Verdienen Sie bis zu 20%, indem Sie wie ein Banker handeln |

Wenn ich daran denke, Freunden und Familie Geld zu leihen, schaudere ich ein wenig.

Schließlich ist die Kreditvergabe an "normale" Menschen, die Sie kennen, mit emotionalen Fallstricken und der Möglichkeit, dass Sie Ihr Geld nie zurückbekommen, verbunden. Und normalerweise verdienen Sie nicht einmal Zinsen für solche Kredite.

Ich würde lieber Fremden Geld leihen - und das tue ich.

Wie ist das möglich? Nun, ich werde es dir gleich sagen.

Banks leihen den Fremden die ganze Zeit Geld, und sie machen einen Mord. Warum kann ich nicht an die Stelle einer Bank treten und es gewöhnlichen Schuldnern erlauben, Zinsen für mich zu zahlen? Und Sie müssen Ihre eigene Bank nicht gründen, um anderen Geld zu leihen.

Es gibt einen revolutionären Weg, um Renditen zu erzielen, die das Potential haben, den Aktienmarkt (oder zumindest Anleihen) zu schlagen. Alles hängt von Ihrer Bereitschaft ab, Geld zu leihen, um Fremde zu vervollständigen. Und hier ist es: Peer-to-Peer-Kredite.

Im Laufe der letzten Jahre habe ich einen Teil meines Portfolios in Peer-to-Peer-Kredite (P2P) investiert. P2P-Lending-Sites wie Lending Club und Prosper bringen Investoren (Kreditgeber) mit Kreditnehmern zusammen.

Als Investor haben Sie die Kontrolle über die Arten von Krediten, in die Sie investieren. Jeder Kredit ist in 25-Dollar-Inkrementen unterteilt, so genannte Notes. Also, wenn jemand 2.500 $ ausleihen will, können 100 Leute helfen, diesen Kredit zu finanzieren. Weil Sie nur einen kleinen Geldbetrag für jeden Kredit riskieren, wenn es einen Ausfall gibt, werden Sie nicht so stark beeinträchtigt.

Wenn der Kreditnehmer voll finanziert ist (und er muss sein, um etwas von dem Geld zu bekommen) werden die Mittel ausgezahlt und der Kreditnehmer beginnt Zahlungen zu leisten. Die P2P-Lending-Seite ermittelt Ihren Anteil des Kapitals und der Zinsen aus jeder Zahlung, die der Kreditnehmer tätigt, und legt sie auf Ihrem Konto ab.

Sie können dann das Geld abheben oder in andere Geldscheine reinvestieren.

Nun, wann Sie investieren in P2P-Darlehen, müssen Sie Ihre Forschung tun - so wie Sie es mit jeder anderen Investition tun würden. Viele P2P-Investoren beginnen damit, Noten nach Bonität zu sortieren. Alle Kreditnehmer erhalten eine Bonitätsnote, wobei "A" das beste Guthaben und "F" oder "G" das schlechteste ist. Jemand mit guten Krediten zahlt weniger Zinsen, so dass Sie weniger Zinsen verdienen.

Wenn Sie in eine Schuldverschreibung mit einem höheren potenziellen Ertrag investieren, investieren Sie in jemanden mit einem schlechteren Kredit. das Ausfallrisiko wird als größer angesehen.

Wie bei anderen Anlagen ist das Risiko umso höher, je höher die potenziellen Erträge sind. Die meisten meiner Noten sind in Darlehen investiert, die von denen mit "B" -Kredit initiiert wurden, obwohl ich auch einige mit "C", "D" oder "E" -Kredit habe. Ich habe auch in solche mit "A" -Kredit investiert. Interessanterweise sind die meisten Abschreibungen, die ich habe, solche mit "A" -Kredit. Das ist einer der Gründe, warum ich angefangen habe, mehr meiner Notizen auf diejenigen mit "B" Gutschrift zu verschieben.

Während Kreditratings bestimmen können, ob ein Kreditnehmer ein akzeptables Risiko darstellt oder nicht, ist es nicht alles.

Sie sollten Lesen Sie auch die Geschichten mit den Kreditnehmern. Suchen Sie nach Kreditnehmern, die den Zweck ihrer Darlehen teilen und einen Plan für die Rückzahlung des Darlehens artikulieren können. Ich mag es, in Schuldverschreibungen von Kreditnehmern zu investieren, die planen, das Geld für die Gründung von Unternehmen zu verwenden. Gelegentlich werde ich auch in solche investieren, die relativ geringe Schulden aufnehmen. Ich halte große Schuldenkonsolidierungskredite für riskanter - selbst wenn der Kreditnehmer ein "A" -Kredit hat.

Es macht Sinn, abhängig von Ihrem Risikoprofil ein P2P-Kreditportfolio mit verschiedenen Kreditratings zu erstellen.

Hinzufügen eines Teils von Noten mit höherem Risiko für Ihre P2P-Asset-Allokation können Ihre Gesamtrenditen steigern, während Noten mit niedrigerem Risiko für eine gewisse Stabilität sorgen können.

Durch den wirtschaftlichen Abschwung und die Börsenschwierigkeiten nach dem Finanzcrash meine P2P-Kredite Hand in Hand die Börse. Meine annualisierten Renditen haben den Aktienmarkt in diesem Jahr nicht übertroffen, aber sie sind immer noch respektabel, und sie schlagen sicherlich Anleihen und Bargeld.

Zum Zeitpunkt dieses Schreibens beträgt die 10-jährige Treasury-Rendite 2,9% und die dreijährige (eine gemeinsame Laufzeit für P2P-Kredite) Treasury-Rendite beträgt 1,71%. Vergleichen Sie das mit der aktuellen Rendite, die von Lending Club für ein "A" Darlehen angegeben wurde: 7,6%. Wenn Sie bereit sind, ein Risiko für jemanden mit "C" -Kredit einzugehen, springt die potenzielle Rendite auf 15,24 Prozent. Wenn Sie bereit sind, jemandem mit "F" -Guthaben eine Chance zu geben, könnten Sie eine potenzielle Rendite von 22,59 Prozent sehen. Aber obwohl diese Art von Rückkehr wahrscheinlich Sterne in Ihre Augen setzen wird, denken Sie daran, dass Ihr Ausfallrisiko höher ist.

Eine Investition in P2P-Kredite birgt wie jedes andere Investment Risiken. Das offensichtlichste Risiko ist der Ausfall. Kreditgeber kommen möglicherweise nicht mit dem Kredit durch, und Sie verlieren Ihren verbleibenden Kapitalbetrag, zusätzlich zu den Zinsen, die Sie verdient hätten.

Ein weiteres Risiko ist die Illiquidität. Sie können Ihre Notizen nicht einfach verkaufen, wie Sie Aktien oder Anteile an Investmentfonds können. Sie müssen warten, bis genug Ihrer Kredite auszahlen, bevor Sie überhaupt daran denken können, Geld abzuheben. Wenn Sie in P2P-Darlehen investieren, müssen Sie akzeptieren, dass Sie Ihr Geld sperren.

Die Investition Antwort: P2P Darlehen bieten eine interessante Möglichkeit, Ihre Investitionen zu diversifizieren. Sie können sogar P2P-Kredite in einer IRA halten. Melden Sie sich bei einer bekannten Seite wie Prosper oder Lending Club an, und Sie können vernünftige Erträge erzielen, indem Sie gewöhnlichen Personen Geld leihen.