Ellevest Review 2018

Ellevest, die 2016 von Sallie Krawcheck, einem erfahrenen Finanzdienstleister, mitgegründet und geleitet wurde, ist wie die meisten anderen Robo-Berater in jeder Hinsicht außer einer: sie ist unverdient für Frauen. Und das ist nicht nur ein Pat-Marketing-Haken.

Geschlechtsspezifische Investitionen bei Ellevest bedeuten, dass bei Frauen generell niedrigere Einkommen, unterschiedliche Laufzeiten und eine längere Lebensdauer bei der Portfoliokonstruktion berücksichtigt werden. (Und ja, Männer können auch Kunden sein: Sie erhalten Empfehlungen, die ihre Gehaltskurven und Langlebigkeitsdaten berücksichtigen.) Ein weiteres bemerkenswertes Merkmal ist die zusätzliche Planungsebene von Ellevest, die Kunden dabei unterstützt, kurzfristige finanzielle Ziele zu erreichen, z. B. den Bau eines Hauses Anzahlung oder Anhäufung eines Notfallfonds - zusätzlich zur langfristigen finanziellen Sicherheit.

Die Beratungsgebühr des Unternehmens in Höhe von 0,25% (oder 0,5% des Vermögens für Ellevest Premium, die Zugang zu Certified Financial Planners und Executive Coaching-Services umfasst und ein Kontostand von mindestens 50.000 US-Dollar erfordert) macht sie unter Robo-Advisor-Konkurrenten äußerst wettbewerbsfähig. Zu den herausragenden Funktionen gehören ein anpassbarer Portfolio-Mix, ein Kontogebühr von 0 USD, ein kostenloses Cash-Management für Notfälle sowie eine kostenlose Analyse und Nachverfolgung der vorhandenen 401 (k) Plan-Vermögenswerte der Kunden.

Investmentmatome ist ein kostenloses Tool, um die besten Kreditkarten, CD-Raten, Ersparnisse, Girokonten, Stipendien, Gesundheitswesen und Fluggesellschaften zu finden. Beginnen Sie hier, um Ihre Belohnungen zu maximieren oder Ihre Zinssätze zu minimieren. James Royal, Ph.D.

4,5 Investmentmatome-Bewertung

Schnelle Fakten

• Verwaltungsgebühr: 0,25% - 0,5%
• Mindestkonto: 0 €
• Promotion: Bis zu $ ​​750 Cash Bonus mit qualifizierender Einzahlung

Beginnen Sie auf der sicheren Website von Ellevest

Ellevest eignet sich am besten für:

• Zielorientiertes Investieren
• Hands-off-Investoren
• Anfängliche Investoren
• Automatisches Rebalancing

Ellevest auf einen Blick 2018

Kategorie	Bewertung	Beschreibung
Insgesamt
Beratungsgebühr		0,25%: Ellevest Digital 0,5%: Ellevest-Prämie 0%: Notfallfonds
Investitionskostenquoten		Die ETF-Kostenquoten liegen zwischen 0,06% und 0,16%.
Portfolio-Mix		ETFs aus 21 Anlageklassen
Mindestkonto		$ 0: Ellevest Digital 50.000 US-Dollar: Ellevest-Prämie
Kontogebühren (jährlich, Überweisung, Schließung)		Keine Gebühr zum Öffnen, Schließen oder Übertragen von Konten
Unterstützte Konten		Steuerpflichtig, IRAs, 401 (k) Überschläge
Steuerstrategie		Steueroptimierte Bestandsaufnahme, Anpassung und Ausgleichsreihenfolge
Automatisches Rebalancing		Kostenlos
Kundendienst		E-Mail, Telefon, Text und Chat, Montag bis Freitag 9-16 Uhr ET

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Wo Ellevest glänzt

Auf die Bedürfnisse von Frauen eingehen: Da die Liste der automatisierten Anlageberater weiter wächst, ist der auf Frauen ausgerichtete Ansatz von Ellevest sicherlich ein auffälliger Unterschied. Aber ist es nur ein Marketing-Haken?

