So schützen Sie Ihre Vermögenswerte bei einem Autounfall

Von Rachel Podnos, J. D., CFP

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Stellen Sie sich folgendes vor: Ihre 19-jährige Tochter ist auf dem College und fährt mit dem Auto, das Sie vor ein paar Jahren gekauft haben. Das Auto ist in Ihrem Namen betitelt. Sie verursacht einen Fünf-Wagen-Stapel. Sie ist in Ordnung und niemand sonst wird ernsthaft verletzt. Es werden jedoch drei verschiedene Klagen gegen Sie als Autobesitzer eingereicht. Als ob dies nicht genug wäre, erhebt eine andere Person, die nur den Unfall miterlebt hat, eine Klage gegen Sie wegen fahrlässiger Zufügung von emotionalem Stress und fordert Schadensersatz in Höhe von 150.000 US-Dollar.

Dieses Szenario mag weit hergeholt klingen, ist es aber nicht. Ein Freund von mir geht es gerade durch.

Für die meisten Menschen ist ein Autounfall - verursacht durch Sie, Ihr Kind oder Ihren Ehepartner - wahrscheinlich die Quelle Ihrer potentiellen Haftung. Sie können jedoch mehrere einfache und kostengünstige Schritte unternehmen, um die Risiken zu mindern, die mit dem Fahren oder dem Führen anderer Personen in Ihrem Namen verbunden sind.

1. Benennen Sie jedes Auto nur im Namen des Fahrers

Dies ist das Einfachste, was Sie tun können, um Ihre Assets zu schützen, und dies trifft fast überall zu. Die einzige Ausnahme betrifft minderjährige Kinder, da Sie für die Handlungen Ihres Kindes bis zu seinem Erwachsenwerden haften. Aber an dem Tag, an dem Ihr Kind 18 Jahre alt wird, sollten Sie ihm das Auto verkaufen oder schenken, was auch immer es braucht, um das Auto nur mit dem Namen des Kindes zu betiteln.

Dies gilt auch für Ehepartner. Wenn Ihr Ehepartner ein Auto mit dem Namen Ihres Namens fährt und einen Unfall verursacht, kann ein Kläger nach Ihrem Vermögen, dem Vermögen Ihres Ehepartners und nach gemeinsam gehaltenem Vermögen kommen. Wenn Ihr Ehepartner hingegen einen Unfall verursacht, während Sie ein Auto fahren, das auf seinen Namen lautet, kann ein Kläger nur mit Vermögenswerten des Einzelnen nachkommen. Wenn Sie über eine gute Deckung verfügen (siehe unten) und Ihr Vermögen ordnungsgemäß betitelt ist (siehe unten), werden Sie wahrscheinlich nicht finanziell verletzt. Das Verfahren zum Übertragen des Titels eines Autos ist unterschiedlich. Informieren Sie sich daher bei der für Kraftfahrzeuge zuständigen Behörde des Staates.

2. Holen Sie sich die Haftpflichtversicherung

Eine Haftpflichtversicherung bietet Ihnen einen persönlichen Haftungsschutz, der über das hinausgeht, was Ihre Kfz- und Hausbesitzerversicherungen abdecken. Ein schwerer Autounfall kann zu Schäden in Millionenhöhe führen. Wenn Ihre Kfz-Versicherung Sie für 500.000 US-Dollar deckt und Sie für 1 Million Dollar Schadenersatz haftbar sind, würde eine Dachpolicline von 1 Million US-Dollar einspringen und die zusätzlichen 500.000 Dollar bezahlen. Wenn Sie für noch mehr Haftpflicht haften, deckt Ihre Police den Betrag, der die 500.000 US-Dollar übersteigt, die Ihre Auto-Police bezahlt, bis zur Obergrenze der Deckungsdeckung.

Wenn Sie Kinder im Teenageralter haben, die Autos fahren, die in Ihrem Namen betitelt sind, ist der "Regenschirm" umso besser, je größer er ist. Ich weiß, an dem Tag, als ich 16 wurde, erhöhte mein Vater, der auch Finanzplaner ist und der Chef unserer Beratungsfirma, seinen Deckungsumfang auf 5 Millionen Dollar. Sie können eine solche Versicherung bei Ihrem Autoversicherer (oder einem anderen Versicherer) erwerben. Die Deckung sollte Sie nicht mehr als etwa 300 USD pro Jahr pro 1 Million USD Deckung kosten.

3. Benennen Sie Ihr Vermögen strategisch

Etwa die Hälfte der US-Bundesstaaten bietet verheirateten Paaren eine Form des Miteigentums an, die "Mieter durch und durch" genannt wird. Wenn Sie in einem Staat leben, in dem ein solcher Besitz möglich ist, möchten Sie dies vielleicht nutzen.

Diese Art des Miteigentums bietet einen sehr starken Vermögensschutz. Wenn Sie zusammen mit Ihrem Ehepartner als Mieter etwas besitzen, besitzen Sie beide 100% des Vermögens. Dies bedeutet, dass ein Kläger, der einen Unfall verursacht hat, während er ein Auto mit entsprechendem Namen betitelt hat, nicht auf ein Konto kommen kann, das Sie bei Ihrem Ehepartner als Mieter besitzen, da Ihr Ehepartner auch 100% des Geldes auf diesem Konto besitzt. Gehen Sie einfach zu Ihrer Bank- und Brokerfirma und bitten Sie sie, Ihre Konten so zu benennen.

Die Gesetze zum Betiteln von Vermögenswerten sind jedoch sehr unterschiedlich. Überprüfen Sie daher die Regeln, in denen Sie leben, indem Sie online nach den Statuten Ihres Staates suchen. In einigen Bundesstaaten gelten beispielsweise Mieter insgesamt nur für Immobilien, und in anderen Bundesländern stehen Ihnen möglicherweise andere Arten von Miteigentum zur Verfügung. Seien Sie sich jedoch bewusst, dass andere Formen des Miteigentums Ihnen durch die Gesamtheit nicht annähernd so viel Schutz bieten wie Mieter. Wenn Sie also in einem Staat ohne diese Art von Eigentum leben, ist es am besten, wenn Sie eine umfassende Dachrichtlinie haben, um Ihre Immobilie zu schützen Vermögenswerte.

Vermögensschutz ist wichtig

Wir können vorsichtige Fahrer sein und unseren Kindern beibringen, dasselbe zu tun, aber wir können das Unfallrisiko nicht vollständig ausschließen. Egal wie bereit Sie sind, ein Autounfall kann Ihr Leben in wenigen Sekunden verändern. Und selbst wenn Sie ordnungsgemäß versichert sind, reicht es nicht immer aus, um den Schaden zu decken, für den Sie oder Ihre Familie haftbar gemacht werden können. Seien Sie proaktiv, wenn Sie Ihr Vermögen strategisch schützen, nur für den Fall.

Rachel Podnos, J.D., CFP, ist eine reine Finanzplanerin mit Wealth Care LLC.

Dieser Artikel erscheint auch auf Nasdaq.

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