Federal Student Loans: Rückblick 2018

5,0 Investmentmatome-Bewertung

Federal Direct Studentendarlehen sind die beste Option für Studenten, die Geld für das College leihen müssen.

Im Gegensatz zu privaten Studentendarlehen erfordern Bundesstudienkredite keine Kreditwürdigkeit oder einen Mitunterzeichner. Sie bieten Kreditnehmern auch mehr Rückzahlungsoptionen und Schutzmechanismen, um Zahlungsausfälle zu vermeiden. Bundeskredite sind der einzige Weg, um Vergebung für öffentliche Dienstleistungen zu erhalten.

Verwenden Sie eidgenössische Studentendarlehen, bevor Sie die Aufnahme privater Studentendarlehen in Betracht ziehen.

Direkte Bundesdarlehen auf einen Blick

• Undergraduate-Kreditnehmer können zwei Arten von Direktkrediten aufnehmen: subventionierte und nicht subventionierte Kredite.

• Bietet flexible Rückzahlungsoptionen, einschließlich der einkommensabhängigen Rückzahlung.
• Für die Beantragung ist keine Kreditwürdigkeit, kein Einkommen oder ein Mitunterzeichner erforderlich.

Geprüfter Kredit	Bundestudentendarlehen
Darlehensbedingungen	10 bis 25 Jahre nach Beginn der Rückzahlung, je nach Plan
Darlehensbeträge	Abhängige Studierende: Bis zu 31.000 USD für die Laufbahn eines Kreditnehmers; 23.000 US-Dollar können bezuschusst werden * Unabhängiger Student: Bis zu 57.500 USD für die Karriere eines Kreditnehmers; 23.000 US-Dollar können bezuschusst werden Absolvent: Bis zu 20.500 US-Dollar pro Jahr und 138.500 US-Dollar für die gesamte berufliche Karriere eines Kreditnehmers, einschließlich Studienfinanzierungen.
Zahlungsfrist	6 Monate
Verwandte Produkte	PLUS-Darlehen für Doktoranden und Eltern
* Subventionierte Kredite werden nicht verzinst, wenn ein Kreditnehmer in der Schule angemeldet ist und während der sechsmonatigen Nachfrist.

Bundesdarlehen für Direktstudenten

Zinssätze und Gebühren

• Antrags- oder Originierungsgebühr: 1.066% Originierungsgebühr.
• Vorauszahlungsstrafe: Keine.
• Späte Gebühren: Ja.
• Die Zinssätze bleiben während der Laufzeit des Darlehens gleich: 5,05% für direkt subventionierte Kredite und direkte, nicht subventionierte Kredite für Studierende mit Bachelorstudium; 6,6% für direkte, nicht subventionierte Kredite für Diplomanden oder Berufstätige.

Bedarf

Finanziell

Kreditnehmer müssen keine Kredithistorie oder Einkommen für direkte Bundesanleihen haben. Trotzdem ist es wichtig, sich nur das zu leihen, was Sie sich leisten können.

Andere

• Staatsbürgerschaft: US-Bürger und berechtigte Nicht-Staatsbürger.
• Standort: In allen 50 Bundesstaaten verfügbar.
• Muss halbtags oder länger eingeschrieben sein: Muss halb- oder ganztägig angemeldet sein.
• Muss eine von Titel IV anerkannte Schule besuchen: Ja.

Rückzahlungsmöglichkeiten

Rückzahlungsmöglichkeiten in der Schule

Die Darlehenszahlungen des Bundes für Direktstudenten werden automatisch aufgeschoben, wenn die Kreditnehmer mindestens zur Hälfte in der Schule und für die sechsmonatige Nachfrist nach dem Schulabschluss eingeschrieben sind. Es gibt jedoch keine Strafe für Zahlungen in der Schule. Daher können Sie entweder sofort oder nur Zinsen zahlen, um Ihre Schulden zu reduzieren.

