Unterschied zwischen Kreditkarten und Kreditkarten

Der Hauptunterschied zwischen Kreditkarten und Abbuchungskarten liegt in Ihrer Fähigkeit, ein Guthaben zu tragen, das heißt, die Verschuldung von einem Monat auf den nächsten zu verschieben.

• Bei herkömmlichen Kreditkarten wird das Guthaben nicht verlängert. Es wird erwartet, dass Sie den Restbetrag jeden Monat vollständig zahlen.
• Kreditkarten hingegen bieten Ihnen die Möglichkeit, Ihre Einkäufe im Laufe der Zeit auszubezahlen, obwohl Ihnen normalerweise Zinsen in Rechnung gestellt werden, wenn Sie nicht sofort den gesamten Restbetrag zahlen.

Charge Cards werden schnell zu einem Relikt. Heutzutage ist American Express der einzige große Herausgeber von Abbuchungskarten in den USA. Sie haben jedoch einige Vorteile. Lassen Sie uns die Unterschiede zwischen Kreditkarten und Kreditkarten reduzieren und sehen, welche davon zu Ihrem Vorteil arbeiten und welche nicht.

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Wie funktionieren Kreditkarten?

Abbuchungskarten sehen aus wie Kreditkarten und funktionieren auf dieselbe Weise, um Einkäufe zu tätigen. Sie haben viele der gleichen Eigenschaften, von Anmeldungsboni über Belohnungen bis hin zu Reisevorteilen. Sie sind jedoch darauf ausgelegt, sofort bezahlt zu werden. Daher haben sie keine 0% ige Zinsförderung, und sie sind keine Option für Saldoverträge.

Abgesehen von American Express bieten einige Einzelhändler Kreditkarten an, die in ihren eigenen Geschäften verwendet werden können, obwohl diese in vielen Fällen durch Kreditkarten ersetzt wurden.

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Vorteile von Abbuchungskarten

Kein voreingestelltes Ausgabenlimit

Gebührenkarten haben im Allgemeinen kein voreingestelltes Ausgabenlimit. Das kann von Vorteil sein, wenn Sie einen großen Einkauf tätigen müssen. Mit einer Kreditkarte kann ein großer Kauf Sie so nahe an Ihr Kreditlimit bringen, dass Ihre Kreditwürdigkeit einen Treffer erzielt.

Ein vorbestimmtes Ausgabenlimit klingt verlockend, insbesondere für große Ausgaben und Unternehmer. Aber es lohnt sich, das Kleingedruckte zu betrachten.

"Kein voreingestelltes Ausgabenlimit" bedeutet nicht "unbegrenzte Ausgaben erlaubt". Es bedeutet nur, dass sich das Limit ändert. Sie verfügen weiterhin über Limits, die auf der Verwendung der Karte, des Zahlungsverlaufs, der Kreditaufzeichnungen, der finanziellen Ressourcen und anderer Faktoren basieren. Karteninhaber können ihr Ausgabenlimit überprüfen, um sofort herauszufinden, ob Einkäufe genehmigt werden, entweder online über die mobile App oder durch Anrufen der Telefonnummer auf der Rückseite der Karte.

Im Gegensatz dazu haben Kreditkartenkonten ein festes Limit, das sich selten ändert.

Keine Schulden und Zinsen - normalerweise

Mit einer herkömmlichen Abbuchungskarte können Sie sich nicht verschulden, da Sie diese jeden Monat bezahlen müssen. Dies bedeutet auch, dass keine Zinsgebühren anfallen. Dies kann aufgrund der eingebauten Disziplin als Vorteil angesehen werden.

Heute bietet American Express jedoch einigen Inhabern ihrer Kreditkarten eine Hybridoption an, die als "Pay Over Time" bezeichnet wird. Diese Karte verwandelt die Kreditkarte teilweise in eine Kreditkarte, die bei einigen Einkäufen nur eine Mindestzahlung erfordert und einen jährlichen Prozentsatz berechnet.

Pay Over Time ist nur für einige Karteninhaber verfügbar und gilt für genehmigte Einkäufe im Wert von mindestens 100 US-Dollar und alle berechtigten Reisekäufe. Es erstellt zwei Salden auf demselben Konto - einen, den Sie monatlich auszahlen müssen, und einen weiteren Pay Over Time-Kontostand, für den Finanzierungsgebühren anfallen, wenn Sie ihn Monat für Monat tragen.

Belohnungen und Vergünstigungen

Kreditkarten können mit großzügigen Ausgabenbelohnungen und integrierten Vergünstigungen ausgestattet sein, insbesondere für Reisen.

Durch den harten Wettbewerb unter Kreditkarten sind einige von ihnen jedoch mit Kreditkarten vergleichbar oder sogar besser als diese. Bei der Chase Sapphire Preferred® Card handelt es sich zum Beispiel um eine Reise-Kreditkarte mit vielen Funktionen, die sich mit den AmEx-Angeboten vergleichen lässt.

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Auswirkungen auf die Kredit-Scores

Verantwortungsvoll eingesetzt, können Kreditkarten und Kreditkarten sowohl beim Kreditaufbau helfen.

