Lassen Sie sich nicht durch Scheidung Ihre Finanzen ruinieren

Scheidung ist ein emotionaler Prozess - aber auch ein finanzieller Prozess.

Einem Bericht des US Government Accountability Office aus dem Jahr 2012 zufolge führten Scheidung oder Trennung zu einem Einkommensverlust von 41% für Frauen und von 23% für Männer.

Obwohl die Daten der Zentren für Seuchenbekämpfung und Prävention zeigen, dass die Scheidungsrate gesunken ist, müssen die meisten Menschen nur in ihrem sozialen Umfeld nachsehen, um zu sehen, dass Spaltungen immer noch ein gemeinsames Schicksal sind. Es ist ein lebensveränderndes Ereignis, aber es muss nicht Ihre Finanzen oder Ihren Ruhestand ruinieren. So schützen Sie Ihre finanzielle Zukunft, wenn sich Ihr Knoten löst.

Machen Sie eine Bestandsaufnahme Ihrer Cashflows

Eine Vorstellung davon zu haben, wie Geld in Ihr Bankkonto ein- und ausgeht, ist immer eine gute Idee, ob sich eine Scheidung abzeichnet oder nicht. Diese Art von Informationen ist jedoch besonders wichtig, wenn Sie sich gerade trennen. Sie müssen nicht nur wissen, woher Ihr Geld kommt - wie viel Sie verdienen und wie viel Sie verdienen - sondern auch, wie hoch Ihre Ausgaben sind.

Sobald Sie ein aktuelles Bild haben, können Sie die Linie durchgehen und abschätzen, wie sich die einzelnen Kosten mit der Scheidung ändern. Einige Gegenstände, wie z. B. Gehäuse, können fallen. Andere, wie die Kfz-Versicherung, können steigen, wenn Sie ein Einzelkäufer sind und nicht Teil eines verheirateten Paares sind.

Werden Sie kreativ für Ihr Einkommen

Nachdem Sie Ihre Ausgaben geprüft haben, haben Sie einen guten Überblick darüber, wie viel Einkommen Sie nach der Aufteilung benötigen, und ob Sie eine Unterdeckung in Betracht ziehen. Wenn sich Statistiken als wahr herausstellen, besteht wahrscheinlich eine Lücke. Daher müssen Sie im nächsten Schritt prüfen, wie Sie diese füllen können.

Die Leute sind oft ungern Downsizing - es gibt so viele emotionale Bindungen zu Ihrem Zuhause - aber es ist möglicherweise der beste Weg, die Kosten zu senken. Überlegen Sie sich auch, wie Sie im Handumdrehen mehr Einkommen verdienen können: Mieten Sie ein Zimmer, öffnen Sie zusätzlichen Raum für einen Service wie Airbnb oder Moonlight im örtlichen Café.

Wenn sich Ihre Scheidung im Rentenalter abspielt, hat sich der Anteil der sogenannten "grauen Scheidungen" seit 1990 verdoppelt, so das Nationale Zentrum für Familien- und Heiratsforschung - Sie haben möglicherweise mehr Spielraum. "Möglicherweise haben Sie die Beantragung der Sozialversicherung verzögert. Möglicherweise müssen Sie dies jedoch tun, wenn Sie geschieden sind", sagt Lili Vasileff, diplomierter Finanzplaner und Präsident von Divorce and Money Matters, einem Finanzplanungsunternehmen mit Sitz in Connecticut. "Oder vielleicht sind Ihre Investitionen auf Wachstum ausgerichtet, und jetzt müssen sie in der Lage sein, Erträge zu generieren."

Wenn möglich, warten Sie ab

Es gibt viele Situationen, in denen dies keine Option wäre, aber im Falle einer freundlichen Trennung können Sie in Betracht ziehen, die volle rechtliche Trennung aufzuheben, wenn Sie an einen finanziellen Meilenstein grenzt. Zwei Beispiele, die Vasileff anbietet: Medicare-Berechtigung im Alter von 65 Jahren und die 10-jährige Ehe, die nach den Angaben Ihres ehemaligen Ehepartners Anspruch auf Sozialleistungen hat.

Wenn Sie den Krankenversicherungsschutz verlieren, wenn Sie die Versicherung Ihres Ehepartners abbrechen und gegen die Berechtigung von Medicare verstoßen, können Sie durch das Warten beträchtliche Kosten einsparen. Medicare kann erheblich günstiger sein als COBRA oder einen individuellen Gesundheitsplan.

Jüngere Partner, die kurz davor sind, sich für Medicare zu qualifizieren, profitieren möglicherweise immer noch von der Krankenversicherung ihres Ehepartners, möglicherweise bis zur Erlangung einer Arbeit mit eigener Deckung.

Überprüfen Sie Ihre gemeinsamen Altersleistungen

Ehevermögen - ein Begriff, der Altersguthaben einschließt - wird zu gleichen Teilen in die Gemeinschaftseigentumsstaaten aufgeteilt. In anderen Staaten kann das Gesetz eine gerechte Verteilung erfordern, was bedeutet, dass es sich anhört: fair, aber nicht notwendigerweise gleich.

In beiden Fällen erhalten Sie möglicherweise einen Teil der 401 (k) Ihres Ehepartners im Rahmen einer qualifizierten Anordnung inländischer Beziehungen. Normalerweise möchten Sie dieses Guthaben auf ein einzelnes Konto für die Altersvorsorge übertragen, um den Status der aufgeschobenen Steuer zu erhalten. (Hier erfahren Sie mehr, wie Sie eine 401 (k) in eine IRA rollen können.)

Achten Sie darauf, die steuerliche Behandlung von Vermögenswerten abzuwägen, wenn Sie sie teilen. Während 100.000 USD in einem Broker-Konto in einer traditionellen IRA gleich 100.000 klingen, ändert die steuerliche Behandlung dieser Konten den Wert erheblich. Da eine traditionelle IRA Vorsteuerbeiträge zahlt, werden Ausschüttungen als ordentliches Einkommen im Ruhestand besteuert. Ein Kontostand von 100.000 USD könnte sich nach Steuern schnell in 80.000 USD oder weniger verwandeln. Geld auf einem Broker-Konto hingegen wird die Kapitalerträge, Zinsen und Dividenden wesentlich weniger belasten.

Überdenken Sie die Angaben zu den Begünstigten erneut

Es macht die Nachricht, wenn ein Mogul aus Versehen sein gesamtes Vermögen einer früheren Frau überlässt und sein jetziges im Stich lässt. Aber es passiert auch Leuten, die weniger wert sind, und es kann für Ihre Erben genauso schädlich sein.

Die von Ihnen für Vorsorgekonten und Lebensversicherungen bestimmten Begünstigten übertreffen alle Wünsche, die Sie in Ihrem Testament formuliert haben, was bedeutet, dass sie auf dem neuesten Stand gehalten werden sollten. Jeder sollte einmal im Jahr ein Audit durchführen, aber es ist wichtig, nach einem wichtigen Meilenstein wie der Scheidung alles gründlicher zu betrachten.

Arielle O'Shea ist Mitarbeiterin bei Investmentmatome, einer persönlichen Finanzwebsite. Email: [email protected] . Twitter: @arioshea .

Aktualisiert am 22. Juni 2017.