Metropolregion	Veränderung des durchschnittlichen Haushaltseinkommens, 2005-2015	Änderung der Lebenshaltungskosten, 2005-2015	Prozentsatz, bei dem das Einkommenswachstum die Lebenshaltungskosten übertroffen hat (negative Prozentsätze zeigen, wo die Lebenshaltungskosten das Einkommenswachstum übersteigen)
Houston-das Waldland-Zuckerland, TX	32.71%	20.69%	12.02%
Seattle-Tacoma-Bellevue, WA	33.95%	23.68%	10.27%
Boston-Cambridge-Newton, MA, NH	24.88%	18.47%	6.40%
Dallas-Fort Worth-Arlington, TX	22.30%	17.69%	4.61%
San Francisco-Oakland-Fremont, Kalifornien	31.14%	26.65%	4.49%
Anchorage, AK	29.36%	26.37%	2.98%
Pittsburgh, PA	28.88%	26.04%	2.83%
Portland-Vancouver-Hillsboro, OR, WA	25.43%	23.97%	1.47%
Washington-Arlington-Alexandria, DC, VA, MD, WV	25.06%	24.61%	0.45%
Denver-Aurora-Lakewood, CO	24.76%	24.72%	0.05%
New York-Newark-Jersey-Stadt, NY, NJ, PA	22.09%	22.22%	-0.13%
Minneapolis-St. Paul-Bloomington, MN, WI	17.81%	18.79%	-0.97%
Philadelphia-Camden-Wilmington, Pennsylvania, New Jersey, DE, MD	18.16%	19.30%	-1.14%
San Diego-Carlsbad, Kalifornien	19.78%	21.19%	-1.41%
St. Louis, MO, IL	15.77%	17.37%	-1.60%
Los Angeles-Long Beach-Anaheim, Kalifornien	18.94%	20.57%	-1.63%
Chicago-Naperville-Elgin, IL, IN, WI	14.17%	17.01%	-2.84%
Cleveland-Elyria, OH	14.25%	17.29%	-3.04%
Honolulu, HI	26.60%	30.36%	-3.76%
Cincinnati, OH, KY, IN	17.78%	22.68%	-4.90%
Kansas City, MO, KS	14.51%	19.54%	-5.03%
Phoenix-Mesa-Scottsdale, AZ	12.23%	17.53%	-5.30%
Milwaukee-Waukesha-West Allis, WI	13.57%	22.15%	-8.58%
Detroit-Warren-Dearborn, MI	3.68%	14.11%	-10.43%
Miami-Fort Lauderdale-West Palm Beach, FL	14.01%	25.75%	-11.74%
Tampa-St. Petersburg-Clearwater, FL	13.50%	25.47%	-11.97%
Atlanta-Sandy Springs-Roswell, GA	4.33%	16.49%	-12.16%

Kreditkarte, Studentendarlehen, Hypothekenschuld

Der Anstieg der Lebenshaltungskosten in Verbindung mit einem langsamen Einkommenswachstum hat eine wichtige Rolle in den Verbraucherschulden der USA gespielt. Nach der Inflationsbereinigung ist die Verschuldung der privaten Haushalte seit 2003 um 15% schneller gestiegen als das Haushaltseinkommen.

Die nachstehende Karte zeigt die durchschnittliche Kreditkarten-, Studentendarlehens- und Hypothekenschuld für jeden Staat und Washington, DC, eine Sache, die zu beachten ist: Nicht alle Schulden sind gleich - Hypotheken- und Studentendarlehenschuld kann eine Grundlage für eine bessere finanzielle Zukunft sein. Kreditkartenschulden und andere hoch verschuldete Schulden belasten jedoch das verfügbare Einkommen.

Die Durchschnittsschulden der Karte für Kreditkarten und Studentendarlehen gelten für Einzelpersonen, während die durchschnittliche Hypothekarverschuldung nach Haushalt gemessen wird. Es gibt keine verlässliche Quelle für die durchschnittliche Verschuldung der privaten Haushalte nach Staat, aber die individuelle Verschuldung ist ein Indikator dafür, wie die Einwohner eines Staates im Verhältnis zu anderen Staaten stehen, wenn es um Schulden geht.

Klicken Sie auf eine Kategorie, um die Daten zu ändern. dunklere Farben stehen für höhere Zahlen.(Daten zu Studentendarlehensschulden waren für North Dakota nicht verfügbar.)

Methodik

Um die Einkommen und Lebenshaltungskosten der Stadt nach Metropolen seit 2005 zu vergleichen, verwendeten wir für jedes Jahr seit 2005 die durchschnittlichen Haushaltseinkommen aus dem American Community Survey 2014 und den Verbraucherpreisindex für alle städtischen Verbraucher.

Die durchschnittlichen Daten der Kreditkartenschulden pro Einwohner im Mai 2015 stammen von Experian.

Die Durchschnittsschulden der Studiendarlehen pro Absolventen stammen vom Institut für Hochschulzugang und Erfolg und beziehen sich auf das akademische Jahr 2012-13. Für North Dakota standen keine Daten zu Studentendarlehensschulden zur Verfügung.

Die durchschnittliche Hypothekenschuld pro Haushalt im Jahr 2014 stammt von Experian.

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