Wie kann mehr sparen helfen (indirekt)?

Wenn Sie Ihre Ersparnisse erhöhen, können Sie auch Ihrem Kredit-Score helfen. Die Auswirkungen sind indirekt, aber zusätzliches Geld in der Bank wird es viel einfacher machen, mit den Rechnungen Schritt zu halten und die Schulden zu minimieren - und dies kann Ihren Kredit langfristig verbessern.

Kredit-Score-Grundlagen

Kreditwerte sind dreistellige Zahlen, die Ihre Kreditwürdigkeit und Ihr Kreditrisiko abschätzen. Die beiden großen Unternehmen, FICO und VantageScore, berechnen die Ergebnisse anhand der Informationen in Ihren Kreditberichten. Ihre Punktzahl ändert sich nicht aufgrund Ihres Gehalts oder Ihrer Ersparnisse, aber wenn Sie es sich zur Gewohnheit machen, etwas zu sparen, können Sie auf zwei Arten dem Ansehen zu Gute kommen:

Zahlungshistorie: Wenn Sie Ihre Kreditkarten und Darlehen pünktlich bezahlen, kann dies zu einer erheblichen Beeinträchtigung des Kredits führen, da Ihre Zahlungshistorie einen großen Einfluss auf Ihre Punktzahl hat. Es ist einfacher, pünktlich zu diesen Rechnungen zu bleiben, wenn Sie Einsparungen haben, auf die Sie zurückgreifen können.

Geschuldete Beträge: Wenn Sie große Guthaben auf Ihren Kreditkarten tragen, haben Sie möglicherweise eine hohe Kreditauslastungsquote, ein Maß dafür, wie viel Ihres Kreditlimits Sie verwenden. Niedriger ist besser, da Ihre Auslastung einen weiteren großen Einfluss auf Ihre Kreditwürdigkeit hat. Indem Sie mehr Geld für Nebenkosten vorsehen, können Sie Ihre Schulden minimieren und Ihr Guthaben verbessern.

Holen Sie sich diese Faktoren in den Griff, und eine hohe Kreditwürdigkeit wird deutlich erreichbar sein. Hier sind einige Sparlösungen, die helfen können.

Problem 1: In schwierigen Zeiten fordern Sie mehr Kreditkartenschulden

Wenn Sie plötzlich mit einem Arbeitsplatzverlust oder einem medizinischen Notfall konfrontiert werden und kaum Einsparungen erzielen können, ist es verlockend, sich auf Kreditkarten zu stützen, und dies kann Ihre Kreditauslastungsquote erhöhen. Sie graben sich tiefer ein, indem Sie nur minimale Zahlungen leisten und das Zinsniveau vermischen, sodass Sie leichter auf Rechnungen zurückfallen können.

Sparlösung: Starten Sie eine Notfallkasse.

Wenn es darum geht, einen Notfallfonds einzurichten, hilft ein Plan. Laut einer Umfrage von America Saves Week im Jahr 2015 gelingt es etwa 82% derjenigen, die einen Plan erstellen, ausreichend Noteinsparungen zu erreichen, verglichen mit 48% derjenigen, die keinen Sparplan haben.

Um dies zu vereinfachen, sollten Sie in Betracht ziehen, automatisch einen Teil jedes Gehaltsschecks auf einem Sparkonto zu hinterlegen. Sobald Sie die Lebenshaltungskosten von sechs Monaten gekostet haben, können Sie mit unerwarteten Ereignissen fertig werden, ohne den Kunststoff ausbrechen zu müssen.

Problem 2: Sie können sich einen Ruhestand ohne Kredit nicht vorstellen

Wenn Ihre einzige Alterseinkommensquelle die Sozialversicherung ist, kann auch der Zugang zu Krediten eingeschränkt sein. Das liegt daran, dass Kreditgeber in der Regel weniger Kredite an Personen mit geringerem Einkommen vergeben. Mit weniger Kreditoptionen kann es Ihnen schwer fallen, Ihre gesamten Lebenshaltungskosten zu decken.

Lösung speichern: Tragen Sie zu einem IRA oder 401 (k) bei.

Wenn der Gedanke, von einem festen Einkommen zu leben, Ihnen die Heebie-Jeebies beschert, ist es möglicherweise an der Zeit, Ihre Ausgabegewohnheiten neu zu bewerten. Reduzieren Sie Ihre festen Ausgaben, sodass Sie jeden Monat einen Teil Ihres Einkommens zu einem individuellen Konto für die Altersvorsorge oder zu einem 401 (k) steuerlich begünstigten Vorsorgekonto beitragen können.

Einige Unternehmen entsprechen einem Teil der 401 (k) eines Mitarbeiters, wodurch Ihre Ersparnisse weiter gesteigert werden könnten. Wenn Sie im Alter mehr Einsparungen haben, können Sie leichter mit Ihren Kreditkartenzahlungen und anderen Verpflichtungen Schritt halten - und Ihr Kredit bleibt geschützt.

Nerd-Hinweis: Denken Sie daran, ein Alterskonto einzurichten nach dem Sie haben einen Notfallfonds aufgelegt. Wenn Sie zu früh auf Ihr Konto für den Ruhestand zugreifen, müssen Sie möglicherweise Steuern und eine Gebühr von 10% zahlen, und dies könnte einen großen Teil Ihrer Ersparnisse aufzehren.

Problem 3: Sie machen sich Sorgen, dass die Schulden Ihrer Kinder die Kreditwürdigkeit der Kinder beeinträchtigen könnten

Wenn Ihre Kinder Studiendarlehen für das College aufnehmen, können sie ihnen dabei helfen, ihre Kreditwürdigkeit aufzubauen. Aber zu viel Schulden, und sie können bei Zahlungen und in einigen Fällen bei Kreditausfällen hinterherhinken. Wenn Ihre Kinder in der Schule bares Geld haben, können sie auch mit der übermäßigen Verwendung von Kreditkarten beginnen, was zu einer hohen Kreditauslastungsrate führen und deren Kreditwürdigkeit beeinträchtigen kann.

Sparlösung: Legen Sie Geld in einen 529-Plan ein.

Da die Studiengebühren weiter steigen, ist es wichtiger denn je, für höhere Bildung zu sparen - je früher, desto besser. Wenn Ihre Kinder jung sind, sollten Sie einen 529-Plan oder ein steuerlich begünstigtes Konto für die College-Kosten in Betracht ziehen.

Mit monatlichen Beiträgen müssen sich Ihre Kinder nicht so viel für das College ausleihen. Mit einer geringeren Verschuldung haben sie eine bessere Chance, frühzeitig hervorragende Kredite aufzubauen - und das könnte Ihnen beiden auf lange Sicht ein Vermögen ersparen.

Dieser Artikel wurde am 30. September 2016 aktualisiert.

Claire Tsosie ist eine Mitarbeiterin, die sich mit persönlichen Finanzen für beschäftigt Investmentmatome . Folge ihr auf Twitter @ ideclaire7 und weiter Google+ .