Krankenversicherung und Ihre Leistungserklärung

Nach einem Krankenhausaufenthalt oder einem ambulanten Besuch erhalten Sie möglicherweise mehrere Rechnungen und mindestens eine Erklärung mit der Aufschrift "Keine Rechnung". Dies ist Ihre Erklärung der Leistungen oder EOB.

Auf den ersten Blick mag es für Sie wie eine Menge Zahlen und Unsinn aussehen, und Sie könnten sogar versucht sein, es wegzuwerfen. Nicht Für jede Arztrechnung, die Sie erhalten, sollten Sie eine Erklärung von Ihrem Versicherer erhalten, obwohl in einem EOB manchmal mehr als eine Arztrechnung angezeigt wird. Ihr EOB ist der einzige Weg, um herauszufinden, welche medizinischen Leistungen Ihre Krankenversicherung abdeckt, und Sie benötigen es, wenn Ihnen der Versicherungsschutz verweigert wurde oder Sie Ihre Rechnung aushandeln möchten.

So stellen Sie sicher, dass Ihre Krankenversicherung richtig angewendet wurde. Es ist hilfreich, wenn Sie die Einzelkosten für Ihre Leistungen bereits gelesen haben. Sie können jedoch bestimmte Teile des EOB ohne Rechnung prüfen.

" MEHR: So lesen Sie Ihre Arztrechnung

Erste Schritte

Abgesehen von der Arztrechnung möchten Sie vielleicht noch weitere Unterlagen zur Hand haben, beginnend mit der Versicherungsübersicht Ihrer Leistungen. In der Zusammenfassung wird der von Ihnen gekaufte Versicherungsplan beschrieben, einschließlich der von Ihnen zu zahlenden Leistungen und Ihres Kostenanteils für gedeckte Behandlungen und Prüfungen.

Wenn Sie keine Planübersicht haben, können Sie sie vom Kundenportal Ihres Versicherers herunterladen oder den Kundendienst anrufen, um ihn an Sie senden zu lassen.

Das Online-Kundenportal Ihres Gesundheitsplans enthält möglicherweise eine beispielhafte Erklärung der verfügbaren Vorteile. Die meisten großen Versicherer tun dies. Schauen Sie sich das Beispiel Ihres Plans an, bevor Sie mit dem Lesen Ihres eigenen Plans beginnen. Da die EOB-Stile von Unternehmen zu Unternehmen unterschiedlich sind, ist die von Ihrem Versicherer bereitgestellte Stichprobe der beste Weg, um verwirrende Abschnitte in Ihrem EOB zu verstehen.

Was ist mit Ihrer Arztrechnung zu vergleichen?

Stellen Sie zunächst sicher, dass Ihre Identifizierungsdaten auf Ihrer Arztrechnung und Ihrer EOB zusammen mit Ihrer Versicherungsnummer richtig sind. Tippfehler sind leicht zu begehen, und ein kleiner Fehler kann dazu führen, dass die gesamte Versicherung von Ihrer Krankenversicherung abgelehnt wird.

Obwohl die Arztrechnungen voller Codes sind, die Sie nachschlagen möchten, um korrekte Gebühren sicherzustellen, müssen Sie sich beim Lesen Ihres EOB wahrscheinlich nicht allzu viele Sorgen machen. "Ich fange damit an, die Dollarbeträge und die medizinischen Konditionen abzustimmen", sagt Cheryl Welch, Präsidentin von Hudson Valley Medical Bill Advocates. Die Dollarbeträge auf Ihrer Rechnung sollten mit dem Abschnitt "Rechnungsbetrag" oder "Rechnungsbetrag" Ihres EOB übereinstimmen, normalerweise dem ersten aufgeführten Dollarbetrag.

Abrechnungsbetrag oder Rechnungsbetrag: einen Preis für jede medizinische Dienstleistung oder Behandlung oder den Betrag, den Sie hätten zahlen müssen, wenn Sie nicht krankenversichert waren.

Ort der Dienstleistung: Dies kann zusammen mit einem Standortcode in Ihrem EOB aufgeführt sein oder nicht. Diese Codes sind häufig vorhanden, da Ihr Plan möglicherweise nur bestimmte Verfahren abdeckt, wenn sie in einem bestimmten Umfeld durchgeführt werden, z. B. in einem Krankenhaus oder einer dringenden Pflegeeinrichtung.

Was ist mit Ihrer Planübersicht zu vergleichen?

Wenn Sie Ihr EOB lesen, sollten Sie sicherstellen, dass der Versicherungsanspruch für Ihren Besuch korrekt bearbeitet wurde. Vergleichen Sie Ihre Leistungsübersicht mit dem, was Ihre Versicherung tatsächlich bezahlt hat.

Zuzahlung und Mitversicherung: den Betrag, den Sie für jede Dienstleistung zahlen, entweder als feste Gebühr (Copay) oder als Prozentsatz (Mitversicherung). In einigen Fällen ist dies möglicherweise der einzige Betrag, für den Sie verantwortlich sind, und für die ambulante Pflege haben Sie ihn wahrscheinlich beim Besuch bezahlt. Ihre Copays und Mitversicherung sollten für jeden abgedeckten Service in der Planübersicht klar aufgeführt sein.