Rückzahlungsmöglichkeiten nach der Schule

Kreditnehmer werden automatisch in den standardmäßigen 10-Jahres-Rückzahlungsplan aufgenommen. Um Ihren Rückzahlungsplan zu ändern, müssen Sie sich an Ihren Kreditberater wenden. Sie können den Rückzahlungsschätzer des Bundesamtes für Studentenhilfe verwenden, um herauszufinden, für welche Pläne Sie in Frage kommen könnten, und um monatliche und allgemeine Zahlungsvoranschläge zu erhalten.
• Standardmäßige Rückzahlung: Ihre Zahlungen sind fixiert, um das gesamte Darlehen in 10 Jahren zurückzuzahlen.
• Staffelung der Rückzahlung: Ihre Zahlungen sind anfangs niedriger und steigen in der Regel alle zwei Jahre an, um den gesamten Kredit in 10 Jahren zurückzuzahlen.
• Erweiterte Rückzahlung: Ihre Zahlungen sind fix oder abgestuft, um das gesamte Darlehen in 25 Jahren zurückzuzahlen.
• Überarbeiteter Pay-As-You-Earn (REPAYE): Jeder Kreditnehmer mit einem förderfähigen Direktkredit des Bundes kann für Zahlungen in Höhe von 10% Ihres frei verfügbaren Einkommens in Betracht kommen. Ihre Kreditlaufzeit erhöht sich von den üblichen 10 Jahren auf 20 oder 25 Jahre.
• Pay as You Earn (PAYE): Ihre Qualifikationen hängen von Ihrem Einkommen und der Höhe der ausstehenden Schulden ab. Wenn Sie sich qualifizieren, werden Ihre Zahlungen auf 10% Ihres Erlösseinkommens festgesetzt und Ihre Darlehenslaufzeit erhöht sich von den üblichen 10 Jahren auf 20 Jahre.
• Einkommensabhängige Rückzahlung (IBR): Ihre Qualifikation basiert auf Ihrem Einkommen und dem Betrag der ausstehenden Schulden. Wenn Sie sich qualifizieren, werden Ihre Zahlungen auf 10% oder 15% Ihres Erlösseinkommens festgesetzt, und Ihre Darlehenslaufzeit erhöht sich von den üblichen 10 Jahren auf 20 oder 25 Jahre.
• Einkommensabhängige Rückzahlung (ICR): Ihre Qualifikationen hängen von Ihrem Einkommen, dem Status der Steuererklärung und der Anzahl der Personen in Ihrem Haushalt ab. Ihre Zahlungen sind auf 20% Ihres frei verfügbaren Einkommens oder der Höhe Ihrer festen monatlichen Zahlungen mit einer Laufzeit von 12 Jahren begrenzt, je nachdem, welcher Betrag niedriger ist. Ihre Kreditlaufzeit erhöht sich von den üblichen 10 Jahren auf 25 Jahre.

Aufschub

Sie können in mehreren Situationen eine Stundung von Ihrem Kreditberater beantragen:
• Während mindestens eine halbe Zeit an einem qualifizierten College oder einer Karriereschule eingeschrieben sind, absolvieren Sie ein Stipendienprogramm und ein Rehabilitationsprogramm für Behinderte.
• Während wirtschaftlicher Not bis zu drei Jahre.
• Bis zu drei Jahren arbeitslos oder keine Vollzeitbeschäftigung finden.
• Bis zu drei Jahre im Friedenskorps.
• Während des aktiven Militärdienstes oder für 13 Monate nach Beendigung dieses Dienstes oder bis Sie an ein College oder eine Berufsschule zurückkehren.

Nachsicht

Allgemeine Nachsicht

Sie können Nachsicht beantragen, wenn Sie finanzielle Schwierigkeiten, ärztliche Kosten, eine Änderung des Beschäftigungsverhältnisses oder andere Gründe haben, die Ihr Kreditberater für akzeptabel hält. Das Interesse wird jedoch während eines Zeitraums von Nachsicht weiter zunehmen.Wenn möglich, können Sie Zinszahlungen in Betracht ziehen, um zu verhindern, dass der Gesamtbetrag, den Sie zurückzahlen müssen, wächst.

