Wenn ich meine Kreditkartenschulden im Konkurs belaste, verliere ich meine Prämien?

Wenn Sie Monate oder Jahre damit verbracht haben, Kreditkartenbelohnungen zu sammeln, kann der Gedanke, sie bei der Insolvenz zu verlieren, verheerend sein. Wenn Sie das Risiko eingehen, dass diese Belohnungen verschwinden, können Sie sie möglicherweise speichern. Was Sie über Ihre Belohnungen wissen müssen, wenn Sie mit Kreditkartenschulden und Insolvenz konfrontiert werden.

Wie schützen Sie Ihre Belohnungen?

Wenn Sie sicher sein möchten, dass Sie Ihre Prämienpunkte oder -meilen behalten, empfehlen Experten, diese zu verwenden oder auszahlen, bevor Sie Insolvenz anmelden oder die Karte in Verzug setzen.

Die schlechte Nachricht: Die meisten Kreditkartenbelohnungsprogramme erlauben Karteninhabern nicht, ihre Bonuspunkte zu verwenden, wenn sich ihr Konto im Zahlungsverzug befindet. Daher können Sie feststellen, dass Ihre Punkte eingefroren werden, wenn Sie bereits Probleme mit Kreditkartenschulden haben. Selbst wenn Sie mit Ihren Zahlungen auf dem Laufenden sind und ein Guthaben auf der Karte schuldet, wird Ihre Karte als Zahlungsverzug betrachtet, sobald Sie Ihren Insolvenzantrag stellen. Dies bedeutet, dass Sie möglicherweise niemals Ihre Prämienpunkte verwenden können.

Wenn Sie eine Co-Branded Airline-Kreditkarte haben, haben Sie möglicherweise mehr Glück. Der Kreditkartenaussteller ist nicht der einzige, der die Belohnungen kontrolliert. Das Travel Loyalty-Programm hat auch einen gewissen Anteil an den Meilen, je nachdem, welches Programm Sie haben. Bevor Sie die Insolvenz oder Konkurs anmelden, müssen Sie die Punkte an das Treueprogramm der Fluggesellschaft oder des Hotels überweisen, um sie sicher aus Ihrem Kreditkartenkonto zu entfernen.

Sie verlieren Ihre Karte nicht unbedingt

Wenn Sie Insolvenz beantragen, müssen Sie eine Liste aller Gläubiger angeben, bei denen Sie Schulden haben. Wenn Sie jedoch eine Kreditkarte ohne Guthaben haben, ist dies technisch keine Schuld und muss nicht aufgeführt werden. Dies bedeutet, dass Ihrem Kreditgeber keine Benachrichtigung über Ihre Insolvenz zugesandt wird, und Sie werden wahrscheinlich nicht gezwungen sein, die Karte Ihrem Treuhänder zu übergeben, und können sogar das Konto offen halten.

Ihr Emittent kann sich jedoch auf andere Weise über Ihre Insolvenz informieren, beispielsweise durch ein Kreditbüro, so dass Ihre Karte nicht vollständig vor einer Stornierung geschützt ist. Möglicherweise können Sie die Karte behalten, indem Sie sie nach der Insolvenz erneut bestätigen. Das heißt, Sie unterschreiben einen neuen Vertrag mit dem Kreditkartenaussteller, in dem Sie wieder persönlich dafür haften. Denken Sie jedoch daran, dass dadurch der Vorteil der durch die Insolvenz entrichteten Schulden entfällt. Dies ist möglicherweise nicht der klügste Schritt für Ihre Situation, es sei denn, Sie finden, dass dies der einzige Weg ist, um Ihre Belohnungen zu behalten.

Überlegen, ob es sich um ein Asset handelt

Wenn Sie Konkurs anmelden, müssen Sie auch Ihre Vermögenswerte deklarieren. Einige Experten glauben, dass Sie keine Prämienmeilen oder -punkte als Aktivposten angeben müssen, zumal einige der Kleingedruckten besagen, dass die Punkte keinen tatsächlichen Wert haben. Andere Experten empfehlen Ihnen jedoch, Ihre Belohnungen offenzulegen, da Sie davon profitieren können, insbesondere wenn es sich um eine große Anzahl von Meilen oder Punkten handelt.

Es ist auch selten, dass Insolvenzverwalter nach Vielfliegermeilen fragen, da es schwierig sein würde, sie zu verwalten. Darüber hinaus enthalten die meisten Programme eine Sprache, die besagt, dass die Meilen oder Punkte nicht übertragen oder verkauft werden können, was es auch unwahrscheinlich macht, dass ein Insolvenzverwalter sie Ihnen wegnimmt. Wenn Sie sich nicht sicher sind, was Sie in Ihrer Situation tun sollen, wenden Sie sich an einen Insolvenzrechtsanwalt.

Eine wichtige Sache zu beachten: Wenn Sie Ihre Prämien auszahlen lassen, bevor Sie in die Insolvenz gehen und sie für Geschenkkarten oder Waren einlösen, beachten Sie, dass dies nun Vermögenswerte sind, die Sie auf dem Insolvenzantrag angeben sollten.

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