Debt Settlement Negotiations: Ein Do-It-Yourself-Leitfaden
4 Steps I Used to Negotiate Debt and Save $6,500
Inhaltsverzeichnis:
- DIY-Schuldenregulierung vs. Schuldenregulierungsunternehmen
- So führen Sie einen DIY-Schuldendienst durch: Schritt für Schritt
- Schritt 1: Bestimmen Sie, ob Sie ein guter Kandidat sind
- Schritt 2: Kennen Sie Ihre Begriffe
- Schritt 3: Rufen Sie an
- Schritt 4: Schließen Sie den Deal ab
- Was kommt als nächstes?
- Lernen wie Kreditberatung kann Ihnen helfen
- Erkunden vier Schlüssel für eine erfolgreiche Schuldenkonsolidierung
- Erhalten sieben tipps für ein schuldenfreies leben
Mit dem Schuldenbereinigungsverfahren verhandeln Sie direkt mit Ihren Gläubigern, um Ihre Schulden für weniger als ursprünglich geschuldet zu begleichen.
Die Strategie funktioniert am besten für bereits fällige Schulden. Gläubiger, die verspätete Zahlungen stapeln, können einer Abrechnung offenstehen, da die Teilzahlung besser ist als überhaupt keine Zahlung.
Die Schuldenregulierung ist eine Option, wenn Ihre Zahlungen mindestens 90 Tage verspätet sind. Sie ist jedoch besser möglich, wenn Sie fünf oder mehr Monate im Rückstand sind. Da Sie jedoch während des Verhandelns weiterhin Zahlungen verpassen müssen, ist der Schaden an Ihren Kreditstapeln hoch, und es gibt keine Garantie, dass Sie einen Deal erhalten.
Es gibt bessere Möglichkeiten, Ihre Schulden zu handhaben als eine DIY-Schuldenregelung. Wenn Sie sich entscheiden, fortzufahren, kann die Abwicklung der Schuldenregulierungsverhandlungen eine bessere Option sein als die Verwendung einer Schuldenregulierungsfirma, die teuer und ineffektiv sein kann.
Im Folgenden wird erläutert, wie sich die DIY-Schuldentilgung mit der Verwendung eines Schuldenregulierungsunternehmens vergleicht und wie Sie mit einem Gläubiger selbst verhandeln.
DIY-Schuldenregulierung vs. Schuldenregulierungsunternehmen
Zeit und Kosten sind die Hauptunterschiede zwischen der Schuldentilgung durch ein Unternehmen und der eigenen Durchführung.
Werbung für die Schuldenregelung hat behauptet, dass diese Unternehmen ihren Kunden dabei helfen können, ihre Schulden um bis zu 50% zu reduzieren und sie in nur 36 Monaten aus ihren Schulden zu befreien.
Sie können möglicherweise schnellere Ergebnisse mit DIY Schuldenabrechnung erzielen. Während der Abschluss eines Plans durch ein Unternehmen zweieinhalb Jahre oder mehr dauern kann, können Sie Ihre Schulden innerhalb von sechs Monaten nach dem Straftatbestand selbstständig begleichen, so Schuldenberater Michael Bovee.
Zwar gibt es keine garantierten Ergebnisse bei der Abrechnung - durch Ihr Unternehmen oder auf eigene Faust - Sie sparen sich jedoch zumindest Zeit und Gebühren, wenn Sie dies selbst tun.
Bei einem Schuldenregulierungsunternehmen zahlen Sie wahrscheinlich eine Gebühr von 20% bis 25% der eingeschriebenen Schulden, wenn Sie einem ausgehandelten Vergleich zustimmen und mindestens eine Zahlung an den Gläubiger von einem zu diesem Zweck eingerichteten Konto leisten das Zentrum für verantwortungsvolles Kreditgeschäft.