Während viele davon mit Herangehensweise und Tonus zu tun haben (was nicht unbedingt geschlechtsspezifisch ist), ist eine Übung hervorzuheben. Der Berater sagt, dass, obwohl das geschlechtsspezifische Lohngefälle bekannt ist, die Tatsache, dass das Einkommen von Frauen besser ist als das von Männern, ein Rückgang zu verzeichnen ist. Kombinieren Sie das Einkommensgefälle mit einer längeren Lebensdauer, und Frauen müssen eine Reihe schwierigerer Hindernisse überwinden als Männer, um ihre finanziellen Ziele zu erreichen.

Ellevest geht dies auf zwei Arten an:

• Während andere Robo-Berater Männer und Frauen bei der Betrachtung ihres zukünftigen Einkommens gleich behandeln, empfiehlt Ellevest möglicherweise eine höhere Ersparnisrate für einen weiblichen Kunden als für einen ähnlichen männlichen Kunden, da das künftige Ertragspotenzial geringer ist.
• Ellevest Premium (mit einem Minimum von 50.000 USD) bietet Zugang zu einem Einzel-Executive Coaching des Karriereteams des Unternehmens, das Frauen bei finanziellen Problemen wie Gehaltsverhandlungen und Karriereübergängen helfen kann. (Premium-Mitglieder erhalten auch uneingeschränkten Zugang zu Anleitungen von CFPs.)

Mindest- und niedrige Kontogebühren für Konten: Für den Einstieg bei Ellevest ist kein Mindestanlagebetrag erforderlich. Außerdem gehört das Unternehmen zu einer ausgewählten Gruppe von Robo-Beratern, die keine Kontoführungsgebühren für die Eröffnung, Schließung oder Übertragung eines Kontos erheben.

Kostenlose Notfallfondsverwaltung: Schön ist auch, dass der Berater keine Verwaltungsgebühr für das Geld eines Notfallfonds erhebt - eine Verbesserung gegenüber Robo-Beratern, die ähnliche "Sicherheitsinvestitionen" in Rechnung stellen. Dieser Notfallfonds wird als Bargeld auf einem FDIC-versicherten Bankkonto angelegt und verdient nur geringe Zinsen, verliert aber auch keinen Kapitalbetrag. Dies ist im Gegensatz zu Betterment ein Wettbewerber, bei dem Notfallfonds in den Markt investiert werden und ebenfalls eine Verwaltungsgebühr entrichten. Das Halten von Bargeld bei Ellevest ist nicht unbedingt besser als das Halten bei Ihrer eigenen Bank - die Zinssätze sind überall minderwertig - wenn Sie es in Ihren Plan einbeziehen, können Sie einen umfassenderen Überblick über Ihre Finanzen erhalten.

Unterstützt mehrere finanzielle Ziele: Wie große Robo-Berater wie Betterment und Wealthfront konzentriert sich Ellevest darauf, Investoren an ihre längerfristigen Ziele heranzuführen. Die Besonderheit ist, dass der Service Kunden dabei unterstützt, auch die Ziele für den Ruhestand zu erreichen.

Anleger können eine beliebige Anzahl von Sparzielen auswählen - einschließlich Sparen für ein Auto, ein Haus, Ausgaben für Kinder oder die Gründung eines eigenen Unternehmens. Basierend auf Ihrem Zeithorizont erstellt Ellevest einen individuellen Investitionsplan, der auf der Grundlage von Simulationen eine Wahrscheinlichkeit von 70% für das Erreichen Ihres Ziels bietet.

Es bietet auch eine Dosis Realität in Bezug auf Kompromisse, die erforderlich sein könnten, um mehrere Ziele zu erreichen - zum Beispiel, wie der Kauf eines neuen Autos in diesem Jahr den Kauf eines Hauses verzögern und in Rente gehen könnte oder wie eine niedrigere Sparquote und weniger aggressive Investitionen Jetzt könnte sich die Bezahlung für das College in einigen Jahren auswirken.

