Sparen Sie nicht auf Ihre Versicherung

Von Eric Jorgensen

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Ich höre oft, wie die Leute sagen: "Versicherung ist ein Betrug" oder "Es ist zu teuer." Aber ich habe noch nie jemanden gehört, der sich über die Versicherung beschwert hat, als er sie brauchte.

Einige Arten von Versicherungen sind erforderlich. Banken verlangen, dass Sie eine Eigenheimversicherung abschließen, wenn Sie beispielsweise ein Haus kaufen, um ihren Kredit zu schützen und sicherzustellen, dass sie bezahlt werden. Einige Versicherungen sind jedoch freiwillig. Niemand zwingt Sie zum Kauf von Richtlinien, die Ihr Einkommen oder Vermögen schützen oder sicherstellen, dass Ihre Begräbniskosten übernommen werden.

Werfen wir einen Blick auf einige dieser freiwilligen Richtlinien und heben Sie die wichtigsten Punkte hervor, die Sie kennen sollten:

Arten der Versicherung

Invalidenversicherung

Wenn Ihnen etwas passieren sollte, das Sie körperlich davon abhält, Ihren Lebensunterhalt zu verdienen - wie einen Unfall oder eine schwere Krankheit -, dann möchten Sie etwas, das Ihr Einkommen schützt.

Je nach Größe Ihres Arbeitgebers haben Sie möglicherweise eine Arbeitsunfähigkeitsversicherung, aber ich habe festgestellt, dass diese normalerweise nicht ausreicht, vor allem, wenn Sie zu einem frühen Zeitpunkt im Berufsleben sind. Ein typischer Arbeitgeberplan würde 60% Ihres Einkommens ersetzen, wenn Sie behindert sind. Wenn Sie Gehaltsscheck für Gehaltsscheck leben und diesen Gehaltsscheck für längere Zeit verlieren, sind 60% wahrscheinlich nicht genug für Sie und Ihre Familie, um bequem zu leben.

Bei den meisten Zusatzversicherungen erhalten Sie zusätzliche 20% bis 30% für eine Gesamtdeckung von 80% bis 90% Ihres Einkommens. Zusatzpolicen haben den zusätzlichen Vorteil, steuerfrei zu sein.

Schaden- und Unfallversicherung

Dies ist eine Kategorie von Versicherungen, die beispielsweise Ihr Haus, Auto, Boot und Wohnmobil abdeckt, sowie die persönliche Haftung, die sich aus Klagen und anderen Ansprüchen ergibt. Es ist auch, wo viele Leute versuchen, ein paar Dollar durch den Kauf der Mindestdeckung zu sparen.

Die potenzielle Gefahr besteht darin, dass die Gefahr einer höheren Haftung besteht. Wenn Sie Opfer eines Unfalles sind, wird Ihre Versicherung die Schäden und eventuelle Arztrechnungen tragen. Wenn Sie die Mindestdeckung haben, reicht es möglicherweise nicht aus, um alles abzudecken.

Dasselbe gilt, wenn Sie schuld sind und verklagt werden. Eine persönliche Haftpflicht-Überdachungsrichtlinie bietet eine Abdeckung, die über die Ihrer Auto- und Hausversicherungspolicen hinausgeht, und hilft dabei, Urteile sowie Verteidigungskosten zu bezahlen. Das Beste ist, dass es keine teuren Richtlinien sind. Sie beginnen häufig mit einem Haftungsumfang von mindestens 1 Million US-Dollar.

Bestattungsversicherung

Meiner Meinung nach ist die Lebensversicherung die einfachste Lösung, um sicherzustellen, dass Ihre Bestattungskosten gedeckt werden. Ich empfehle eher eine kleine Lebensversicherung als eine Laufzeitversicherung. Laufzeitlebensversicherungen sind im Allgemeinen für die meisten Lebensversicherungszwecke besser, sie arbeiten jedoch nicht für Bestattungskosten, da Laufzeitpläne einen festgelegten Endtermin haben und vor dem Tod auslaufen können. Ich bin der Meinung, dass eine gesamte Lebensversicherungspolice von 25.000 bis 50.000 $ ausreicht, um die Inflation auszugleichen und die Kosten einer grundlegenden Beerdigung zu decken.

Möglichkeiten zum Speichern - nicht Skimp

Es gibt einige Dinge, die Sie tun können, um Geld zu sparen und gleichzeitig eine angemessene Abdeckung zu gewährleisten. Versicherungsgesellschaften haben unterschiedliche Anforderungen an das Underwriting, und Sie können möglicherweise niedrigere Sätze finden, ohne Ihre Deckung zu ändern, indem Sie herumkaufen. Oder Sie können Ihren Preis senken, indem Sie Ihren Selbstbehalt erhöhen. Dies ist der Betrag, den Sie zahlen, bevor die Versicherungsgesellschaft beginnt. Wenn Sie diesen Weg einschlagen, sollten Sie jedoch klar darüber nachdenken, wie viele Ansprüche Sie in einem Jahr geltend machen könnten Stellen Sie sicher, dass Sie am Ende nicht mehr zahlen. Idealerweise stellen Sie sicher, dass der Betrag, den Sie aus eigener Tasche bezahlen, aus Ihrem Notfallfonds stammt und sich nicht auf Ihre anderen Einsparungen auswirkt.

Meiner Meinung nach ist das Gespräch mit einem Fachmann der beste Weg, um über den besten Versicherungsschutz zu entscheiden. Versicherungsagenten oder nur Finanzberater, die ausschließlich Finanzberater sind, werden Fragen stellen, die Sie zum Nachdenken anregen, und helfen Ihnen, die für Ihre Situation beste Mischung aus Versicherung und Eigenfinanzierung zu bestimmen.

Wenn Sie keine Abdeckung erhalten oder zurückrufen, um ein paar Euro pro Monat zu sparen, kann es zu Überraschungen und Enttäuschungen kommen, wenn ein unvorhergesehenes Ereignis eintritt und Sie sich nicht finanziell erholen können. Stellen Sie sicher, dass Sie sich darüber informieren, was verfügbar ist und wie Sie Ihre Ressourcen am besten schützen können.

Eric Jorgensen ist ein kostenpflichtiger Finanzplaner bei MainStreet Financial Planning in Silver Spring, Maryland.