Vergessen Sie Studentendarlehen - Versuchen Sie dieses steuerfreundliche Konto, das Sie vermutlich vergessen haben |

die Federal Reserve Die Inflation bleibt in Schach. Aber sagen Sie das den Millionen von Studenten, die eine höhere Ausbildung anstreben, und Sie werden wahrscheinlich einen grellen Blick bekommen.

Die Kosten für Studiengebühren sind in den letzten 30 Jahren sprunghaft angestiegen. Laut Bloomberg sind die Studiengebühren um 1.100% gestiegen, seit Bloomberg 1978 Aufzeichnungen geführt hat. Das übertrifft den 601% Anstieg der medizinischen Ausgaben und den Anstieg der Nahrungsmittelpreise um 244%.

Und dieser Trend zeigt kaum Anzeichen einer Verlangsamung. Laut The College Board, Studiengebühren sind weitere 4,2% im Jahr 2013 an privaten Hochschulen und 4,8% an öffentlichen Universitäten, mit beiden Zahlen schneller als die Erhöhung der Inflationsrate und das Wachstum der persönlichen Einkommen.

Vier Jahre an einem privaten College Anfang im Jahr 2012 wird auf $ 127.000 geschätzt, The College Board berichtet, während In-State-Unterricht an einer öffentlichen Universität für diesen Zeitraum ist $ 37.800. Extrapoliert man diese Wachstumsraten in 18 Jahren in die Zukunft - wenn die Neugeborenen heute anfangen werden, das College zu besuchen - schätzt das College Board, dass 2030 Studiengebühren an einer Privatuniversität 362.000 $ und 108.000 $ für eine staatliche staatliche Universität betragen werden. Und das sind nur die Kosten für den Unterricht, ausgenommen Unterkunft, Bücher und Essen.

Wie Sie sehen, verursachen außer Kontrolle geratene Studiengebühren große finanzielle Herausforderungen für Familien und Einzelpersonen, die eine Ausbildung anstreben. Das hat die wachsende Popularität eines wenig genutzten Anlagekontos angefacht, das Studiengebühren erschwinglicher macht.

Ein 529-Plan ist ein steuerbegünstigtes Investitionskonto, das in den Vereinigten Staaten angeboten wird und Einsparungen bei den Ausbildungskosten durch hohe Steuervorteile ermöglicht.

Auf Bundesebene sind, obwohl Beiträge nicht vom steuerpflichtigen Einkommen abziehbar sind, sowohl Gewinne als auch Ausschüttungen steuerbefreit. Viele Pläne bieten auch Steuervergünstigungen auf staatlicher Ebene, die Einkommenssteuerabzüge für Beiträge vorsehen und einen starken finanziellen Anreiz für Familien und Einzelpersonen schaffen, die in Bildung investieren.

Es gibt zwei Arten von Plänen:

Sparpläne

Der Sparplan funktioniert wie ein 401 (k) oder IRA; Kontoinhaber können in eine Liste von Wertpapieren wie Investmentfonds und ETFs investieren. Der Wert des Kontos schwankt dann abhängig von der Wertentwicklung der Anlagen.

Viele 529-Pläne bieten auch Zielfonds, bei denen der zugrunde liegende Anlagemix konservativer wird, je näher der Begünstigte der Hochschule kommt. Obwohl die Staaten Sparpläne verwalten, werden Buchführung und administrative Dienstleistungen für Sparpläne in der Regel von einem Investmentfonds oder einer Finanzdienstleistungsgesellschaft verwaltet.

Prepaid-Pläne

Der Prepaid-Plan ermöglicht es den Teilnehmern, die aktuellen Studiengebühren für die zukünftige Nutzung beizubehalten. Das bedeutet, dass die Leistung und der Wert des Kontos auf Kursinflationsraten basieren, im Gegensatz zu angelegten Wertpapieren. Prepaid-Pläne können von Staaten oder Hochschulen verwaltet werden. Derzeit gibt es 11 Staaten, die Prepaid-Pläne anbieten.

Der Prepaid-Plan ermöglicht Kontoinhabern, die Kosten einer staatlichen öffentlichen Einrichtung ganz oder teilweise im voraus zu bezahlen. Prepaid-Pläne können auch für die Verwendung in privaten und außerschulischen Schulen umgewandelt werden.

Aber ob der Spar- oder Prepaid-Plan am besten passt, können Verteilungen aus einem 529 Plan für Unterricht, Gebühren, Bücher verwendet werden, Material und Ausrüstung, die notwendig sind, um einen Abschluss an einer akkreditierten Hochschule, Universität oder Berufsschule in den Vereinigten Staaten und an einigen ausländischen Universitäten zu erlangen.

Fonds können auch für Zimmer und Verpflegung verwendet werden, wenn der Begünstigte mindestens eine Halbzeit hat Schüler. Off-Campus-Wohnkosten sind unter einem Zeitplan für Zimmer und Verpflegung gedeckt, die das College in seinen Kosten für die Teilnahme an Bundesfinanzhilfe beinhaltet.

Was können Sie mit ungenutzten Mitteln tun?

Ein weiterer Vorteil des 529 Plan ist die Berechtigung des Kontoinhabers, ungenutzte Mittel an andere qualifizierte Familienmitglieder des Begünstigten zu übertragen, ohne eine Steuerbelastung zu erleiden. Das IRS beschreibt diese Übertragung als Rollover und erfordert keine Berichterstattung auf dem Formular 1040 oder 1040NR.

529 Pläne bieten auch viel Flexibilität, wenn die Mittel ungenutzt bleiben. Der Spender behält nicht nur die Kontrolle über das Konto, der Begünstigte hat auch keine Rechte an den Geldern. Bei vielen Plänen können die Teilnehmer sogar jederzeit ohne Steuern oder Strafen Geld für sich selbst zurückfordern. Nicht qualifizierte Ausschüttungen haben jedoch eine 10% ige Bestrafung und Gewinne werden als reguläres Einkommen besteuert.

Gebühren und Zuschussfähigkeit

529 Pläne haben ebenfalls einen hohen Wert, wobei die Startbedingungen und Mindestbeitragsanforderungen relativ niedrig sind Anlagekonten wie 401 (K) und Annuitäten. Der 529 Plan ist auch extrem inklusive, ohne Alters- oder Einkommensbeschränkungen. In vielen Staaten gibt es auch robuste Werte für Kontenwerte, von denen manche bis zu 300.000 $ erreichen können.

Die investive Antwort: Das Einschreiben in einen 529-Plan ist einfach. Pläne werden von vielen Finanzdienstleistungsunternehmen angeboten und erfordern eine einfache Anmeldung. Die Verwaltung des Kontos erfolgt durch das Landesfinanzamt oder durch eine Drittverwaltungsgesellschaft auf der Grundlage des Risikoprofils des Kontoinhabers. Kontoinhaber erhalten keine 1099, um zu versteuerndes Einkommen zu melden, bis Auszahlungen vorgenommen werden. Kontoinhaber haben die Möglichkeit, ihren Anlagemix anzupassen oder alle 12 Monate in einen anderen Staatsplan zu wechseln.