Die allgemeine Duldung wird jeweils für höchstens 12 Monate gewährt. Wenn Sie am Ende eines Zeitraums von 12 Monaten in Schwierigkeiten geraten, können Sie eine weitere beantragen. Ihr Darlehensberater kann ein Limit für die maximale Zeitdauer festlegen, die Sie für eine allgemeine Nachsicht erhalten können, aber die Bildungsabteilung hat keine Begrenzung.

Zwingende Nachsicht

Ihr Darlehensberater muss in einigen Situationen bis zu 12 Monate auf einmal Nachsicht haben:

• Sie sind in einem ärztlichen oder zahnärztlichen Praktikum oder Aufenthaltsprogramm tätig und erfüllen die Anforderungen.
• Der Gesamtbetrag, den Sie jeden Monat schulden, beträgt 20% oder mehr Ihres gesamten monatlichen Bruttoeinkommens für bis zu drei Jahre.
• Sie sind in einer AmeriCorps-Position tätig, für die Sie eine nationale Auszeichnung erhalten haben.
• Sie führen einen Unterrichtsdienst durch, der Sie für die Vergabe von Darlehen für Lehrkräfte qualifiziert.
• Sie haben Anspruch auf eine teilweise Rückzahlung Ihrer Darlehen im Rahmen des Programms zur Rückführung von Studentendarlehen des US-Verteidigungsministeriums.
• Sie sind Mitglied der Nationalgarde und wurden von einem Gouverneur aktiviert. Sie haben jedoch keinen Anspruch auf Militärstundung.

Kundendienst

Darlehensberater: Ihr Darlehen wird nach der Auszahlung einem Darlehensberater zugewiesen. Sie haben möglicherweise einen von neun Servicern: CornerStone; FedLoan-Wartung (PHEAA); Granitzustand - GSMR; Great Lakes Bildungskredit-Dienstleistungen Inc; HESC / Edfinancial; MOHELA; Navient; Nelnet; oder OSLA-Wartung.

Wenden Sie sich an Ihren Kundendienstmitarbeiter:

• CornerStone: 1-800-663-1662.
• FedLoan-Wartung (PHEAA): 1-800-699-2908.
• Granitzustand - GSMR: 1-888-556-0022.
• Great Lakes Educational Loan Services Inc.: 1-800-236-4300.
• HESC / Edfinancial: 1-855-337-6884.
• MOHELA: 1-888-866-4352.
• Navient: 1-800-722-1300.
• Nelnet: 1-888-486-4722.
• OSLA-Wartung: 1-866-264-9762.

Extras

• Kredite für den öffentlichen Dienst: Kreditnehmer, die 120 Zahlungen für einen anrechenbaren Rückzahlungsplan (einkommensabhängige Rückzahlung) leisten, während sie Vollzeit für einen qualifizierten öffentlichen Dienstgeber angestellt sind, haben möglicherweise Anspruch auf Darlehensvergütung.
• Verleihung von Lehrerdarlehen: Lehrer, die fünf volle und aufeinanderfolgende akademische Jahre in einer Schule mit niedrigem Einkommen oder einer Bildungsdienststelle Vollzeit unterrichten, können Darlehen in Höhe von bis zu USD 17.500 in Form von Direktkrediten erhalten.
• Darlehensverzicht für einkommensabhängige Rückzahlung: Nach Ablauf der Darlehenslaufzeit bei einem der vier einkommensabhängigen Rückzahlungspläne wird der verbleibende Restbetrag verzichtet.
• Schuldnerverteidigung zur Rückzahlung von Darlehensvergebung: Wenn eine Schuldnerschule irregeführt wird oder ein anderes Fehlverhalten oder eine illegale Tätigkeit ausübt, können Kreditnehmer für die Kreditvergabe in Frage kommen.
• Abgeschlossene Schulentlassung: Möglicherweise haben Sie Anspruch auf eine 100% ige Entlastung Ihrer direkten Darlehen, wenn Ihre Schule geschlossen wird, während Sie eingeschrieben sind und Ihr Programm nicht abschließen, oder wenn Ihre Schule innerhalb von 120 Tagen nach Ihrem Rücktritt geschlossen wird.

