5 Common Credit Gripes - und wie man an ihnen vorbei kommt
BONEZ MC & RAF CAMORA - AN IHNEN VORBEI
Inhaltsverzeichnis:
- 1. Sie müssen Schulden machen, um einen Kredit aufzubauen
- 2. Jeder kleine Fehler wird gegen mich verwendet
- 3. Meine Ersparnisse werden nicht in meine Punktzahl einbezogen
- 4. Kreditberichte sind voller Fehler
- 5. Es ist nicht klar, wie meine Punktzahl ermittelt wird
Es besteht kein Zweifel: Das Kreditbewertungssystem, das wir in den Vereinigten Staaten verwenden, ist kompliziert. Darüber hinaus gibt es viele Kritiker, die behaupten, es sei geradezu unfair.
Es trifft zwar zu, dass unsere Kreditberichterstattungsverfahren möglicherweise einige Reformen erfordern werden, es gibt jedoch Möglichkeiten, die üblichen Kreditgrenzen zu überwinden. Werfen Sie einen Blick auf die unten aufgeführten 5 sowie unsere Tipps zum Arbeiten mit dem System, das wir haben.
1. Sie müssen Schulden machen, um einen Kredit aufzubauen
Menschen, die lieber bar bezahlen, beklagen sich oft darüber, dass es keinen Weg gibt, Kredit aufzubauen, ohne Schulden zu machen. Dies kommt aus einem Kern der Wahrheit: Sie müssen Kredit verwenden, um eine Kreditgeschichte zu erstellen.
Dies bedeutet jedoch nicht unbedingt, dass Sie Schulden aufnehmen müssen. Wenn Sie beispielsweise regelmäßig eine Kreditkarte verwenden und Ihr Guthaben jeden Monat in voller Höhe begleichen, bauen Sie Kredite auf, kommen aber nicht in Schulden. Betrachten Sie diese Option als Alternative zum Abschluss eines Kredits, den Sie nicht wirklich wollen oder brauchen.
2. Jeder kleine Fehler wird gegen mich verwendet
Wenn Ihre Kreditgeber Ihre Zahlungsinformationen den drei großen Kreditbüros melden (was die meisten tun), haben Sie vielleicht das Gefühl, sie würden sich bei jedem kleinen Fehler, den Sie begehen, mit Ihnen befassen. Es stimmt, dass Vergewaltigungen wie Zahlungsausfälle, zu hohe Schulden und zu viele Kreditanträge zu den Kreditbüros zurückkehren und sich auf Ihre Punktzahl auswirken.
Es ist jedoch wichtig zu wissen, dass viele dieser Fehler vermieden werden können. Wenn Sie beispielsweise Text- und E-Mail-Benachrichtigungen einrichten, damit Sie wissen, wann Ihre Rechnungen fällig sind oder wenn Ihr Kreditkarten-Kontostand zu hoch wird, kann dies einen erheblichen Beitrag zur Verhinderung von Zahlungsproblemen leisten.
Und selbst wenn etwas schief geht, bleibt ein Geld-Fehltritt nicht für immer in Ihrer Kreditauskunft. Die meisten negativen Noten gehen nach sieben Jahren zurück. Wenn Sie in dieser Zeit intelligente Kreditbewegungen vornehmen, werden Ihre Punkte wiederhergestellt. Kurz gesagt, es gibt viele Möglichkeiten, die meisten Fehler zu vermeiden und sich von den Fehlern zurückzuholen, die Sie nicht können.
3. Meine Ersparnisse werden nicht in meine Punktzahl einbezogen
Viele Menschen sind frustriert zu erfahren, dass einige ihrer guten finanziellen Gewohnheiten (wie Sparen) nicht in ihre Kredit-Scores einfließen. Wenn Sie sich in diesem Bereich auszeichnen, ist es normal, wenn Sie sich ein wenig schwach fühlen.
Denken Sie jedoch daran, dass das Kredit-Scoring-System dazu dient, das Risiko des Kreditnehmers zu bewerten. Die Kreditgeber möchten wissen, wie wahrscheinlich es ist, dass Sie das Geld zurückzahlen, das sie Ihnen gutgeschrieben haben, und nicht, wie wahrscheinlich es ist, dass Sie sparen.
Betrachten Sie die Arbeit an Ihrem Kredit-Score als Gelegenheit, eine andere Seite Ihrer finanziellen Verantwortung hervorzuheben. Achten Sie wieder besonders darauf, Ihre Rechnungen pünktlich zu bezahlen und Ihre Kreditkartenschulden außer Acht zu lassen - allein diese beiden Gewohnheiten helfen Ihnen, Ihre Punkte zu glänzen.
4. Kreditberichte sind voller Fehler
Obwohl Kreditgeber und die drei großen Kreditbüros sich bemühen, einen genauen Bericht über das kreditbezogene Verhalten zu erstellen, treten Fehler auf. In einer Studie der Federal Trade Commission aus dem Jahr 2013 wurde sogar festgestellt, dass jeder fünfte Amerikaner einen Fehler in mindestens einem seiner drei Kreditberichte hat.
Der beste Weg, um mit diesem Problem fertig zu werden, besteht darin, Ihre Kreditberichte mindestens einmal pro Jahr sorgfältig zu überprüfen und Fehler zu beheben, wenn Sie sie finden. Und die gute Nachricht ist, dass die Behebung eines Fehlers aufgrund neuer Vorschriften, die vom Amt für Verbraucherschutz (Financial Security Bureau) festgelegt wurden, voraussichtlich bald einfacher wird.
5. Es ist nicht klar, wie meine Punktzahl ermittelt wird
In der Vergangenheit waren die Kreditauskunfteien geheim, wie Ihre Kreditwürdigkeit ermittelt wurde. Während einige Informationen immer noch proprietär sind, haben wir heutzutage ein viel klareres Bild darüber, was unsere Kredit-Scores bestimmt:
- Zahlungsverlauf - 35%
- Geschuldete Beträge - 30%
- Dauer der Gutschriftgeschichte - 15%
- Kontenmix - 10%
- Neue Kreditanfragen - 10%
Die beiden wichtigsten Dinge, die Sie für Ihre Kreditwürdigkeit tun können, sind die rechtzeitige Bezahlung Ihrer Rechnungen und das Ausbleiben der Kreditkartenschulden. Aber wenn Sie mehr über Ihre Kreditauskunft und Kredit-Score wissen möchten, haben die Nerds viele großartige Ressourcen. Schau sie dir unbedingt an!
Das kleine Kerlbild via Shutterstock