Kredit-Score-Unternehmen müssen 17,7 Millionen USD an Kunden zurückzahlen

Das Amt für Verbraucherschutz hat zwei der drei größten Kreditauskunfteien des Landes mit einer Geldstrafe belegt, weil sie die von ihnen verkauften Bewertungen falsch dargestellt haben. TransUnion und Equifax mussten zusammen Erstattungen in Höhe von 17,7 Mio. USD und Geldbußen in Höhe von 5,5 Mio. USD zahlen.

CFPB-Sprecher Sam Gilford sagte am Dienstag, dass beide Kreditbüros Teile des 2010 Dodd-Frank-Finanzreformgesetzes verletzt hätten:

• Falsche Darstellung der Bewertungen, die sie den Verbrauchern als typisch für Kreditentscheidungen zur Verfügung stellten. Die meisten Kreditgeber verwenden einige Variationen eines FICO-Scores. Die von TransUnion gekauften Bewertungen waren VantageScores, die bei weitem nicht so häufig verwendet werden wie die FICO-Bewertungen. Equifax verkaufte seinen proprietären Equifax Credit Score. Keines der Büros habe "klare und auffällige" Ausschlüsse in seinen Angeboten geliefert, sagte die CFPB.
• Das Angebot von Punktzahlen entweder kostenlos oder für 1 US-Dollar und die anschließende Anmeldung der Abonnenten für ein Abonnement mit einer wiederkehrenden Gebühr, in der Regel mindestens 16 US-Dollar pro Monat, wurde „nicht eindeutig und auffällig offengelegt“

Außerdem, so Gilford, habe Equifax in AnnualCreditReport.com - einer zentralen Quelle für kostenlose Kreditberichte - Anzeigen für seine Kredit-Scores eingefügt, so dass Verbraucher nicht auf ihre kostenlosen Kreditberichte zugreifen können, ohne die Anzeigen zu sehen. Dies verstoße gegen das Fair Credit Reporting Act.

Laut Gilford waren rund 700.000 TransUnion-Verbraucher betroffen, die bis Juli 2011 zurückreichen. Er hatte nicht sofort Kundennummern für Equifax, sagte jedoch, der betroffene Zeitraum sei vom 21. Juli 2011 bis zum 20. März 2014.

Beide Unternehmen wurden aufgefordert, die Kosten für kreditbezogene Produkte und deren Abrechnung anzugeben. Bereitstellung eines einfachen Mechanismus für Verbraucher, um den Dienst zu kündigen; und offenbaren Sie eindeutig, dass es sich bei der Bewertung wahrscheinlich nicht um dieselbe Bewertung handelt, die von Kreditgebern oder anderen gewerblichen Nutzern für Kreditentscheidungen verwendet wird.

Equifax und TransUnion haben 60 Tage Zeit, um einen Plan zur Erfüllung der Bestellung einzureichen. Danach werden die Verbraucher per E-Mail darüber informiert, wie sie eine Erstattung erhalten können.

Der Anstieg der kostenlosen Kreditpunktzahl

Die Verbraucher mussten in den meisten Fällen einmal für die Partituren bezahlen. Heutzutage werden kostenlose Kredit-Scores von persönlichen Finanz-Websites sowie von Banken und anderen Finanzinstituten routinemäßig angeboten, um die Kundenbindung zu steigern und Besuche zu wiederholen.

Bei den meisten kostenlosen Scores handelt es sich um einen VantageScore - der von den drei großen Kreditbüros gemeinsam entwickelt wurde - und nicht von FICO. Investmentmatome bietet beispielsweise einen kostenlosen VantageScore 3.0 an, der auf Daten von TransUnion-Kreditberichten basiert. Einige Banken und Kreditkartenaussteller bieten ihren Kunden jedoch einen kostenlosen FICO-Score an.

Sowohl FICO als auch VantageScore werden anhand der Informationen in Ihren Kreditberichten berechnet und sind stark davon abhängig, ob Sie pünktlich zahlen und die Salden deutlich unter Ihren Kreditlimiten halten. Da sich die Punktzahlen aus beiden Quellen im Gleichschritt bewegen, empfehlen Experten im Allgemeinen, dass die Verbraucher eine kostenlose Punktzahl verwenden, dh die gleiche Punktzahl, und zwar konstant, wenn das Ziel darin besteht, Kredit zu überwachen oder aufzubauen.

Die Quelle der Punktzahl ist jedoch wichtiger, wenn große finanzielle Entscheidungen wie Hypothekengenehmigungen getroffen werden.

Liz Weston, zertifizierte Finanzplanerin und Kolumnistin von Investmentmatome, sagt, es sei leicht, verwirrt zu werden: Die meisten Kreditgeber verwenden einige Versionen der FICO-Kreditbewertungsformel, aber FICOs gibt es in vielen verschiedenen Versionen und Iterationen. Es gibt verschiedene Generationen von FICO-Scores und Formeln, die für verschiedene Branchen wie Kreditkarten oder Autokredite optimiert wurden. “

Weston sagt, es gibt Zeiten, in denen es sinnvoll ist, für einen bestimmten FICO-Score zu zahlen. "Wenn Sie sich auf dem Markt für einen Großkredit wie eine Hypothek oder einen Autokredit befinden, sollten Sie die entsprechenden FICOs von MyFICO.com kaufen, um eine klare Vorstellung von Ihrem Stand zu erhalten."

Bev O’Shea ist ein Mitarbeiter von Investmentmatome, einer persönlichen Finanzwebsite. E-Mail: [email protected]. Twitter: @BeverlyOShea.