4 Kreditscore Worst-Case-Szenarien und Umgang mit ihnen

Einen ernsthaften Geldfehler zu machen, fühlt sich nie gut an und der Umgang mit Kreditmangel kann schmerzhaft sein.

Machen Sie sich keine Sorgen, wenn Ihre Kreditwürdigkeit einen rauen Fleck erreicht hat: Selbst die schlimmsten Fehler können behoben werden. Schauen Sie sich die vier Worst-Case-Szenarien unten an und wie Sie damit umgehen.

1. Sie haben eine Insolvenz oder eine Zwangsvollstreckung erlebt

Wenn Sie Ihr Haus durch eine Zwangsvollstreckung verlieren oder eine Insolvenz erleiden, führt dies zu einer schwerwiegenden schwarzen Markierung in Ihrer Kreditauskunft, die sieben Jahre lang hängen bleibt (möglicherweise länger bei einer Insolvenz). Unmittelbar nach dem Ereignis sehen Sie einen deutlichen Einbruch Ihrer Kreditpunkte. Folglich wird es schwierig sein, Kredit zu bekommen.

Dies stellt eine Herausforderung dar, da Ihr wichtigstes Ziel darin besteht, den Kreditgebern zu beweisen, dass Sie aus der Erfahrung gelernt haben und ein verantwortungsbewusster Kreditnehmer sind. Es ist jedoch nicht unmöglich. Beginnen Sie mit:

• Sichere Kreditkarte sichern - Wenn Sie eine gesicherte Kreditkarte über eine vorausbezahlte Debitkarte wählen, können Sie Ihr Guthaben reparieren, da Sie eine Kreditlinie verwenden. Da Sie sich wahrscheinlich nicht sofort für eine herkömmliche Kreditkarte qualifizieren, ist dies die beste Option.
• Alle Rechnungen rechtzeitig bezahlen - Ein großer Teil Ihrer Kreditpunkte wird von Ihrer Historie bestimmt, wobei Ihre Rechnungen nach Fälligkeitsdatum bezahlt werden. Um wieder auf den richtigen Weg zu kommen, sollten Sie pünktliche Zahlungen zu einer finanziellen Priorität machen.
• Ihre pünktlichen Mietzahlungen werden gemeldet - Wenn Sie mieten, ist dies wahrscheinlich Ihre größte Ausgabe. Sie können veranlassen, dass Ihre Mietzahlungen den Kreditbüros gemeldet werden.

Mit der Zeit können Sie ein Upgrade auf eine ungesicherte Kreditkarte durchführen und sich für andere Kredite qualifizieren. Wenn Sie gute Kreditgewohnheiten beibehalten, wird Ihre Punktzahl letztendlich wieder steigen.

2. Sie haben den Gründungskredit aufgeschoben - für eine sehr lange Zeit

Wenn Sie über 30 Jahre alt sind und immer noch kein offenes Kreditkonto in Ihrem Namen haben, fällt es Ihnen schwer, eine Hypothek oder ein anderes Darlehen zu erhalten. Trotz Ihrer Verzögerung gibt es Strategien, mit denen Sie sofort mit dem Kreditaufbau beginnen können.

Ein guter Anfang ist das Abrufen Ihrer Kreditauskunft, um sich mit den Informationen darüber vertraut zu machen. Sie möchten auch eine Kreditkarte öffnen, da dies eine einfache Möglichkeit ist, Guthaben schnell zu erstellen. Glücklicherweise gibt es auf dem Markt mehrere Karten, die sich an Personen mit einer eingeschränkten Kreditwürdigkeit richten.

Nach mehrmonatiger, verantwortungsbewusster Kreditkartennutzung (sich aus der Verschuldung heraushalten und Ihre Rechnung rechtzeitig bezahlen), möchten Sie möglicherweise die Eröffnung eines Ratendarlehens in Betracht ziehen. Dies verbessert den Kontenmix in Ihrer Kreditauskunft und gibt Ihnen eine weitere Gelegenheit, Ihre Punktzahl zu erhöhen.

3. Sie haben mehr als eine Kreditkarte ausgeschöpft

Das Ausmisten von Karten schadet dem Teil Ihrer Kreditwürdigkeit, der von Ihrer Kreditauslastungsquote herrührt. Mehrere maximal ausgeschöpfte Karten bedeuten einen noch größeren Punkteverlust.

Als erstes sollten Sie versuchen, Ihre Kreditlimits zu erhöhen. Ihr Nutzungsgrad sinkt, da Ihre Salden einen kleineren Teil der erhöhten Limits ausmachen. Stellen Sie nur sicher, dass Sie diszipliniert genug sind, um dem Drang nach zusätzlichen Ausgaben zu widerstehen.

Der nächste Schritt ist, Ihre Karten zu bezahlen. Dies verbessert nicht nur Ihre Auslastung, sondern spart auch Zinsen.

4. Sie haben Konten in Sammlungen

Wenn ein Konto an einen Inkassobüro gesendet wird, bedeutet dies im Wesentlichen, dass Ihr Kreditgeber die Hoffnung aufgegeben hat, dass Sie dafür bezahlen werden. Die Kreditauskunften sehen dies als Zeichen dafür, dass Sie kein zuverlässiger Kreditnehmer sind, sodass Ihre Punktzahl einen großen Erfolg bringt.

Einige Kredit-Scores ignorieren jetzt das Abholkonto. Dies trifft jedoch nicht auf alle zu. Diese Informationen bleiben jedoch maximal sieben Jahre in Ihrer Kreditauskunft und können früher abnehmen. Das Beste, was Sie tun können, ist aus diesem Fehler zu lernen und Maßnahmen zu ergreifen, um zu verhindern, dass es erneut geschieht. Diese schließen ein:

• Erstellen Sie ein Budget, damit Sie sicher sind, dass Sie Ihre Rechnungen bezahlen können.
• Verfolgen Sie Ihre Ausgaben.
• Nur Zahlungen annehmen, die Sie sich bequem leisten können.

Das Wiederaufbau Ihres Guthabens nach einem Ausrutscher braucht Zeit. Aber die gute Nachricht ist, dass, egal wie schwerwiegend der Fehler ist, Ihre Punktzahl wiederhergestellt werden kann.

Dieser Artikel wurde am 16. September 2016 aktualisiert

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