Credit Builders Alliance bietet den Weg zum finanziellen Mainstream

Die drei großen Kreditbüros führen detaillierte Aufzeichnungen über die finanziellen Fußabdrücke der Verbraucher, die die Grundlage für die Kreditbewertung bilden. Aber sie arbeiten auch daran, Menschen zu helfen, die noch keine Kreditwürdigkeit haben und daher nicht bewertet werden können.

Die Kreditbüros arbeiten eng mit der gemeinnützigen Credit Builders Alliance zusammen, um „Credit unsichtbare“ oder „uncourable“ Verbraucher in den Mainstream-Finanzbereich zu bringen.

Wer ist "unsichtbar" oder "unsicher"?

Im Jahr 2015 veröffentlichte das Amt für Verbraucherschutz die folgenden Berichte:

• Jeder zehnte US-Amerikaner ist „Credit unsichtbar“. Dies bedeutet, dass 26 Millionen Verbraucher keine Kreditwürdigkeit bei einem der landesweiten Kreditberichterstattungsunternehmen haben.
• Weitere 19,5 Millionen verfügen über "nicht einschätzbare" Kreditdateien - entweder dünne Dateien mit unzureichender Kredithistorie (9,9 Millionen) oder veraltete Dateien, für die in letzter Zeit keine Kreditwürdigkeit vorliegt (9,6 Millionen).
• Insgesamt gibt es 45 Millionen Menschen, denen der Zugang zu Krediten verweigert werden kann, weil sie keine Kreditakten haben, die bewertet werden können.

Dies bedeutet, dass fast 20% der US-Bevölkerung Schwierigkeiten haben, auf Finanzdienstleistungen zuzugreifen, die für viele von uns selbstverständlich sind.

Während viele Faktoren diese Menschen daran hindern, mit traditionellen Banken zu interagieren, besteht ein wesentliches Hindernis im Fehlen eines Kreditprofils. Aber hier haben sie es mit einem Catch-22 zu tun: Ohne Kreditprofile haben sie keinen Zugang zu Kreditprodukten, aber ohne Zugang zu Kreditprodukten können sie kein Kreditprofil erstellen. (Wenn Sie nicht sicher sind, ob Sie ein Kreditprofil haben oder was darin enthalten ist, erhalten Sie von Investmentmatome einen kostenlosen Kreditbericht.)

Was ist die Credit Builders Alliance?

Glücklicherweise versuchen viele Organisationen, herkömmliche Bankdienstleistungen für unterversorgte Gemeinden bereitzustellen. Ein Beispiel ist die CBA, die als Brücke zwischen den großen Kreditbüros und gemeinnützigen Organisationen dient, die Menschen helfen, die keinen vollständigen Zugang zu Bankdienstleistungen haben.

Dara Duguay, Exekutivdirektor der CBA, sagt: „Wir wurden 2006 gegründet und arbeiten mit Nichtverwahrerinstitutionen zusammen, die in der Gemeinschaft Kredite für Menschen mit geringem Einkommen vergeben.“ Zu dieser Zeit konnten viele dieser Institutionen nicht Sie berichten über die Kreditaktivitäten ihrer Kunden, die ihren Kunden dabei geholfen hätten, Kredit-Scores aufzubauen, sagt sie. „Die Kreditbüros hatten kein Interesse an einer Beziehung zu den gemeinnützigen Organisationen. CBA hilft [diesen Institutionen] bei der Berichterstattung von A bis Z. ”

Bei den meisten Institutionen, mit denen die CBA zusammenarbeitet, handelt es sich um Finanzinstitutionen der Gemeindeentwicklung. Diese kleinen Kreditgeber arbeiten in Gemeinden, um Finanzdienstleistungen, einschließlich Darlehen, für Personen bereitzustellen, die sonst keinen Zugang zu ihnen hätten. Die Credit Builders Alliance bietet ihren Mitgliedsinstituten zwei Hauptdienstleistungen an: CBA Reporter und CBA Access.

CBA-Reporter: Auf diese Weise können kleine Kreditgeber den Kreditbüros die Zahlungsinformationen der Kreditnehmer mitteilen. Wie Duguay erklärte, verfügen viele Mikrokreditgeber nicht über die Ressourcen, um mit den großen Kreditbüros zusammenzuarbeiten. Durch die Zusammenarbeit mit dem CBA können sie jedoch bei der Erstellung von Kreditberichten für ihre Kunden behilflich sein. Dies ist ein wichtiger Schritt, um unterversorgte Kreditnehmer künftig für die Zusammenarbeit mit traditionellen Banken zu positionieren.

CBA-Zugriff: Dadurch können CBA-Partner die Kreditberichte der Kunden abrufen. Kleine Kreditgeber und gemeinnützige Organisationen bieten Kunden oft finanzielle Bildung an. Der Zugang zu einer Kreditauskunft hilft dem Erzieher und Kunden, gemeinsam an der Festlegung der Kreditziele zu arbeiten und den Fortschritt zu verfolgen.

Wo kommen die Kreditbüros herein?

Die Arbeit der CBA mit gemeinnützigen Organisationen beruht auf der Teilnahme großer Kreditbüros. Bis Dezember 2016 nahmen alle drei großen Kreditbüros an CBA Reporter und CBA Access teil. Dies bedeutet, dass CBA-Mitglieder Kreditnehmerinformationen über Equipax, Experian und TransUnion melden können.

Darüber hinaus schult die CBA gemeinnützige Organisationen, um Kunden bei der Kreditbildung zu unterstützen, und arbeitet daran, Agenturen für bezahlbare Wohnungen mit Mietagenturen zu verbinden. Dies ermöglicht den Bewohnern, ihren Kredit auf eine neue Art aufzubauen. Bis vor kurzem war es für die meisten Mieter fast unmöglich, Wohngeldzahlungen in ihr Kreditprofil zu integrieren.

Bev O’Shea ist ein Mitarbeiter von Investmentmatome, einer persönlichen Finanzwebsite. E-Mail: [email protected]. Twitter: @BeverlyOShea. Der Investmentmatome-Autor Lindsay Konsko trug zu diesem Artikel bei.

Aktualisiert am 20. März 2017.