Lebensversicherung für Kinder: Die Fälle für und gegen
Lebensversicherung erklärt! Weiterzahlen oder Kündigen / Verkaufen / Widerrufen?
Inhaltsverzeichnis:
- Wie funktioniert die Lebensversicherung für Kinder?
- Gründe zu kaufen - oder nicht
- Es bietet ein Sparfahrzeug
- icht schränkt die Fähigkeit eines Kindes ein, sich später für eine höhere Lebensversicherung zu qualifizieren
- Es liefert Geld für Bestattungskosten und andere Kosten
- Bevor Sie eine Lebensversicherung für Kinder abschließen
- Was kommt als nächstes?
- Weiterlesen darüber, wer eine Lebensversicherung benötigt
- Mehr erfahren über die Arten der Lebensversicherung
- Herausfinden wie viel lebensversicherung sie brauchen
Je nachdem, was Sie lesen, ist der Kauf einer Lebensversicherung für Kinder ein großer Liebesakt oder eine schreckliche Idee.
Versicherungen fordern die Deckung als Mittel, um Geld für Kinder zu sparen und "ihre Versicherbarkeit zu schützen" - was bedeutet, dass sie später, unabhängig von ihrer Gesundheit, mehr Lebensversicherungen abschließen können.
Viele Finanzplaner warnen jedoch davor, Geld für die Lebenspolitik von Kindern auszugeben, und sagen, es gibt bessere Möglichkeiten, Kinder finanziell zu schützen.
"Ich habe Schwierigkeiten, über Gründe nachzudenken, warum es sinnvoll wäre", sagt Joseph Alfonso, Finanzberater in den Regionen San Francisco und Portland, Oregon.
Wie funktioniert die Lebensversicherung für Kinder?
Die meisten Kinderlebensversicherungen sind ein ganzes Leben, eine Art permanente Lebensversicherung. Zu den gesamten Lebensversicherungspolicen gehört ein Sparkonto, das als Barwert bezeichnet wird und mit der Zeit langsam wächst.
Der Gerber-Wachstumsplan der Gerber Life Insurance Co. ist eine der bekanntesten dieser Richtlinien. Aber Sie können eine vollständige Lebensversicherung für ein Kind von einer der größten Lebensversicherungsgesellschaften kaufen. Ein Elternteil oder Großelternteil kann den Besitz der Police übertragen, sobald das Kind das Erwachsenenalter erreicht hat.
Die meisten Kinderlebensversicherungen sind ein ganzes Leben, eine Art permanente Lebensversicherung.
Die andere Hauptart der Lebensversicherung ist die Risikolebensversicherung, die eine bestimmte Anzahl von Jahren dauert. Sie können keine eigenständige Laufzeitversicherung für ein Kind kaufen, aber Sie können zusätzlich bezahlen, um die Deckungsversicherung für ein Kind um einen geringen Betrag zu erweitern. Der Versicherungsschutz für das Kind erlischt am Ende der Amtszeit oder bei Erreichen des Erwachsenenalters. (Erfahren Sie mehr über die Unterschiede zwischen Laufzeit und ganzem Leben.)
Rund 20% der Eltern und Großeltern gaben an, eine Lebensversicherung für Kinder abgeschlossen zu haben. Dies ergab eine Umfrage unter 2.000 Erwachsenen nach Branchengruppen wie Life Happens und LIMRA.
Gründe zu kaufen - oder nicht
Die Verkaufsgespräche für die Lebensversicherung für Kinder können überzeugend sein, aber es ist nie eine gute Idee, etwas zu kaufen, das allein auf dem Marketing basiert. Hier sehen Sie die am häufigsten verwendeten Stellplätze und die Gegenargumente.
Es bietet ein Sparfahrzeug
Zum: Die Sparkomponente einer dauerhaften Lebensversicherung, genannt Barwert, wächst über viele Jahre langsam. Der Versicherungsnehmer kann gegen den Barwert Geld leihen oder die Police abziehen, abzüglich einer etwaigen Rückkaufgebühr. Das Wachstum des Barwerts wird steuerbegünstigt, dh es wird nicht als Einkommen besteuert, bis Sie Geld abheben oder die Police abtreten. Ein Rücktritt wird nur besteuert, wenn er die für die Police gezahlten Prämien übersteigt.