So bewerben Sie sich für ein Bundesstudiendarlehen

Wenn Sie bereit sind, einen staatlichen Studentendarlehen auszuleihen, können Sie einen Antrag stellen, indem Sie eine FAFSA einreichen. Das Formular kann online mit Ihrer Eidgenössischen Studentenausweis-ID ausgefüllt werden. Sie können auch eine FAFSA in Papierform per Post einreichen.

" MEHR: Unsere Site FAFSA Guide

Um sich zu bewerben, benötigen Sie alle Dokumente, die in der FAFSA-Prüfliste 2019-20 enthalten sind, abhängig von Ihrem Abhängigkeitsstatus.

Nachdem Sie die FAFSA eingereicht haben, erhalten Sie einen Bericht über studentische Hilfe, der die in der FAFSA enthaltenen Informationen sowie Ihren erwarteten Familienbeitrag zusammenfasst. Das ist der Betrag, den die Regierung nach eigenen Angaben für Ihre Familie für das College bezahlen kann.

Wenn Sie Ihre College-Annahmebestätigung erhalten, erhalten Sie auch ein Förderungsschreiben, in dem Sie Ihr gesamtes kostenloses Geld (Stipendien, Stipendien und Arbeitsstudien) sowie die Darlehen der Bundesbank, die Sie ausleihen können, erhalten.

Akzeptieren Sie zunächst alle kostenlosen Beihilfen, bevor Sie Bundesanleihen aufnehmen. Möglicherweise benötigen Sie nicht alle angebotenen Kredite. Ihre Schule wird Ihnen sagen, wie Sie einen Kredit ablehnen oder einen niedrigeren Kreditbetrag anfordern können.

Wenn Sie nach der Maximierung aller Zuschüsse, Stipendien, Arbeitsstudien und Bundesdarlehen eine Zahlungslücke zu füllen haben, können Sie ein privates Darlehen aufnehmen.

Vergleichen Sie die Kreditoptionen für private Studierende, um sicherzustellen, dass Sie den besten Preis erhalten, für den Sie qualifiziert sind. Sehen Sie sich neben den Zinssätzen auch die Rückzahlungsalternativen der Kreditgeber und die Flexibilität an, die sie Kreditnehmern bieten, die Schwierigkeiten haben, Zahlungen zu leisten.

Methodik für die Bewertung von Studentendarlehen

Investmentmatome ist der Ansicht, dass der beste Studentendarlehen der niedrigste Zinssatz ist, den Sie erhalten können. Aus diesem Grund belohnen unsere Kreditinstitute für staatliche und private Studentendarlehen Kreditgeber, die verschiedene Kreditbedingungen anbieten, ihre Gebühren und Strafen begrenzen und die Kreditnehmer um mehrere Optionen erweitern, um Zahlungsausfälle zu vermeiden. Punkte werden auch für weiche Kreditprüfungen, Transparenz von Versicherungsträgern und andere verbraucherfreundliche Funktionen vergeben. Verwenden Sie diese Ratings als Leitfaden, wir empfehlen Ihnen jedoch, nach dem niedrigsten Zinssatz zu suchen, für den Sie sich qualifizieren können. Investmentmatome erhält keine Entschädigung für seine Bewertungen. Lesen Sie unsere redaktionellen Richtlinien.



- Zu den Besten für verbraucherfreundliche Funktionen



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- Arm; Gehen Sie mit großer Vorsicht vor

Was kommt als nächstes?

• Wollen Sie etwas unternehmen?

  Entscheiden wie viel für das College ausleihen

• Willst du tiefer tauchen?

  Lernen der Unterschied zwischen privaten und staatlichen Studentendarlehen

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