Außerdem müssen Sie wahrscheinlich Einrichtungs- und Monatsgebühren zahlen, die mit dem Zahlungskonto verbunden sind. Wenn Sie für die Verwaltung des Kontos 9 USD pro Monat zahlen, zuzüglich einer Einrichtungsgebühr von 9 USD, können Sie über 36 Monate hinweg zusätzlich zu der Gebühr für jede beglichene Schuld mehr als 330 USD zahlen.
Schuldnerabwicklungsunternehmen können auch inkonsistente Erfolgsquoten aufweisen. Das Amt für Verbraucherschutz hat seit 2014 mehr als 330 Klagen gegen Schuldnerunternehmen eingereicht. Zu den häufigsten Problemen gehörten Betrug und überhöhte Gebühren. Im Jahr 2013 hat die CFPB rechtliche Schritte gegen ein Unternehmen, American Debt Settlement Solutions, eingeleitet. Es habe keine Schulden für 89% seiner Kunden beglichen. Das in Florida ansässige Unternehmen stimmte zu, seinen Betrieb gemäß einer gerichtlichen Anordnung effektiv einzustellen.
Zwar gibt es keine garantierten Ergebnisse bei der Schuldentilgung - durch ein Unternehmen oder auf eigene Faust -, Sie sparen sich jedoch zumindest Zeit und Gebühren, wenn Sie dies selbst tun.
>> Wie zahle ich Ihre Schulden ab: Eine dreistufige Strategie
So führen Sie einen DIY-Schuldendienst durch: Schritt für Schritt
Wenn Sie sich entscheiden, selbst mit einem Gläubiger zu verhandeln, erfordert das Navigieren durch den Prozess einiges Wissen und Entschlossenheit. Hier ist eine schrittweise Aufgliederung.
Schritt 1: Bestimmen Sie, ob Sie ein guter Kandidat sind
Beantworten Sie diese Fragen, um zu entscheiden, ob die DIY-Schuldenregelung eine gute Option ist:
Haben Sie eine Insolvenz oder Kreditberatung in Betracht gezogen? Beide können Schulden mit geringerem Risiko, schnellerer Genesung und verlässlicheren Ergebnissen lösen als Schuldenregelung.
Sind Ihre Schulden bereits straffällig? Viele Gläubiger berücksichtigen den Vergleich nicht, bis Ihre Schulden mindestens 90 Tage nicht beglichen sind. Bovee, der Schuldner für Schuldenabrechnung, gibt an, dass Sie eine bessere Chance haben, eine Schuld mit dem ursprünglichen Gläubiger zu begleichen, die etwa fünf Monate in Verzug ist. Dies ist etwa der Zeitpunkt, zu dem viele Gläubiger die Schuld an einen Schuldnersammler eines Dritten verkaufen.
Hast du das Geld zum Ausgleich? Einige Gläubiger wünschen eine Pauschalzahlung, während andere Zahlungspläne akzeptieren. Unabhängig davon müssen Sie über Bargeld verfügen, um eine Vergleichsvereinbarung zu sichern.
Glauben Sie an Ihre Verhandlungsfähigkeit? Vertrauen ist der Schlüssel zur DIY-Schuldenregelung. Wenn Sie glauben, dass Sie können, können Sie dies wahrscheinlich tun. Wenn Ihr Vertrauen schwankt, ist die DIY-Schuldentilgung möglicherweise nicht der beste Weg für Sie, sagt Bovee.
Schritt 2: Kennen Sie Ihre Begriffe
Sie müssen zwei Dinge aushandeln: Wie viel Sie bezahlen können und wie dies in Ihren Kreditberichten angezeigt wird.
Für die Bezahlung können Sie möglicherweise Ihre Schulden für 40% bis 50% des ursprünglichen Betrags begleichen, sagt Bovee.
Während Sie technisch daran arbeiten, Ihre Schulden als Prozentsatz Ihrer Schulden zu begleichen, denken Sie auch darüber nach, wie viel Sie als konkreten Dollarbetrag zahlen können. Kämpf dich durch dein Budget und bestimme, was diese Zahl ist. Beachten Sie, dass Sie möglicherweise auf den Schuldenbetrag Steuern zahlen müssen, die ab einem Betrag von 600 USD oder mehr vergeben wurden.
