Sie können Ihren eigenen Nachlassplan erstellen, aber sollten Sie?

Fehler bei der Nachlassplanung können teuer zu reparieren sein - das heißt, wenn sie überhaupt behoben werden können.

Das ist der Gedanke, der den New Yorker Anwalt Mari Galvin heimsucht, egal ob sie einen Nachlassplan für einen Kunden erstellt oder sich mit den Folgen konfrontiert, wenn die Leute nicht richtig geplant haben.

"Die Leute denken:" Oh, ich habe ein einfaches Leben ", aber Sie müssen verstehen, dass, wenn Sie einen Fehler machen und unbeabsichtigte Ergebnisse haben, Sie die Person nicht dazu bringen können, einen neuen Willen zu unterschreiben", sagt Galvin, Partner der Kanzlei Cassin & Cassin.

Galvin kümmert sich derzeit um den 12-Millionen-Dollar-Nachlass eines Mannes, der seine Situation für unkompliziert hielt, um mit Do-it-yourself-Software zu planen. Seine Fehler ließen seine Vollstrecker nicht genug Geld, um die Steuern des Nachlasses zu zahlen, was zu Konflikten unter den Erben, Verzögerungen und erheblichen Anwaltsgebühren führte.

"Es ist ein absolutes Chaos", sagt sie.

Für viele sind Do-it-yourself-Optionen jedoch möglicherweise besser als kein Plan. Eine Gallup-Umfrage aus dem Jahr 2016 ergab, dass nur 44 Prozent der Amerikaner einen Willen haben, was bedeutet, dass die meisten keinen Plan haben, um ihre Familien zu führen oder zu bestimmen, wer sich um minderjährige Kinder kümmern wird. Leute, die keine Nachlasspläne haben, sind zwar in Ablehnung stecken, sicher, aber viele sind auch von der wahrgenommenen Komplexität und den Kosten eingeschüchtert.

"Es gibt so viele Leute, die zu viel Angst vor dem Prozess haben, ihn nicht verstehen, nicht wissen, wo er anfangen soll, nicht wissen, wohin er gehen soll, dass er nichts tut", sagt Chas Rampenthal. General Counsel für die Selbsthilfeseite LegalZoom. "Genau das ist in meinen Augen eine echte Tragödie."

Glücklicherweise gibt es einen Mittelweg zwischen dem selbstmachen und dem Anwalt Tausende von Dollar zu zahlen.

LegalZoom bietet Benutzern beispielsweise die Möglichkeit, einen unabhängigen Anwalt zu konsultieren, während sie ihre Software verwenden. Ein Basiswillen ohne Rechtsberatung kostet 69 US-Dollar, während ein Bündel mit Beratung 149 US-Dollar umfasst. Bei Rocket Lawyer, einem anderen Selbsthilfedienst, der auf einem Abonnementmodell läuft, zahlen Benutzer 40 US-Dollar pro Monat für Planungssoftware und unbegrenzten Zugang zu Anwälten.

Prepaid-Pläne, die häufig von Arbeitgebern angeboten werden, können eine andere Alternative sein. (Quicken Willmaker, einer der bekanntesten Softwareprodukte, bietet keine Beratung im Rahmen seiner Kosten von 70 US-Dollar an, sein Verleger Nolo bietet jedoch ein Verzeichnis von Anwälten an, die Benutzer anstellen können, um ihr Testament zu überprüfen.)

Ein Anwalt direkt zu besuchen, wird teurer sein, aber die Preise variieren. Ein Basiswert kann 300 bis 1.000 Dollar betragen. Die Kosten für ein lebendiges Vertrauen, das eine Alternative zu Testamenten ist, um ein Nachlassrisiko zu vermeiden, beginnen bei etwa 1.500 US-Dollar und steigen von dort an, je nach Komplexität eines Nachlasses.

Jennifer Sawday, Anwalt für Immobilienplanung bei TLD Law im kalifornischen Long Beach, erklärt, dass Menschen Geld sparen können, indem sie CPAs oder andere Steuerfachleute nach Empfehlungen fragen und nach Anwälten suchen, die Werbung machen, da sie ihre Praktiken immer noch aufbauen.

"Verstehen Sie, dass die meisten Nachlasspläne tatsächlich von Softwareprogrammen erstellt werden. Sie zahlen also die Ratschläge zu den von Ihnen benötigten Dokumenten, die korrekte Vorbereitung der Dokumente und die Erfassung der Taten für Ihre Immobilie", sagt Sawday.

Eine der wertvollsten Dienstleistungen, die ein Anwalt für Nachlassplanung bieten kann, ist die Möglichkeit, mit einem Experten über Ihre Situation zu sprechen, der viele Nachlasspläne in Aktion gesehen hat und weiß, was schief gehen kann.

„Mit einem Online-Formular haben Sie die Wahl, aber es fehlt Ihnen an dieser Beratung, zu jemandem sagen zu können…“ Gehen Sie mit mir durch. Lassen Sie mich wissen, wie sich das für mich wirklich für meine Familie auswirken würde “, sagt Galvin.

Sogar die Befürworter von Selbsthilfemaßnahmen warnen davor, dass manche Situationen nicht für den Heimwerker geeignet sind. Zu diesen Fällen zählen Menschen mit mehreren Millionen Dollar Nachlässen, behinderte Kinder, die auf besondere Bedürfnisse angewiesen sind, gemischte Familien (insbesondere wenn zwischen den Kindern und dem neuen Ehepartner Feindseligkeit herrscht), Immobilien in fremden Ländern und komplexe Familienunternehmen, so Rampenthal.

Andere Leute können Software verwenden, um zumindest mit dem Prozess zu beginnen, mit der Idee, dass sie ihn gegebenenfalls an einen Rechtsanwalt weitergeben können. Das Wichtigste ist, es zu erledigen.

"Eines der liebevollsten Dinge, die man tun kann", sagt Rampenthal, "besteht nicht darin, die Leute dazu zu bringen, das zu schätzen, was man wollte."

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Dieser Artikel wurde von Investmentmatome geschrieben und wurde ursprünglich von The Associated Press veröffentlicht.