Kreditbasierte Versicherungsbewertungen: Taten und Verbote, um die besten Preise zu erhalten

Wenn Sie schlechte Kredite haben, hören die Konsequenzen nicht auf, hohe Zinsen zu zahlen oder für ein Darlehen abgelehnt zu werden. Möglicherweise müssen Sie den Preis auch mit Ihrer Versicherungsrechnung bezahlen.

Laut FICO-Sprecher Jeff Scott ist der kreditbasierte Versicherungswert "eine Momentaufnahme Ihres Versicherungsrisikos zu einem bestimmten Zeitpunkt" und basiert auf den Informationen in Ihrem Kreditbericht. Scott erklärte, dass die Annahme ist, dass Kreditverhalten das Schadenpotenzial vorhersagen kann; Diese Idee wird durch Daten der Federal Trade Commission unterstützt.

"Versicherer verwenden Versicherungsbewertungen zusammen mit anderen Risikoinformationen, wie z. B. Kfz-Unterlagen (für die Kfz-Versicherung), Schadensverlaufsberichten, Immobilienprüfungen (für Sachversicherungen) und Anwendungsinformationen, um neue und erneuerte Kfz- und Eigenheim-Versicherungspolicen zu bewerten", erklärte Scott sagte.

Ihre Versicherungsbewertung kann daher bestimmen, ob und in welcher Höhe Sie eine Versicherung abschließen können. Für alles, was Sie über diese wichtige Metrik wissen müssen, einschließlich der Frage, wie Sie Ihre Punktzahl verbessern können, sehen Sie sich die unten stehenden Anweisungen und Gebote an.

Missverständnisse

TUNSie wissen, dass Versicherungsunternehmen nach Angaben der National Association of Insurance Commissioners normalerweise nicht berechtigt sind, Ihren kreditbasierten Versicherungswert als alleinigen Grund für die Erhöhung der Zinssätze oder für die Ablehnung oder Stornierung einer Police zu verwenden.

NICHTAngenommen, Ihr Versicherungswert entspricht dem Ihrer Kreditpunkte. Obwohl die beiden mit denselben Informationen berechnet werden und beide dreistellige Zahlen sind, wobei eine höhere Bewertung besser ist, haben sie unterschiedliche Zwecke. Ihre Kreditwürdigkeit entspricht Ihrer Kreditwürdigkeit, wenn Sie einen Kredit beantragen, und Ihre Versicherungsbewertung stellt das Risiko dar, dass Sie einen Versicherungsanspruch haben.

Deine Rechte

TUNKennen Sie Ihre Rechte basierend auf Ihrem Staat. In einigen Bundesstaaten ist die Verwendung der Kredithistorie durch Versicherungsgesellschaften eingeschränkt, während andere - wie Massachusetts, Hawaii und Kalifornien - die Praxis vollständig verboten haben. Wenn Sie Fragen zu Ihren Rechten haben, rufen Sie die Versicherungsabteilung Ihres Landes an.

NICHTdenke, du hast keine Wahl. Wenn Sie in einem Staat leben, in dem Versicherungsgesellschaften Kreditinformationen verwenden können, können Sie dies möglicherweise immer noch vermeiden. Die Mehrheit der nationalen Versicherer verwendet kreditbasierte Versicherungsbewertungen, aber Sie können möglicherweise einen regionalen Anbieter finden, der dies nicht tut.

Ihre Punktzahl

TUNwissen, wo Sie Ihre Kreditauskunft und Ihren Versicherungswert erhalten. Sie erhalten kostenlose Informationen zu Kreditberichten, die wöchentlich von Investmentmatome aktualisiert werden, oder einen Bericht, der jedes Jahr direkt von jedem der drei Kreditbüros stammt. Sie können Ihren offiziellen Versicherungswert gegen eine geringe Gebühr von LexisNexis abrufen.

NICHT Panik, wenn Sie aufgrund einer außergewöhnlichen Lebensumstände, wie dem Tod eines Ehepartners, einer Scheidung oder einer längeren Krankheit, eine schlechte Punktzahl haben. Laut Scott ist Ihre Versicherungsbilanz nur einer der vielen Faktoren, die die Versicherer berücksichtigen. Wenn Sie sich in dieser Situation befinden, können Sie die Versicherungsgesellschaft auffordern, Ihre Kreditinformationen von der Gegenleistung auszuschließen. Einige Verbraucher waren auf diesem Weg erfolgreich.

Der Ball ist in deinem Feld

TUNMaßnahmen zur Verbesserung Ihres Kredits ergreifen, da Ihr kreditbasierter Versicherungswert aus den Informationen in Ihrem Kreditbericht abgeleitet wird. Schritte zur Verbesserung Ihres Guthabens umfassen die Überprüfung Ihres Berichts auf Fehler, die rechtzeitige Zahlung, die Tilgung Ihrer Schulden und die Verteilung neuer Kreditanträge.

NICHTfühlen Sie sich in Ihre aktuelle Richtlinie eingebunden. Wenn Sie Ihr Guthaben über einen bestimmten Zeitraum verbessert haben, wird es möglicherweise von Ihrer Versicherungsgesellschaft nicht automatisch aktualisiert. Rufen Sie Ihren Provider an und fragen Sie, ob er Ihren Tarif basierend auf Ihren aktuellen Kreditinformationen erneut überprüfen würde. Erwägen Sie auch den Einkauf bei einem anderen Versicherungsunternehmen.

Die Quintessenz

Wenn Sie bei der Kfz-Versicherung Geld sparen möchten, kann die Aufrechterhaltung guter Kredite Ihnen helfen, dorthin zu gelangen. Wenn Ihr Guthaben nicht an dem Punkt liegt, an dem Sie sein möchten, sollten Sie jetzt die besten Schritte unternehmen, um ihn zu verbessern. Sie sollten sich auch Ihrer Rechte als Verbraucher bewusst sein. Rufen Sie im Zweifelsfall Ihre Versicherungsgesellschaft an oder suchen Sie nach einem besseren Tarif.

Ben Luthi ist ein Schriftsteller, der sich mit Personal Finance beschäftigt Investmentmatome . Folge ihm auf Twitter @benluthi und weiter Google+ .

Aktualisiert am 6. Dezember 2016.