Eine graue Scheidung in Betracht ziehen?

Obwohl die Scheidungsrate in unserer Bevölkerung niedriger ist als je zuvor, werden Baby-Boomer mit einer alarmierenden Rate geschieden. Die Scheidungsrate für Menschen über fünfzig hat sich in den letzten zwanzig Jahren verdoppelt, so die Studie. Es ist ein Phänomen, das als "graue Scheidung" bekannt ist.

Bei einer grauen Scheidung müssen Sie sich mindestens so viele Sorgen machen wie für jüngere Menschen - mehr als wir in einer Sitzung behandeln können. Aber wir können Ihnen einen kleinen Einblick geben, wie es aussieht, und hoffentlich einige Dinge erwähnen, an die Sie möglicherweise nicht gedacht haben.

Das Teilen von Einkommen kann mit zunehmendem Alter schwieriger werden

Nicholas J. Delgado, Principal von Dignitas, einer Investmentberatungsfirma in Chicago, erklärt: „Die finanziellen Auswirkungen einer älteren Scheidung können beträchtlich sein… Als Senior hat Ihre Ertragsgenerierung entweder aufgehört oder ist erheblich zurückgegangen, und daher haben Sie eine stärkere Abhängigkeit von festen Einkommensquellen (Sozialversicherung, Renten, Renten) und nur zu einem großen Teil aus Ersparnissen. Wenn Sie das feste Einkommen und die Ersparnisse eines Paares bei einer Scheidung aufteilen, können Senioren nicht genug Geld haben, um ihren vorherigen Lebensstil zu unterstützen. Um die finanzielle Situation nach der Scheidung zu bestimmen, sollten Senioren mit einem realistischen Verständnis ihrer Ausgabegewohnheiten und Einkommensquellen beginnen und eine aktualisierte persönliche Bilanz erstellen. An diesem Punkt sollten Senioren mit ihren Finanz- und Rechtsberatern zusammenarbeiten, um einen geeigneten Weg für das Scheidungsverfahren festzulegen. “

Seien Sie realistisch, was Scheidung bedeutet

Scheidungstrainer Sheila Brennan hat viele Klienten gesehen, „die eine Scheidung für viele Jahre - sogar Jahrzehnte - in Betracht ziehen, bevor sie ihre Gedanken tatsächlich mit einem Ehepartner teilen.“ Aber möglicherweise haben sie einige wesentliche Details übersehen. „Wenn die Person, die die Ehe verlassen will, kein realistisches Bild von dem gemacht hat, was das Paar besitzt und schuldet, kann es zu einer Überraschung kommen, wenn die Vermögenswerte verteilt werden. Viele Kunden wünschen, sie hätten einen Plan und ein realistisches Finanzbild erstellt, bevor sie ihre Gefühle über die Ehe teilen. Sobald sie die Bombe fallen gelassen haben, ist es ein schwieriger Weg zurück. “Ihr Rat:„ Schauen Sie sich Ihr zukünftiges Finanzbild genau an und haben Sie sich entschieden, sich emotional, finanziell und intellektuell zu scheiden, bevor Sie es mit Ihrem Ehepartner teilen. “

Jonglieren von Steuern

Rosemary Franks Website-Slogan lautet: „Bei der Ehe geht es um Liebe. Bei der Scheidung geht es um Geld. “Sie hat keine Hoffnung auf Steuerebene:„ Wenn Sie einen einzigen Antrag stellen, werden Sie in eine höhere Steuerklasse mit niedrigerem Einkommensniveau versetzt. Wenn Sie verheiratet sind und gemeinsam einen Antrag stellen. Hier gibt es keine wirkliche Lösung “, sagt sie; "Es ist halt wie es ist."

Und vergessen Sie nicht Ihre Vorsorgepläne. Steve Sexton, Präsident der Sexton Advisory Group, betont: „Längere Ehepaare haben in mehreren Pensionsplänen erhebliche Einsparungen erzielt. Wenn keine sorgfältige Analyse durchgeführt wird, können sowohl die Details als auch der Wert verschiedener Altersversorgungspläne übersehen werden. Um ein Vermögen aufzuteilen, benötigt ein Scheidungspaar eine Qualified Domestic Relations Order (QDRO), die den Ehemann und die Ehefrau vor Steuerzahlungen schützen soll, wenn die Pensionskassen von einem auf den anderen transferiert werden. “ Selbstbedienung: "Ein QDRO muss richtig geschrieben sein, oder Sie können leicht Steuerbeträge verhängen."