Die Tilgung Ihrer Schuld besteht aus zwei Teilen: Verhandeln, wie viel Geld Sie zahlen können und wie es in Ihrem Kreditbericht ausgewiesen wird.
Was Ihre Gutschrift angeht, so ist sie wahrscheinlich durch unkontrollierte Marken durch versäumte Zahlungen zerstört worden, wenn Sie abrechnen können. Möglicherweise können Sie sich jedoch leicht einlösen, indem Sie klären, wie die beglichenen Schulden in Ihren Kreditberichten vermerkt sind.
Abgerechnete Forderungen werden im Allgemeinen als „Abgerechnet“ oder „Bezahlt Settled“ gekennzeichnet, was in Kreditauskünften nicht besonders gut aussieht. Stattdessen versuchen Sie, Ihren Gläubiger dazu zu bringen, das abgewickelte Konto als "bezahlt" zu markieren, um den Schaden zu minimieren.
Schritt 3: Rufen Sie an
Der Umgang mit Ihrem Gläubiger erfordert Ausdauer und Überzeugungskraft. Dies ist ein entscheidender Moment im Abwicklungsprozess.
Möglicherweise können Sie die Abrechnung auf einmal erledigen, oder es bedarf einiger Anrufe, um eine Vereinbarung zu finden, die sowohl für Sie als auch für Ihren Gläubiger funktioniert. Wenn Sie mit einem Vertreter kein Glück haben, versuchen Sie es erneut, um jemanden zu finden, der zuvorkommend ist. Fragen Sie nach einem Manager, wenn Sie mit den Telefonvertretern an der Frontline keine Fortschritte erzielen.
Wenn Sie mit Ihrem Gläubiger keine Fortschritte machen, ist es möglicherweise an der Zeit, andere Optionen für den Schuldenerlass zu überdenken, wie zum Beispiel Insolvenz von Kapitel 7 oder einen Schuldenverwaltungsplan.
Nähern Sie sich dem Anruf mit einer klaren Erzählung. Die finanzielle Not, die Sie nicht in die Lage versetzt hat, Ihre Rechnungen zu bezahlen, kann den Gläubiger verständlicher machen.
Vergessen Sie nicht den Betrag, den Sie realistisch bezahlen können. Beginnen Sie mit dem Lowballing und versuchen Sie, auf einen Mittelweg zu arbeiten. Wenn Sie wissen, dass Sie nur 50% Ihrer ursprünglichen Schulden bezahlen können, versuchen Sie es mit rund 30%. Vermeiden Sie die Vereinbarung eines Betrags, den Sie sich nicht leisten können.
Der Erfolg kann je nach Gläubiger variieren. Einige sind offen für die Ansiedlung, andere nicht. Wenn Sie keine Fortschritte erzielen, ist es möglicherweise an der Zeit, andere Optionen für den Schuldenerlass zu überdenken, wie etwa Insolvenz von Kapitel 7 oder einen Schuldenverwaltungsplan.
Schritt 4: Schließen Sie den Deal ab
Lassen Sie sich vor einer Zahlung die Zahlungsbedingungen und die Kreditauskunft schriftlich von Ihrem Zahlungsempfänger einholen.
Eine schriftliche Vereinbarung macht beide Parteien verantwortlich. Sie müssen die Vereinbarung einhalten, aber wenn Sie eine Zahlung verpassen, kann der Gläubiger die Vergleichsvereinbarung widerrufen, und Sie sind wieder da, wo Sie angefangen haben.
„Bei der Schuldenregelung geht es um Engagement. Wenn Sie eine Zahlung verpassen, ist sie vorbei “, sagt Bovee. „Angenommen, Sie haben einen 12-monatigen Abwicklungsplan. Sie zahlen die ersten sechs Monate, aber wenn Sie den siebten Monat verpassen, brauchen sie die letzten sechs Monate (der Zahlungen), um sie auf Ihr volles Guthaben auszurechnen. "
Was kommt als nächstes?
