Warum Sie nicht von Studentendarlehen erschreckt werden sollten -

Wenn Sie gewöhnliche Horrorgeschichten zum Thema Studentendarlehen gehört haben, denken Sie vielleicht, dass Sie durch die Kreditaufnahme für die Schule sechs Zahlen schulden müssen, wegen Verhaftung wegen Nichtzahlung der Zahlung drohen und Ihre Familie an Ihre Schulden binden, selbst wenn Sie sterben.

Aber das sind extreme Fälle. Studentendarlehen sind eine kluge Karriereinvestition, solange Sie sich in Maßen leihen und Ihr Studium abschließen.

In den Medien: Beispiele für ghulische Schulden

Ihre Wahrnehmung des normalen Betrags der Studentenschulden könnte durch das, was Sie in den Medien sehen, verzerrt sein. Laut einer Analyse von fast 100 Nachrichtenartikeln des Beratungsunternehmens Hamilton Place Strategies aus dem Jahr 2014 tendieren Outlets dazu, Kreditnehmer mit überdurchschnittlich hoher Verschuldung zu beherbergen.

In den analysierten Artikeln zitierten Kreditnehmer, von denen einige laut dem Co-Autor der Analyse, Matt McDonald, ein Postgraduiertenstudium anstrebten, einen Durchschnitt von 85.400 USD an Studentendarlehen.

Typische Schuldenlasten sind weitaus geringer: Laut dem Institute for College Access and Success hatte der durchschnittliche Student, der 2015 seinen Bachelor-Abschluss machte, 30.100 US-Dollar. Diese Schuldenmenge ist überschaubarer, vor allem, wenn Sie mindestens so viel pro Jahr verdienen. Selbst wenn Sie nur den Mindestbetrag des föderalen Rückzahlungsplans zahlen, der bei einem Zinssatz von 6% etwa 334 US-Dollar pro Monat betragen würde, würden Sie Ihre Schulden in 10 Jahren abbauen. Um es schneller auszuzahlen und Geld zu sparen, können Sie immer mehr als Ihr monatliches Minimum zahlen.

Studentenschulden sind kein Dungeon

Denken Sie daran, dass ein Grad normalerweise Ihr Einkommenspotenzial erhöht. Höhere Studentenschulden korrelieren mit höheren Einkommen, so die Ökonomin Sandy Baum in ihrem Buch aus dem Jahr 2016: „Student Debt: Rhetorik und Realitäten der Hochschulfinanzierung“.

"Relativ wohlhabende Haushalte tragen einen unverhältnismäßig hohen Betrag der ausstehenden Studentenkredite", schreibt Baum. "Durch die Kreditaufnahme in der Bildung verbessern sich die Lebensumstände viel mehr als schädlich."

Trotzdem ist es wichtig, sich in Maßen zu leihen und einen Abschluss zu machen.

Die Bedeutung eines Abschlusses ist unkompliziert: Wenn Sie keinen Abschluss machen, profitieren Sie nicht von einem Abschluss, müssen dafür aber trotzdem bezahlen.

In moderater Kreditaufnahme bedeutet im Allgemeinen weniger Schulden aufzunehmen, als Sie in Ihrem ersten Jahr nach dem Studium erwarten. Verwenden Sie den Occupation Finder der Bureau of Labor Statistics und die College Scorecard des Department of Education, um den Betrag zu ermitteln, den Sie je nach Beruf und Schule erwarten können.

Es gibt Studentendarlehen "Gegenmittel"

Selbst wenn Sie verantwortungsvoll Kredite aufnehmen, einen Abschluss machen und einen anständig bezahlten Job erhalten, kann die Rückzahlung der Studentenschulden schmerzhaft sein. Zum Glück gibt es mehrere Möglichkeiten, den Stachel zu reduzieren:

• Einkommensabhängige Rückzahlungspläne binden Ihre Bundeskreditzahlungen an Ihre Einnahmen. Wenn Sie nicht genug verdienen, müssen Sie nichts bezahlen. Sie zahlen jedoch mehr Zinsen, da Sie statt der üblichen 10 Jahre 20 oder 25 Jahre lang Zahlungen leisten.
• Programme zur Vergabe von Studiendarlehen, wie z. B. die Vergabe öffentlicher Darlehen, machen das verbleibende Darlehen des Bundes aus, nachdem Sie für eine bestimmte Anzahl von Jahren qualifizierte Zahlungen geleistet haben.
• Durch die Refinanzierung von Studentendarlehen kann der Zinssatz gesenkt werden, wodurch der Gesamtbetrag, den Sie schulden, verringert wird, und Sie können schneller Ihre Schulden abbezahlen. Wenn Sie Bundesanleihen refinanzieren, haben Sie jedoch keinen Zugang zu Tilgungsplänen und Verzeihungsprogrammen.

Bewaffnet mit diesen Strategien für das Schuldenmanagement von Studenten können Sie Ihre Schreie für das Spukhaus dieses Halloween speichern.

Teddy Nykiel ist ein Mitarbeiter von Investmentmatome, einer persönlichen Finanzwebsite. E-Mail: [email protected]. Twitter: @teddynykiel.