Ein Unterschied besteht darin, dass neue Bewertungsmodelle keine Guthabenkarten für einen Teil ihrer Bewertungskriterien, die so genannte Kreditauslastung, berücksichtigen. Die Auslastung bezieht sich auf die Menge Ihres verfügbaren Guthabens zu einem bestimmten Zeitpunkt. Da für Kreditkarten keine voreingestellten Ausgabenlimits gelten, können Bewertungsmodelle dieses Verhältnis nicht berechnen.

Ein Vorteil einer Abbuchungskarte ist daher, dass Sie in einem bestimmten Monat so viel ausgeben können, wie Sie möchten, und dies beeinträchtigt die Auslastung Ihrer Kredit-Scores nicht.

Wie können Sie mit Kreditkarten beladen werden?

Steile späte Gebühren

Wenn Sie das erforderliche monatliche Guthaben nicht vollständig begleichen, wird bei den AmEx-Kreditkarten eine verspätete Gebühr fällig, die so stark sein kann wie die Kreditkartenfinanzierung.

Ab Januar 2017 funktionieren die Gebühren für die AmEx-Gebührenkarte folgendermaßen: Wenn Sie spät zahlen, beträgt die Gebühr 27 US-Dollar. Diese Gebühr erhöht sich auf 38 US-Dollar, wenn Sie in den folgenden sechs Rechnungsperioden eine verspätete Zahlung vornehmen. Wenn Sie zwei Abrechnungszeiträume hintereinander verpassen, beträgt die verspätete Gebühr 38 US-Dollar oder 2,99% des Restbetrags, je nachdem, welcher Betrag höher ist.

Die meisten Kreditkarten verlangen auch eine späte Gebühr - obwohl manche nicht Der Unterschied ist, Sie können die Mindestzahlung leisten, um eine verspätete Gebühr zu vermeiden. Mit einer Abbuchungskarte müssen Sie das gesamte Guthaben bezahlen, um eine verspätete Gebühr zu vermeiden. Das macht Charge Cards weniger flexibel, wenn es um Zahlungen geht.

Natürlich kann ein Kreditkartenaussteller verspätete Zahlungen an die Kreditauskunfteien melden, was Ihrem Kredit schaden kann, genau wie ein Kreditkartenaussteller.

Hohe jährliche Gebühren

Belohnungen und Vergünstigungen für die Gebührenkarte werden zu einem Preis gezahlt - einer Jahresgebühr. Einige sind steil.Die Platinum Card® von American Express z. B. kostet 550 US-Dollar.

Im Gegensatz dazu haben viele Kreditkarten keine Jahresgebühr, obwohl Karten, die mit den Belohnungen und Reisevorteilen von Abbuchungskarten übereinstimmen, im Allgemeinen ähnliche Jahresgebühren haben.

Weniger Auswahlmöglichkeiten

Allgemein gebräuchliche Kreditkarten in den USA stammen von American Express, dem letzten großen Herausgeber von Kreditkarten. Ihre Auswahl ist auf wenige Verbraucher- und Visitenkarten beschränkt.

Mit Kreditkarten können Sie buchstäblich tausende von Angeboten großer Emittenten wie Chase, Capital One und Citi sowie kleinerer Banken und Kreditgenossenschaften wählen. Die Transaktionen werden über verschiedene Zahlungsnetzwerke abgewickelt, darunter Visa, MasterCard, Discover und American Express.

Annahme

Kreditkarten von American Express werden weniger akzeptiert als Kreditkarten von Visa und MasterCard, insbesondere im Ausland. Da AmEx der einzige Herausgeber von Abbuchungskarten ist, sind sie für internationale Reisen nicht ideal. Selbst in den USA benötigen Sie wahrscheinlich eine Nicht-AmEx-Karte als Backup.

Kredit benötigt

Kreditkarten erfordern ein gutes bis ausgezeichnetes Guthaben - das bedeutet eine Punktzahl von 690 oder höher -, während einige Kreditkarten Sie für ein Konto zulassen, wenn Ihr Konto unterdurchschnittlich ist.

Wie Sie zwischen Kreditkarten und Kreditkarten wählen

Investmentmatome empfiehlt, dass Sie Ihre Guthaben jeden Monat in voller Höhe auszahlen. Wenn Sie dies tun, sind Kreditkarten und Kreditkarten nicht sehr unterschiedlich. Der Hauptunterschied besteht darin, dass Sie mit einer Ladekarte eine höhere Kaufkraft haben könnten. Also beurteilen Sie die Karten nach ihren Eigenschaften.

Da alle anderen gleich sind, sollten die meisten Menschen ihren Kunststoff aus dem Bereich der Kreditkarten wählen. Sie bieten mehr Auswahlmöglichkeiten und Flexibilität als Kreditkarten, sowohl bei der Auswahl einer Karte als auch bei ihrer Verwendung. Außerdem können Sie eine Kreditkarte wie eine Abbuchungskarte verwenden, indem Sie Ihr Guthaben vollständig bezahlen.

Wenn Sie jedoch eine Karte für ein hohes Ausgabenvolumen benötigen, immer den Restbetrag zahlen und integrierte Reisevorteile genießen, könnte eine Abbuchungskarte für Sie die richtige sein.

Gregory Karp ist Mitarbeiter von Investmentmatome, einer persönlichen Finanzwebsite. E-Mail: [email protected]. Twitter: @ Ausgabenmart.