Neue Absolventen ziehen sich möglicherweise nicht vor 75 zurück, so die Studie

Wie klingt 75 für ein Rentenalter? Zu weit weg? Investmentmatome-Forschungsergebnisse, die heute veröffentlicht wurden, könnten für die heutigen College-Absolventen die Realität sein.

Die Studie untersuchte, wie steigende Studentendarlehensschulden und höhere Mieten die Absolventen von 2015 drängen. Diese Kosten sind um 19% bzw. 11% gestiegen, seit Investmentmatome zuletzt die Millennials und den Ruhestand betrachtet hat.

Die vorherige Studie, die 2013 veröffentlicht wurde, prognostizierte ein Rentenalter von 73 Jahren für die Absolventen dieses Jahres. Die höheren Ausgaben von heute könnten zwei Jahre für die Karriere von Millennials bedeuten und sie zwingen, 13 Jahre länger zu arbeiten als die heutigen Rentner mit einem durchschnittlichen Renteneintrittsalter von 62 Jahren.

Die wahren Schuldkosten

Hohe Darlehens- und Mietzahlungen für Studenten schränken die Möglichkeiten der Millennials ein, frühzeitig zu sparen, sagt Kyle Ramsay, der Investmentmanager bei Investmentmatome. Das bedeutet, dass sie wichtige Gelegenheiten für Zinseszinsen verpassen, um ihre Altersvorsorge zu erhöhen.

Zinseszinsen helfen Geld im Laufe der Zeit zu wachsen: Ein 23-Jähriger, der heute 10.000 USD bei einer Rendite von 6% investiert, könnte in zehn Jahren das Doppelte erreichen - und das 20-Fache, wenn er 75 Jahre alt ist. Ohne weitere Sparbeiträge.

"Viele Leute wissen nicht, dass in diesem Alter Ihr größter Wert die Zeit ist", sagt Stephen Hart, ein zertifizierter Finanzplaner bei Talis Advisors in Plano, Texas. „Je länger Sie Zinseszinsen nutzen müssen, desto mehr Geld werden Sie haben. Wenn man jetzt ein oder zwei Jahre darauf wartet, Geld einzulösen, bedeutet dies in 35 oder 40 Jahren viel weniger Geld. “

Die Belastung durch die Rückzahlung von Studentendarlehensschulden, die bei Abschluss des Studiums im Durchschnitt mehr als 35.000 USD betragen, könnte Absolventen aufgrund des versäumten Zinsaufwands für das Geld, das sie sonst investiert hätten, fast 700.000 USD kosten.

Millennials sind misstrauisch

Millennials, die Geld finden, um zu retten, scheuen es, es zu investieren. Eine Untersuchung der State Street, einer Holdinggesellschaft für Finanzdienstleistungen, ergab, dass Millennials 40% ihrer anlagefähigen Vermögenswerte in Barmitteln, wie z. B. Scheck- und Sparkonten, und Festgeldanlagen wie CDs, halten.

In den zwei Jahren vor dem State Street-Bericht vom Mai 2014 erhöhten Millennials ihre Barmittel entsprechend der Rate von Babyboomern. Im Gegensatz zu Millennials liquidierten Babyboomer einige Vermögenswerte für Alterseinkommen.

"Millennials lesen, wie hoch der Aktienmarkt ist und dass wir für eine Korrektur überfällig sind oder noch schlimmer sind und auch nach der jüngsten Korrektur immer noch Risiken auf den Märkten sehen", sagt Daniel Sheehan, Präsident von Sheehan Life Planning in Fresno. Kalifornien.

Die Märkte sind immer mit Risiken behaftet, aber historisch gesehen profitieren langfristige Anleger, die die Wellen der Aktienmärkte überwinden, von den Anlagerenditen. Und Millennials haben viel Zeit auf ihrer Seite.

"Meinem Millennials-Rat, mit dem ich spreche, sollte ich klar machen, dass es in der Geschichte der Investmentmärkte immer Traumata gegeben hat", sagt Sheehan. "Für diejenigen, die klug investieren - indem sie dem Markt Zeit lassen, seine Arbeit durch Zusammenlegung zu erledigen - gibt es keinen besseren Weg, um für ihre Zukunft zu investieren als die Börse."

Die meisten Experten empfehlen einem Investor in den 20er Jahren, 80% bis 90% seines Altersportfolios in Aktien zu investieren, normalerweise über Low-Cost-Indexfonds.

Kleine Änderungen können den Ruhestand um Jahre verlängern

Es gibt Hoffnung. Die Studie untersuchte auch, wie Millennials jetzt Schritte unternehmen können, um die Ruhestandsjahre näher zu rücken.

Absolventen, die in der Lage sind, einige Jahre zu Hause zu leben und mehr Zeit zu sparen, könnten ihr erwartetes Renteneintrittsalter um fünf Jahre senken, sagt Ramsay.

Selbst wenn dies keine Option ist, können Entscheidungen über intelligente Einsparungen im Allgemeinen große Auswirkungen haben: Millennials sollten die Beiträge des Arbeitgebers 401 (k) maximal ausbezahlen, bevor sie in einer traditionellen IRA oder einer Roth IRA sparen, und sicherstellen, dass ihre Vermögensallokation für sie angemessen ist Alter. (Hier sind unsere Site-Auswahl für die besten Roth und traditionellen IRAs.)

Diejenigen, die ihre Sparquote erhöhen, werden mit einem längeren Ruhestand belohnt. Unsere Standortberechnungen für einen 23-jährigen neuen Absolventen mit einem durchschnittlichen Einstiegsgehalt von 45.478 USD stellten fest, dass eine Ersparnis von 10% pro Jahr das Renteneintrittsalter auf 70 reduzieren könnte.

Diese Erhöhungen der Altersversorgungsbeiträge können stufenweise um einige Prozent pro Jahr erhöht werden. Schlanke Jahre - wie zum Beispiel für die Auszahlung von Studentendarlehen - können ausgeglichen werden, indem in den spärlichen Jahren mehr gespart wird.

"Sparen Sie Einnahmen als Prozentsatz des Einkommens anstelle eines Dollarbetrags, denn das macht es psychologisch leichter", sagt Hart. "Wenn Sie Erhöhungen erhalten, werden Ihre Beiträge mit ihnen wachsen."

Schließlich können Sie Geld einsparen, indem Sie ein Budget erstellen und Ihre Ausgaben verfolgen, fügt Hart hinzu. "Selbst wenn Sie es nur für einen Monat tun - Sie können alles für einen Monat tun - können Sie sich am Ende hinsetzen und sehen, wo Ihr Geld hingeht, und dort finden Sie mehr verfügbares Einkommen, um zu sparen."

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