Jedes Ellevest-Portfolio verfügt über spezifische Zielallokationen: aggressivere Fonds für langfristige Ziele und konservativere für kurzfristige Ziele. Wenn Sie sich einem Ziel nähern, investiert Ellevest automatisch in konservativere Fonds, damit Sie auf Kurs bleiben und das Ende erreichen. Wenn das Portfolio zu stark von der Zielallokation abweicht, wird Ellevest die Investitionen kostenlos neu ausgleichen.

Große Anzahl von ETF-Klassen: Wie andere Robo-Berater bestehen auch Ellevest-Portfolios aus einer Mischung von Exchange Traded Funds. Es wählt aus 21 ETF-Klassen aus, was mehr ist, als das, was sogar die führenden Unternehmen Betterment und Wealthfront bieten. Viele der Fonds, die Ellevest verwendet, werden von Vanguard verwaltet, einem führenden Anbieter von Low-Cost-ETFs. Dies ist wichtig, da die Anleger zusätzlich zu den Beratungsgebühren die Verwaltungsgebühren (auch Kostenquoten) für die ETFs in ihrem Portfolio zahlen.

Wo Ellevest zu kurz kommt

Unterstützte Konten: Derzeit bietet Ellevest nur steuerpflichtige Konten, individuelle Pensionskonten (Roth, traditionelle und SEP-IRA) und 401 (k) Rollover-IRA an. Trusts und andere Sparpläne wie 529 Konten für die Hochschulbildung sind nicht verfügbar.

Keine steuerliche Ernte: Im Gegensatz zu seinen größeren Konkurrenten bietet Ellevest keine automatisierte Steuerverluste. Dies könnte eine Wende für Anleger mit hohen Salden in der steuerpflichtigen Rechnung sein. Das Unternehmen gibt an, dass es in der Situation jedes Anlegers zu viele „Wenns“ gibt, um den Prozess zu automatisieren, und dass die Konkurrenten zu hoch ansetzen, um wie viel Steuerverluste die Performance eines Portfolios steigern.

Wie die meisten Robos ist Ellevest bemüht, steuerlich ineffiziente Wertpapiere in steuerlich abgegrenzten Ruhestandskonten und steuereffiziente Anlagen in steuerpflichtige Konten einzubringen. Wenn es für Kunden an der Zeit ist, Abhebungen vorzunehmen, werden die Kunden in Bezug auf die Reihenfolge der steuerlich intelligenten Abhebungen beraten, um die Senkung der IRS zu minimieren.

Informationen schwer zu finden: Wenn Sie weitere Untersuchungen auf der Website von Ellevest durchführen möchten, ist die Navigation nicht die freundlichste. Informationen werden auf mehrere Seiten verteilt, und es ist schwieriger, die benötigten Informationen wie Gebühren und Arten von ETFs zu finden.

Ist Ellevest das Richtige für Sie?

In der Lage zu sein, Ihre Ziele zu erreichen, ist der Punkt des Investierens. Bei Ellevest geht es darum, Kunden dabei zu helfen, kurzfristigere Ziele mit längerfristigen zu vergleichen und die Kompromisse über alle Ziele hinweg zu verstehen. Aber es ist nicht der einzige Roboter mit diesem Ansatz: Betterment bietet beispielsweise auch eine zielorientierte Planung mit einer niedrigeren Beratungsgebühr (0,25% bis 0,40% gegenüber Ellevests 0,25% bis 0,50%), obwohl Betterment Premium einen Mindestbetrag von 100.000 $ gegenüber Ellevest erfordert Prämie $ 50.000 Minimum). Beide bieten außerdem uneingeschränkte persönliche Beratung durch ihr Premium-Angebot (entweder telefonisch, per Chat oder per E-Mail).

Was Ellevest auszeichnet, ist, dass es nicht geschlechtsneutral ist: Der Investitionsalgorithmus berücksichtigt die Gehaltskurve und die Lebensdauer des vom Kunden gewählten Geschlechterprofils. Durch das Anbieten von Karrierecoachings für Premium-Kunden möchte dieser Berater sein finanzielles Wohlbefinden verbessern. Diese beiden Merkmale können Investoren aller Sparten zugute kommen.

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