Budget Bill kills 'File and Suspend'-Strategie zur Maximierung der sozialen Sicherheit

Dies könnte bis zu 50.000 US-Dollar weniger lebenslange Sozialleistungen für einige Empfänger bedeuten, so ein Artikel von Laurence Kotlikoff, einem Wirtschaftsprofessor an der Boston University, der überzeugter Befürworter von "file and suspend" ist.

Was ist "Datei und Aussetzen"?

Im Rahmen der Strategie „Feilen und Aussetzen“ beantragt ein Ehepartner Sozialleistungen und hebt diese Leistungen dann sofort auf. Auf diese Weise erhält dieser Ehegatte die Möglichkeit, Kredite mit verspäteter Pensionierung zu erhalten, während er gleichzeitig den anderen Ehegatten Anspruch auf eine Ehegattenleistung hat.

Wie funktioniert das? Gehen wir ein Beispiel durch.

Tom und Beverly waren einige meiner ersten Kunden im Bereich der sozialen Sicherheit. Sie waren beide 66 Jahre alt und bereit, sich zurückzuziehen. Toms Altersrente belief sich im Ruhestand auf 2.200 USD und bei Beverly auf 900 USD.

Als wir über ihre Optionen sprachen, erwähnte ich Tom, dass er bis zu seinem 70. Lebensjahr einen Altersguthaben von 8% erhalten könnte. Er war fasziniert. Alles, was er tun musste, war vier Jahre zu warten, um Leistungen in Anspruch zu nehmen, und sein Preis stieg um mindestens 704 $ pro Monat.

Nachdem Tom die Sozialversicherung beantragt hatte, hatte Beverly Anspruch auf eine Ehegattenleistung von 1.100 Dollar pro Monat, deutlich mehr als die 900 Dollar, die unter ihrer eigenen Arbeit verfügbar waren. Aber damit sie diese zusätzlichen 200 Dollar erhalten konnte, musste Tom zuerst einreichen.

Geben Sie die Strategie "Datei und Aussetzen" ein. Damit konnte Tom die Gutschriften für die verspätete Pensionierung erwerben und Beverly gestatten, die volle Ehegattenleistung zu beantragen.

Unter Beschuss

Es mag einfach klingen, aber nicht jeder glaubt, dass Senioren Zugang zu „Datei- und Suspendierungsfunktionen“ haben sollten.

Alicia Munnell, Direktorin des Center for Retirement Research am Boston College, argumentierte in einem MarketWatch-Artikel mit dem Titel „Social Security Gaming schließen“, dass fortschrittliche Anspruchsstrategien - einschließlich „File and Suspend“ - Schlupflöcher seien, die geschlossen werden sollten.

Die Obama-Regierung hat einige dieser Ablagestrategien auch als "manipulativ" und "aggressiv" bezeichnet und argumentiert, dass hochrangige Senioren sie nutzen, um sich einen unfairen Vorteil zu verschaffen.

Für „File and Suspend“ gibt es jedoch Befürworter, darunter viele Finanzberater und Kotlikoff, die der Meinung sind, dass die Aufhebung der Strategie dazu führen würde, dass mehr Amerikaner zu früh Vorteile in Anspruch nehmen und ihre Sozialversicherungszahlungen auf Lebenszeit senken.

"Datei und Suspend" für die Mittelklasse

Die Reichen sind nicht die Einzigen, die „Feilen und Suspendieren“ verwenden können. Es kann auch für Bürger der Mittelklasse von Nutzen sein. Die meisten Arbeitnehmer haben keine Rente, und viele stellen fest, dass ihre Pensionskonten nicht die von ihnen erhofften Einkommensquellen bieten.

Das gilt besonders für Frauen. Laut der Sozialversicherungsbehörde sind alleinstehende Frauen über 65 für mehr als die Hälfte ihres Einkommens von der Sozialversicherung abhängig. Männer in derselben Gruppe sind nur für etwas mehr als ein Drittel ihres Einkommens von der Sozialversicherung abhängig.

Für diejenigen, die sich auf die soziale Sicherheit verlassen, kann das Verwenden von Strategien wie „Feilen und Aussetzen“ den Unterschied zwischen sicherem Wohnen und zuverlässigem Transport bedeuten und darauf verzichten.

Die Erhöhung Ihrer derzeitigen und der Hinterbliebenenrente für soziale Sicherheit sollte bei Ihren Antragsentscheidungen oberste Priorität haben. Diejenigen, die jetzt berechtigt sind, können die Strategie noch einige Monate nutzen. Wenn Sie die Option "Datei und Suspendieren" außer Acht lassen, sollten Sie sorgfältig nach alternativen Wegen suchen, um Ihre Vorteile zu maximieren.

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