Selbstbehalt: Der Betrag, den Sie vor dem Plan zahlen, deckt einen größeren Teil Ihrer Rechnungen ab. Insbesondere wenn Sie ins Krankenhaus eingeliefert wurden, müssen Sie möglicherweise den gesamten Selbstbehalt für diesen Besuch sowie die in der Versicherungszusammenfassung beschriebene Mitversicherung zahlen. Dienstleistungen, die nicht in Ihrem Gesundheitsplan enthalten sind, werden in Ihrem Plan nicht berücksichtigt.

Details in den Zahlen

Zusätzlich zu den obigen Informationen enthält das EOB weitere Zahlen, Begriffe und Codes, die möglicherweise nicht vertraut sind. In erster Linie spiegeln diese Beträge die für Ihre medizinischen Leistungen berechneten und bezahlten Dollarbeträge wider.

Zulässiger oder "abgezinster" Betrag: Wenn sich der Leistungserbringer in Ihrem Versicherungsnetz befindet, ist dies der Betrag, den Ihre Versicherungsgesellschaft und Ihr Gesundheitsversorger vereinbart haben. Wenn für diese Spalte eine Zeile leer ist, deckt Ihre Versicherung diesen Service wahrscheinlich nicht ab.

Kosten nicht abgedeckt: Dies ist die Differenz zwischen der Gebühr und dem zulässigen Betrag. Wenn es der Gebühr entspricht, sind Sie für diesen Service nicht versichert, und das EOB sollte einen Kommentar oder einen Begründungscode enthalten.

Bemerkungs- oder Ursachencode: Wenn Ihr Versicherer keine Gebühr entrichtet hat, sollte die Leistungserklärung einen Grund enthalten, z. B. einen Arzt außerhalb des Netzwerks, einen nicht abgedeckten Dienst oder einen nicht gedeckten Selbstbehalt. Alle Codes oder Abkürzungen sollten in einem Index oder Schlüssel erläutert werden.

Zahlungsbetrag: der Dollarbetrag, den Ihre Versicherung für den Besuch bezahlen soll. In den meisten Fällen hat es die Zahlung geleistet, bevor Sie Ihr EOB erhalten.

Fällig vom Patienten: den Betrag, den Sie für die Zahlung an den Anbieter verantwortlich sind. Dies sollte Ihre Copay-, Mitversicherungs-, Selbstbehalt- und nicht gedeckten Kosten sein.Wenn Ihr Provider versucht, Ihnen eine Differenz zwischen dem zulässigen Betrag und dem gedeckten Betrag in Rechnung zu stellen, wird dies als "Saldoabrechnung" betrachtet und zählt nicht zu Ihrem Selbstbehalt. In einigen Bundesstaaten wird der Verbraucher vor Rechnungsabrechnungen mit „ärztlichen Überraschungsrechnungen“ geschützt. Um zu sehen, ob Sie geschützt sind, rufen Sie die Versicherungsabteilung Ihres Landes an.

Alles zusammen setzen

In einer idealen Welt reklamiert Ihr Provider, der Besuch wird korrekt abgerechnet, alle Provider sind im Netzwerk und Ihnen wird nur der Betrag in Rechnung gestellt, der laut Ihrer EOB „vom Patienten fällig“ ist.

Aber vieles kann schief gehen. Es kann sein, dass Sie den Restbetrag in Rechnung stellen, oder es liegt möglicherweise ein Fehler in der Rechnungsabteilung Ihres Krankenhauses oder in der Schadenabteilung Ihres Versicherers vor.

Nehmen Sie sich die Zeit, um jede Gebühr separat durchzugehen, um sicherzustellen, dass Ihre Deckung korrekt ist. Wenn Sie nicht der Meinung sind, dass dies der Fall war oder Sie einfach nur verwirrt sind, schreiben Sie jede Frage auf, und rufen Sie den Kundendienst Ihres Versicherers an.

Wenn Sie jedoch der Meinung sind, dass Ihre Versicherung falsch abgerechnet wurde, rufen Sie zuerst Ihr Krankenhaus oder Ihren Arzt an und fordern Sie eine Kopie Ihrer Krankenakte an, die alle Leistungen enthält, für die Sie in Rechnung gestellt werden. Verwenden Sie dann ein Tool wie FairHealth, um herauszufinden, welche angemessenen Gebühren für die von Ihnen erhaltenen Dienste anfallen.

Wenn Sie immer noch der Meinung sind, dass Sie zu Unrecht in Rechnung gestellt worden sind, möchten Sie möglicherweise versuchen, Gebühren auszuhandeln, oder einen Anwalt wie Welch bitten, die Arztrechnung und das EOB auf Fehler zu überprüfen. "Die meisten bieten eine kostenlose Prüfung an und berechnen nur dann eine Gebühr, wenn wir Ihnen Geld sparen können", sagt Welch, der einen Prozentsatz der Einsparungen berechnet, wie es viele Befürworter tun.

In extremen Überberechnungssituationen kann ein Befürworter, der die medizinische Industrie kennt, die beste Chance sein, Geld zu sparen.

Lacie Glover ist Mitarbeiterin bei Investmentmatome, einer persönlichen Finanzwebsite. E-Mail: [email protected]. Twitter: @LacieWrites.