Finanzierung von zwei getrennten Häusern

Frau Frank sagt voraus, dass beide Hälften eines entfremdeten Paares einem reduzierten Lebensstandard gegenüberstehen, selbst wenn die Spaltung genug Geld für beide Leute übrig lässt, um ein Haus zu haben. "Es stimmt, dass zwei fast genauso billig leben können wie einer", betont sie. „Zwei Haushalte haben doppelt so viel Unterhalt, Grundsteuern, Nebenkosten und sonstige Grundkosten. Die Einsparungen und die damit erzielten Einkünfte werden reduziert, da die Mittel verwendet werden müssen, um dem anderen Ehepartner ein Eigenheim zu kaufen. Geld, das in einem Haus gebunden ist, wird nicht investiert und verdient Geld für Lebensmittel. Trotz einiger Aufwertung sind diese Fonds illiquide und nicht verfügbar. Eine Lösung könnte letztendlich eine umgekehrte Hypothek sein, obwohl dies eine weitere große Entscheidung ist. “Eine andere Idee:„ Einfach mieten und die Kosten besser kontrollieren. “

Auf soziale Sicherheit zählen

Scott David Stewart, ein Scheidungsanwalt in Arizona, besteht darauf, dass "die Berechnung der Sozialversicherung ein wesentlicher Bestandteil der Verhandlungen über die Aufteilung des Eigentums und die Aufrechterhaltung des Ehepartners ist." Er nennt einige grundlegende Fakten:

„Wenn der Klient 62 Jahre alt ist und sich von einer Ehe von 10 Jahren oder mehr scheiden ließ, kann er Leistungen aus dem Sozialversicherungsregister des ehemaligen Ehepartners beziehen (vorausgesetzt, der Klient hat keinen Anspruch auf eine höhere Leistung aufgrund seines eigenen Arbeitsnachweises) und bleibt bestehen unverheiratet). Wenn der ehemalige Ehegatte 62 Jahre oder älter ist und der Klient noch nicht das volle Rentenalter erreicht hat, kann er eine abgeleitete Leistung erhalten, bevor der ehemalige Ehegatte mit dem Sammeln beginnt (vorausgesetzt, der Klient war mindestens zwei Jahre vor dem Sammeln geschieden). Wenn der Klient nach der Scheidung erneut heiratet, verzichtet er auf die Sozialversicherungsleistungen des ehemaligen Ehegatten und fällt stattdessen unter die derzeitigen Ehegatten.Wenn der Klient dieselbe Person heiratet, die er zuvor geschieden hat, ist er mit den Sozialleistungen des derzeitigen Ehepartners wieder auf Kurs."

Und wenn einer von euch stirbt? „Wenn der ehemalige Ehepartner stirbt, kann der Klient eine Hinterbliebenenleistung erhalten - 100% der Leistung des ehemaligen Ehepartners. Wenn die Ehe 10 Jahre dauerte, ist er mindestens 60 Jahre alt (bei Behinderung 50 Jahre). Wenn der Ehepartner über 60 Jahre alt ist und wieder heiratet, wird er oder sie als überlebender geschiedener Ehegatte fortfahren. “

Langzeitpflege

In jede Ehe eingebaut ist die unausgesprochene Annahme, dass jeder Partner für andere da sein wird, zum Beispiel bei Langzeitpflege. Wenn dieser Kompakt spät im Leben kaputt geht, gibt es keinen einfachen Ersatz für diese Verpflichtung. Wenn Sie in die Pflegeversicherung investiert haben, während Ihre Ehe noch am Leben ist, segnen Sie Ihre Weitsicht.

Krankenversicherung

"Der Versuch, eine Krankenversicherung zu erhalten, wenn man 60 ist, ist keine lustige Sache", sagt Sexton. „Wenn Sie derzeit durch die Krankenversicherung Ihres Ehepartners durch eine Familienversicherung versichert sind, besteht möglicherweise bis zum Eintritt von Medicare im Alter von 65 Jahren eine Deckungslücke. Sie können die Gruppenabsicherung unter COBRA bis zu 36 Monate fortsetzen, ist aber teuer. Oder möchten Sie vielleicht eine rechtliche Trennung anstelle einer Scheidung in Betracht ziehen. “

Steven N. Cole, Anwalt in Phoenix, gefällt diese Option: „Wenn einer oder beide von Ihnen gesundheitliche Probleme haben und ansonsten nicht versicherbar sind, möchten Sie möglicherweise eine rechtliche Trennung in Betracht ziehen, die möglicherweise dazu führt, dass Sie beide bei Ihrer derzeitigen Gesundheit bleiben Versicherung, während eine Auflösung diese Möglichkeit beseitigen würde. “

Ist es das wert?

Ehe- und Familienpsychotherapeutin Sharon Gilchrest O'Neill fordert Paare auf, nach Alternativen zu einer vollständigen Trennung von Leben und Ressourcen zu suchen: „Ich würde ältere Paare dazu ermutigen, eine Therapie zu suchen, bevor sie sich scheiden lassen. Viele Paare, mit denen ich zusammengearbeitet habe, haben Wege gefunden, Kompromisse einzugehen und zusätzliche Unabhängigkeit zu erlangen, oder was auch immer sie sonst noch brauchen, ohne die Person zu verlieren, die sie oft noch lieben und fürchten."

Älteres Bürgerpaarbild über Shutterstock