Das Geld kann für alles verwendet werden, einschließlich College-Ausgaben oder die Anzahlung für ein Zuhause. Eine vollständige Lebensversicherung garantiert einen bestimmten prozentualen Ertrag des Barwerts und lässt sich gut mit anderen konservativen Sparformen wie CDs vergleichen, sagt Marvin Feldman, CEO von Life Happens, einer von der Lebensversicherungsbranche finanzierten Verbraucherschulungsgruppe. „Es ist nicht als primäres Instrument für Einsparungen und Investitionen gedacht. Es ist eines der Instrumente, die Eltern und Großeltern in Betracht ziehen."
Gegen: "Die Gebühren für Lebensversicherungen gehen normalerweise mit der Rendite weg", sagt Carrie Houchins-Witt, Finanzberaterin in Coralville, Iowa. Sie ermutigt ihre Kunden, darüber nachzudenken, wie viel die Lebensversicherungsgebühren im Laufe der Zeit steigen würden, wenn sie an anderer Stelle investiert würden, und vergleicht dies mit dem Barwert einer Police über die gleiche Laufzeit. "Es gibt eine Vielzahl von Möglichkeiten, um eine bessere Rendite zu erzielen, als durch die Anlage in die Lebensversicherung", sagt sie.
Spitze: Erfahren Sie mehr über 529 Pläne und andere Sparstrategien.
icht schränkt die Fähigkeit eines Kindes ein, sich später für eine höhere Lebensversicherung zu qualifizieren
Zum: Ein Kind, das zu einem frühen Zeitpunkt ein medizinisches Problem entwickelt, hat möglicherweise Schwierigkeiten, sich später für die Deckung zu qualifizieren. Wenn Sie jetzt eine Deckung kaufen, garantieren Sie, dass das Kind eine gewisse Deckung hat und Sie als Erwachsener mehr kaufen können, unabhängig von der Gesundheit. Dies ist ein wichtiger Grund, warum Menschen eine Lebensversicherung für ihre Kinder abschließen, sagt Feldman. Er sagt, er habe Lebensversicherungen für seine Kinder und Enkelkinder gekauft.
Gegen: Es ist "ein teures Angebot für ein entferntes Risiko", sagt Keith Amburgey, CEO von Rutherford Asset Planning in Tampa, Florida. "Die große Mehrheit der 20- und 30-Jährigen hat kein Problem, eine Versicherung zu erhalten." Außerdem sei der Betrag, der später aufgrund der "garantierten Versicherbarkeit" gekauft werden könne, auf ein Vielfaches des ursprünglichen Versicherungsbetrags begrenzt. In vielen Fällen ist diese Summe zu klein, um später im Leben eine ausreichende Abdeckung zu bieten.
Spitze: Stelle sicher Sie genug Lebensversicherung haben. Für die meisten Familien ist ein günstiges Laufzeitleben ausreichend. Siehe Ein neues Elternhandbuch für die Lebensversicherung.
Es liefert Geld für Bestattungskosten und andere Kosten
Zum: Im Falle des Todes eines Kindes könnte eine Auszahlung aus der Lebensversicherung die Bestattungskosten, die Familienberatung und Arztrechnungen tragen und Geld für die Familie bereitstellen, damit die Eltern durchkommen können, wenn sie sich von der Arbeit befreien müssen.
Gegen: Statistisch gesehen sind die Chancen, dass ein Kind stirbt, sehr gering. Ein intelligenterer finanzieller Schritt als der Kauf einer Lebensversicherung besteht darin, Geld in einen Notfallfonds zu stecken, der für jede Art von Krise genutzt werden könnte, so Amburgey.
Spitze: Erfahren Sie mehr darüber, wie Sie einen Notfallfonds aufbauen.
Bevor Sie eine Lebensversicherung für Kinder abschließen
Sehen Sie sich Ihr gesamtes Finanzbild an, um sicherzustellen, dass Sie ausreichend sparen und größere Risiken abdecken. Lassen Sie sich von einem Finanzberater mit Honorar, der keine Provisionen für Lebensversicherungen oder andere Produkte abschließt, Rat einholen, bevor Sie eine Versicherung für ein Kind abschließen. Der Hauptzweck der Lebensversicherung besteht darin, Einkommen zu ersetzen oder Schulden im Todesfall zu decken.
Finanzplaner sagen, dass beide Eltern generell eine Lebensversicherung haben sollten, während ihre Kinder erwachsen werden. Mit unserem Vergleichstool für die Lebensversicherung vor Ort können Sie den richtigen Deckungsbetrag finden und Preise vergleichen.
Dieser Artikel wurde von Investmentmatome geschrieben und wurde ursprünglich von Forbes veröffentlicht.
