Housing Woes humpeln die meisten Amerikaner, während Rich reicher wird, zeigt der Fed-Bericht

Als die Reichen in den letzten drei Jahren immer reicher wurden und die Armen in den Wohlstandsschichten weiter nach unten rutschten, verhinderten laut einer kürzlich veröffentlichten Studie der Federal Reserve die amerikanischen Familien mit mittlerem Einkommen, neben ihren wohlhabendsten Nachbarn aufzusteigen. Die verschuldeten US-Konsumenten haben das, was sie schulden, auf die hellere Seite gestellt.

Auf der Grundlage der Reaktionen der Hausbesitzer ging der Durchschnittswert von Wohneigentum von 2010 bis zum letzten Jahr um 6% zurück, während ein nationaler Preisindex für Wohnimmobilien nicht die Inflation übertraf und jährlich um 2% stieg, so die Fed. In den meisten Familien war die Veränderung des Wohlstands während des letzten Jahrzehnts zum größten Teil auf Booms und Büsten bei den Vermögenspreisen, einschließlich des Immobilienbaus, zurückzuführen.

"Insbesondere die Büste wirkte sich unverhältnismäßig stark auf Familien in der Mitte der Nettoverteilung aus, deren Vermögensportfolio von Wohnimmobilien dominiert wird", sagte die Ökonomen der Fed in der Studie. In Bezug auf das Einkommen hätten Familien im Mittelfeld „die zwischen 2007 und 2010 erlittenen Verluste nicht aufholen können“, sagten sie.

Nicht so für die reichsten Amerikaner.

„Nur Familien, die an der Spitze der Einkommensverteilung ganz oben stehen, erzielten zwischen 2010 und 2013 weitverbreitete Einkommenssteigerungen“, schreiben die Ökonomen.

Einkommensgewinn

Unter den oberen 10% stieg das durchschnittliche Einkommen um 10%, während die meisten Haushalte nur geringfügige Veränderungen oder leichte Rückgänge verzeichneten und die unteren 10% einen Rückgang von 8% verzeichneten. Im Vergleich dazu sagte die Fed, der Anteil aller Familienhaushalte in den USA, die von den oberen 3% der Familien gesammelt wurden, stieg im vergangenen Jahr von 27,7% im Jahr 2010 auf 30,5%.

Und so wurden sie reicher. Während der Nettowert der oberen 10% der Gewinne im Durchschnitt um 2% stieg, stieg der Anteil des gesamten Haushaltsvermögens mit den höchsten 3% auf 54,4%. Im Übrigen sank der Anteil der Torte auf 24,7%, wobei der Rückgang bei den ärmsten 10% um 21% lag.

Für die meisten Familien in der Zwischenzeit waren die Werte des Hauses traditionell der Schlüssel zur Anhäufung von Haushaltsvermögen. Doch mit sinkenden Preisen, zumindest bis zum vergangenen Jahr, sank die Eigenheimquote auf 65,2%, den niedrigsten Stand in einer Generation, so die Fed. Demnach sank das durchschnittliche Haushaltsvermögen aus dem Wohnungsbau von 2010 um 3,1% auf 159.400 USD im letzten Jahr. Dies ist ein Rückgang um fast 28% gegenüber 221.000 US-Dollar im Jahr 2007. Die untere Hälfte des Eigenheimbesitzers wurde am stärksten von diesen Rückgängen getroffen, sagte die Fed.

Es ist also kaum ein Rätsel, warum sich viele jüngere Amerikaner trotz historisch niedriger Hypothekenzinsen scheuen, Hausbesitzer zu werden. Die Marktkrise, die zur Großen Rezession führte, zeigte, wie riskant diese Anlageklasse sein kann, da Millionen ihre Investitionen durch Zwangsversteigerungen verloren haben oder der Wert ihrer Immobilien unter den Wert ihrer Hypothek sank.

Schuldenmix

Während die verschuldeten Haushalte ihren Schuldenstand im Durchschnitt um 13% reduzierten, stammten viele davon aus niedrigeren Eigenheimsätzen. Im vergangenen Jahr sank der Anteil der Haushalte mit Schulden, die an ihren Hauptwohnsitz gebunden waren, von 47% im Jahr 2010 auf 42,9%, während der Anteil der Bildungsdarlehen auf 20% stieg und der durchschnittlich geschuldete Betrag im Durchschnitt um 5% auf 28.900 USD stieg. Die Fed erklärte, der ausstehende Betrag sei auf Haushalte konzentriert, die von Personen unter 40 Jahren geführt wurden.

Verbraucher mit Kreditkartenschulden reduzierten die Belastung drastisch und senkten den durchschnittlich geschuldeten Durchschnitt im vergangenen Jahr um 25% auf 5.700 USD. Die Fed teilte mit, der Anteil der Familien, die Guthaben mit sich brachten, sank auf 38,1% und die Gesamtverschuldungsquote der US-amerikanischen Haushalte sank von 124,7% im Jahr 2010 auf 104,6%.

Die Verschuldungsmaßnahmen zeigten ebenfalls Anzeichen für eine Verbesserung, da der Prozentsatz der Kreditnehmer mit einem Verhältnis von Zahlung zu Einkommen von über 40% auf 8,2% sank, den niedrigsten Stand seit mindestens 2001. Die als Kredite bezeichneten Faktoren waren entweder eingeschränkt abgelehnt oder abgelehnt, weil sie befürchteten, abgelehnt zu werden.

Der Anteil der verspäteten Haushalte sank ebenfalls. Die Zahl der Konsumenten, die Zahltagdarlehen aufgenommen haben - sehr kurzfristige Schulden, die durch hohe Gebühren und astronomische Zinssätze gekennzeichnet sind - stieg von 3,9% auf 4,2%.

Selbst wenn die Hauspreise in vielen Bereichen wieder anziehen und die Arbeitsplätze immer zahlreicher werden, hat die Wirtschaft die Vermögen der meisten Amerikaner nicht nur erhöht, sondern nur die reichsten.

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