Jetzt fliegen, später zahlen: Sind Reisekredite ein guter Deal?

Sie träumen von einem Frühlingsurlaub mit weißen Sandstränden und einem kühlen Getränk in der Hand?

Eine Suche nach Flugtickets kann Ihren Traum auf die Erde bringen, wenn die von vielen Fluggesellschaften berechneten steilen Tarife Ihre Ersparnisse übertreffen.

Was wäre, wenn Sie Ihre Reise heute buchen und später bezahlen könnten - ohne Ihre Kreditkarten auszulasten?

Große Fluggesellschaften, darunter American Airlines, JetBlue, Southwest Airlines und United Airlines, integrieren Buy-Now-Pay-Later-Konzepte in ihre Online-Buchung. Sie arbeiten mit Technologie-Startups zusammen, die die Finanzierung bereitstellen, und bieten Kredite für Reisende an, die im Laufe der Zeit einen festen Betrag zahlen, anstatt in Ersparnisse zu stecken oder hochverzinsliche Kreditkarten zu verwenden.

Die Finanzierung einer Reise kann in einigen Situationen eine vernünftige Option sein - beispielsweise für Reisen, die wichtig sind und unflexible Daten haben, oder für eine Notreise. Aber wenn Sie nicht wissen, wie Sie bezahlen, ist die Kreditaufnahme keine gute Idee, sagen Experten.

Darlehen oder Auszeit

"Wir versuchen den Menschen dabei zu helfen, die Reisen ihres Lebens zu unternehmen", sagt Brian Barth, Gründer und CEO von UpLift, einem Startup-Unternehmen im Silicon Valley, das auf vier Websites der großen Fluggesellschaften Reisekredite vergibt.

Kreditgeber sagen, sie sprechen Menschen mit durchschnittlichen Kreditwerten an, die sich möglicherweise nicht für Reisekarten qualifizieren, für die ein ausgezeichnetes Guthaben erforderlich ist. Die Kredite können auch für Personen sinnvoll sein, die Kredite aufbauen, und ziehen es vor, feste Zahlungen den revolvierenden Zahlungen von Kreditkarten vorzuziehen.

Es sind nicht nur Fluggesellschaften, die eine Finanzierung für Reisende anbieten. Reiseagenturen wie CheapAir.com, Expedia und Groupon Getaways bieten Kredite über Affirm, einen Online-Kreditgeber mit Sitz in San Francisco, an. Air Affordable und FlightLayaway.com bieten Layaway-Pläne an, bei denen Sie Ihr Ticket in Online-Raten vor dem Abflug auszahlen. Andere Websites wie die STA Travel-Marktfinanzierung für Studenten.

Einige Experten raten davon ab, überhaupt Schulden zu machen, egal ob Sie einen Kredit oder eine Kreditkarte verwenden. „Schulden aufzunehmen [riskieren] ist riskant und kann auf lange Sicht schwerer auszahlen“, sagt Brett Snyder, Präsident und Gründer des Blogs der Luftfahrtindustrie, Cranky Flier.

Die Kosten für die Bequemlichkeit

Selbst wenn ein Reisekredit sinnvoll ist, sollten Sie wissen, wie Sie ihn zurückzahlen, z. B. indem Sie Geld aus Ihrem Budget herausschneiden oder eine Steuerrückerstattung verwenden, sagt Snyder.

Bevor Sie sich für ein Darlehen entscheiden, müssen Sie alle Kosten verstehen, sagt Graciela Aponte-Diaz, Direktorin der kalifornischen Politik für das Center for Responsible Lending, eine gemeinnützige Interessengruppe.

Der typische UpLift-Kunde leiht sich zwischen 500 und 2.500 US-Dollar, sagt Barth, und das Unternehmen berechnet jährliche Prozentsätze von 8,99 Prozent bis 36 Prozent, basierend auf Ihrem Kreditprofil. Wenn Sie sich beispielsweise $ 1.500 leihen und über 12 Monate mit 17 Prozent zurückzahlen - der durchschnittliche Zinssatz von UpLift für Kreditnehmer -, zahlen Sie $ 137 pro Monat und insgesamt € 1.642.

Affirmans Gebühren belaufen sich auf 10 bis 30 Prozent APR und die Reisenden leihen durchschnittlich 1.400 USD, sagt Sprecherin Elizabeth Allin. Laut Airplane wird eine einmalige Servicegebühr in Höhe von rund 13 Prozent der Ticketkosten erhoben, so ein Rechner auf der Website.

Die Kreditgeber berechnen möglicherweise Stornierungs- und Änderungsgebühren, wenn sich Ihre Pläne ändern oder versuchen, Ihre Reiseversicherung zu verkaufen.

Der Krediteffekt

Sowohl UpLift als auch Affirm sagen, dass sie weiche Kreditprüfungen durchführen - im Wesentlichen eine Hintergrundprüfung Ihrer Kreditauskunft, die Ihre Punktzahl nicht beeinträchtigt. Wenn Sie genehmigt sind, werden das Darlehen und der Zahlungsverlauf in Ihrem Kreditbericht angezeigt. Wenn Sie pünktlich bezahlen, kann sich Ihre Kreditwürdigkeit verbessern. Wenn Sie nicht zahlen, wird es weh tun, und es können Ihnen Gebühren in Rechnung gestellt werden.

UpLift berücksichtigt Kreditnehmer mit durchschnittlichen bis niedrigen Kredit-Scores und betrachtet Daten, die über Kredit-Scores hinausgehen, wie zum Beispiel den Reiseverlauf einer Person bei einer Fluggesellschaft, sagt Barth. Der Kreditgeber hat Menschen mit Werten von nur 475 genehmigt, sagt er.

Affirm - die sich an diejenigen richtet, die neu im Kreditbereich sind - gibt an, dass Antragsteller möglicherweise um Erlaubnis gebeten werden, Girokonten zu scannen, um das Finanzverhalten zu beurteilen. Über 70 Prozent der Affirm-Reisenden haben Kreditpunkte zwischen 620 und 729, sagt Allin.

Alternativen zu Reisekrediten

Sparen ist der billigste Weg, um Ihren Traumurlaub zu finanzieren.

In einigen Fällen ist es möglicherweise günstiger, die Reise mit Ihrer Kreditkarte zu belasten und mehr als die minimale monatliche Zahlung zu zahlen, solange Sie ihn innerhalb eines festgelegten Zeitraums auszahlen, sagt Aponte-Diaz.

Träumen Sie immer noch von diesem Strand? Finden Sie eine erschwingliche Version davon, sagt Snyder.

„Sie müssen nicht nach Bali gehen. Gehen Sie nach Florida, ohne sich zu verschulden “, sagt er.

Dieser Artikel wurde von Investmentmatome geschrieben und wurde ursprünglich von The Associated Press veröffentlicht.