HAMP: Was Sie vor Ende 2016 wissen müssen

Wenn Sie Schwierigkeiten bei der monatlichen Zahlung Ihrer Hypothek haben, kann der Verlust Ihres Eigenheims zu einer umfassenden Angst werden. Es gibt jedoch zwei Lebenslinien, die von der Bundesregierung angeboten werden: das Home Affordable Modification Program (HAMP) und das Home Affordable Refinance Program, auch HARP-Darlehen genannt.

Das HAMP-Programm läuft am 30. Dezember 2016 aus. Überprüfen Sie daher die detaillierten Richtlinien und Anforderungen, die bis Ende dieses Monats gelten sollen.

" MEHR: 5 Tipps für die Suche nach den besten Kreditgebern

Was ist HAMP?

Ein unerwartetes Ereignis - beispielsweise ein Arbeitsplatzverlust, eine schwere Krankheit oder Behinderung oder der Tod eines geliebten Menschen - kann dazu führen, dass Sie bei den Hypothekenzahlungen schnell in Verzug geraten.

HAMP hilft bei der Modifizierung Ihres bestehenden Kredits, indem es die Laufzeit verlängert, die Hypothekenzinsen anpasst und Ihre Hauptzahlungen reduziert oder vorübergehend aufgeschoben wird, so das Finanzministerium und das Department of Housing and Urban Development, die Behörden, die HAMP verwalten.

Obwohl HAMP in diesem Jahr ausläuft, haben Fannie Mae und Freddie Mac für 2017 ein neues Programm zur Verhinderung der Zwangsvollstreckung angekündigt: das Flex Modification-Programm. Es nutzt einige Teile von HAMP, um Hausbesitzern bei der Vermeidung von Zwangsversteigerungen zu helfen, indem sie den berechtigten Kreditnehmern eine Ermäßigung von 20% gewährt, so eine Veröffentlichung von Fannie Mae.

Vorteile eines HAMP-Darlehens

Mit einer Reduzierung des Hauptbetrags und einer Verlängerung der Kreditlaufzeit können Sie mit HAMP nach neuesten Daten rund 500 US-Dollar pro Monat einsparen.

Sie können bis zu 10.000 USD für rechtzeitige Zahlungen verdienen, die zur Reduzierung des Kapitalbetrags verwendet werden können. Sie können HAMP auch für Ihren Hauptwohnsitz oder ein Mietobjekt von ein bis vier Einheiten verwenden.

HAMP-Berechtigung

Um sich für HAMP zu qualifizieren, muss Ihr Darlehen im Besitz von Fannie Mae oder Freddie Mac sein (wenn Sie sich nicht sicher sind, wenden Sie sich an Ihren Kreditgeber). Außerdem müssen Sie Ihre Finanzunterlagen in der richtigen Reihenfolge einholen und bereit sein, den Nachweis einer finanziellen Not sowie Einkommens- und andere persönliche Daten nachzuweisen.

Hier ist eine Zusammenfassung der HAMP-Anforderungen:

• Sie haben Ihren Kredit mitten in der Immobilienkrise oder früher aufgenommen.HAMP soll Kreditnehmern helfen, die wesentlich mehr Darlehen schulden, als es ihrer Wohnung wert ist. Wenn Sie Ihre Hypothek am oder vor dem 1. Januar 2009 erhalten haben, haben Sie Anspruch auf eine HAMP-Darlehensänderung. Wenn Sie Ihr Darlehen nach diesem Datum aufgenommen haben, prüfen Sie, ob Ihr Darlehensgeber mit Ihnen an der direkten Änderung Ihres Darlehens zusammenarbeitet, oder prüfen Sie, ob Sie für das HARP-Refinanzierungsdarlehen in Frage kommen.
• Sie sind in schwierige finanzielle Zeiten geraten.HAMP soll Hausbesitzern helfen, die wegen ihrer Hypothek in Verzug geraten oder wegen einer nachweisbaren finanziellen Not in ernste Gefahr geraten, zurückzufallen. Dies kann ein Arbeitsplatzverlust sein, der Tod in der Familie, Arbeitslosigkeit, Arbeitszeitverkürzung oder andere unerwartete Situationen.
• Sie schulden nicht mehr als 729.750 USD für Ihre Hypothek.Mit anderen Worten, wenn Sie einen Wohnungskredit über diesem Betrag haben, müssen Sie eine andere Option finden, wenn Sie Ihre Hypothekenverpflichtungen nicht erfüllen können. Erkundigen Sie sich bei Ihrem Kreditgeber, welche Optionen Sie möglicherweise haben oder ob Sie eine traditionelle Refinanzierung durchführen können. Denken Sie jedoch daran, dass es schwierig sein könnte, sich für eine Standardrefinanzierung zu qualifizieren, wenn Sie bei den Hypothekenzahlungen im Rückstand sind oder keinen nachprüfbaren Einkommensnachweis mehr haben.
• Ihr Eigentum wurde nicht verurteilt. Lokale, bundesstaatliche oder bundesstaatliche Regierungen können Ihr Eigentum unter der Macht einer herausragenden Domäne zur öffentlichen Nutzung beschlagnahmen. Aber das Gesetz verlangt in den meisten Fällen, dass eine staatliche Stelle Ihnen in einem Verurteilungsverfahren eine gerechte Entschädigung anbietet. Sie wären schriftlich benachrichtigt worden, wenn Ihre Immobilie verurteilt ist. Prüfen Sie daher, ob Sie eine solche Benachrichtigung erhalten haben, bevor Sie sich für HAMP bewerben.

Wie bekomme ich Hilfe?

Um sich für das HAMP-Programm zu bewerben, ist eine sorgfältige Dokumentation Ihrer Härte und Ihrer Finanzen erforderlich, aber Sie müssen sich nicht allein mit dem Prozess befassen. Experten einer HUD-anerkannten Wohnungsberatungsagentur in Ihrer Nähe können Sie durch Ihre HAMP-Bewerbung führen. Oder rufen Sie unter 888-995-4673 an, um rund um die Uhr zu erfahren.

" MEHR: Ihr One-Stop-Shop für die Verwaltung Ihres Hauses

Mehr von Investmentmatome Wie Sie Ihre Hypothek refinanzieren können Berechnen Sie, wie viel Haus Sie sich leisten können Beste Kreditgeber für FHA-Darlehen

Deborah Kearns ist eine Mitarbeiterin von Investmentmatome, einer persönlichen Finanzwebsite. E-Mail: [email protected]. Twitter: @debbie_kearns.