Eine Kreditkarte wegen hoher Verschuldungsquote verweigert?

Einer der häufigsten Gründe, warum Menschen für eine Kreditkarte abgelehnt werden - selbst für Personen mit guter Kreditwürdigkeit - ist die hohe Schuldenquote. Wenn Ihnen das passiert, ist es wichtig, dass Sie bei der Ablehnung nicht nur mit den Schultern zucken und weitergehen. Ein hoher "DTI" ist eine rote Flagge. Es ist ein Indikator dafür, dass Sie entweder in finanzieller Belastung sind oder ziemlich leicht dorthin gelangen könnten.

Wie berechnet man die Verschuldungsquote?

Einfach ausgedrückt ist Ihre Schuldenquote der Prozentsatz Ihres Einkommens, der durch Ihre Schuldenzahlungen - Kreditkarten, Studentendarlehen, Autokredit, Hypothek usw. - aufgezehrt wird. Normalerweise berechnen Sie die monatlichen Beträge:

DTI = monatliches Bruttoeinkommen (vor Steuern) / monatliche Schuldenzahlungen

Stellen Sie sich dieses Szenario vor: Janet ist Anwältin und verdient 60.000 Dollar pro Jahr, was 5.000 Dollar pro Monat ausmacht. Die monatlichen Schuldenzahlungen zwischen Kreditkarte, Hypothekendarlehen und Studentendarlehen summieren sich auf 2.300 USD. Ihre Schuldenquote ist daher:

DTI = 2.300 $ / 5.000 $ = 46%.

Idealerweise unterscheidet sich Ihr finanzielles Bild von der von Janet, da die Federal Reserve im Allgemeinen einen DTI von 40% oder mehr als Zeichen von Stress definiert. Ein DTI von 20% oder weniger wird als niedrig angesehen. Bemühen Sie sich, Ihre unter 30% zu halten.

Verwenden Sie den DTI-Rechner von Investmentmatome, um Hilfe bei der Ermittlung Ihrer Schuldenquote zu erhalten.

Warum wirkt sich ein hoher DTI auf neue Kredite aus?

Eine hohe Schuldenquote scheint keine große Sache zu sein, wenn Sie Ihre Rechnungen pünktlich bezahlen und nicht zurückfallen. Es kann jedoch schwerwiegende Folgen haben, wenn Sie im Verhältnis zu Ihrem Einkommen zu viel Schulden aufnehmen.

Für den Anfang bedeutet ein hoher DTI, dass ein Einkommensverlust Sie schnell in die Krise treiben kann. Nimm Janet aus unserem Beispiel oben. Da 46% ihres Einkommens durch Schuldenzahlungen aufgebraucht werden, wäre sie in ernsthafte Schwierigkeiten geraten, wenn sie gezwungen wäre, einen Einkommensrückgang in Kauf zu nehmen - zum Beispiel, wenn sie entlassen wurde und eine schlechtere Bezahlung erhalten musste.

Ein hoher DTI ist auch ein Zeichen dafür, dass Sie möglicherweise bereits über Ihre Verhältnisse leben. Während Schuldenzahlungen einen Großteil des typischen Haushaltsbudgets ausmachen können - einschließlich Wohnraum (Hypothek) und Transport (Autokredit) -, gibt es viele laufende Ausgaben, die noch gedeckt werden müssen: Lebensmittel, Kleidung, Gas für das Auto und die Stromrechnung und so weiter. Je mehr Einkommen Sie für die Schuld zahlen, desto weniger müssen Sie die täglichen Ausgaben bezahlen. Das mögliche Ergebnis: Sie fangen an, diese Ausgaben auf Kreditkarten zu setzen, wodurch Ihre Schulden (und Ihr Verhältnis) noch höher steigen.

Da ein hoher Prozentsatz darauf hindeutet, dass jemand am Rande oder in der Nähe davon lebt, sind Kreditkartenaussteller nicht bestrebt, neue Kredite zu vergeben. Schließlich wollen die Kreditgeber eine Rückzahlung erhalten. Je größer Ihr finanzieller Stress ist, desto größer sind Ihre Chancen, das geliehene Geld nicht zurückzuzahlen. Je größer Ihre Chancen, für eine Kreditkarte (oder ein Darlehen) abgelehnt zu werden.

Kreditberichte enthalten keine Einkommensinformationen, so dass sie Ihre DTI nicht in sich selbst anzeigen, aber sie zeigen an, wie viel Schulden Sie tragen. Höhere Schulden können Ihre Kreditwürdigkeit herabsetzen. Und das kann dazu führen, dass Sie sofort aus dem Spiel abgelehnt werden.

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Was soll ich tun, wenn mein DTI zu hoch ist?

Wenn Ihnen eine Kreditkarte verweigert wurde, weil Ihre Schuldenquote zu hoch ist, ist es an der Zeit, in den Schuldentilgungsmodus zu wechseln. Auch hier sollten Sie sich nicht nur über diese Kreditkarte Sorgen machen. Wenn Ihre Schulden so hoch sind, dass Sie keinen neuen Kredit erhalten, könnten Sie in eine Finanzkrise geraten. Beachten Sie die folgenden Tipps, um mit Ihrer Schulden umzugehen:

• Stoppen Sie den Ladevorgang. Um echte Fortschritte bei der Rückzahlung der Schulden zu erzielen, müssen Sie die Blutung stoppen.
• Überweisen Sie Ihr Guthaben auf eine Karte mit niedrigerem Zinssatz. Wenn Sie nicht jeden Monat Zinsen durch die Nase zahlen, fließt mehr Geld in Richtung des Kapitalbetrags, sodass Sie schneller schuldenfrei sind.
• Schneiden, schneiden und schneiden. Schauen Sie sich Ihr Monatsbudget genau an und finden Sie heraus, wo Sie sparen können. Trennen Sie Ihre Ersparnisse auf Ihre Schulden.

Eine Kreditkarte wegen einer hohen Verschuldungsquote zu verweigern, ist ernst. Diese Schritte können Ihnen helfen, das Problem anzugreifen.

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