Wie werden Kreditkartenzinsen berechnet?
Zinssatz berechnen - Zinsen und Zinsrechnung - Formel umstellen | Lehrerschmidt
Inhaltsverzeichnis:
- Wie berechnet man Kreditkartenzinsen?
- 1. Konvertieren Sie die Jahresrate in die Tagesrate
- 2. Bestimmen Sie Ihr durchschnittliches tägliches Guthaben
- 3. Setze alles zusammen
- Wie funktioniert das Kreditkarteninteresse?
- Wie bestimmen Kartenaussteller die Zinssätze?
- Wie kann ich den Zinssatz meiner Kreditkarte senken?
- Was kommt als nächstes?
- Finden eine zinsgünstige Kreditkarte
- Vermeiden Interesse ganz mit Gnadenzeiten
- Erhalten ein niedrigerer Jahreszins auf Ihrer Kreditkarte
Wenn Ihre Kreditkarte einen jährlichen Prozentsatz von beispielsweise 18% hat, bedeutet das nicht, dass Sie einmal pro Jahr 18% Zinsen erhalten. Je nachdem, wie Sie Ihr Konto verwalten, kann Ihr effektiver Zinssatz höher oder niedriger sein. Es könnte sogar 0% sein. Das liegt daran, dass die Zinsen täglich berechnet werden, nicht jährlich, und nur berechnet werden, wenn Sie Schulden von Monat zu Monat tragen.
Wenn Sie wissen, wie Kreditkartenherausgeber Zinsen berechnen, können Sie die wahren Kosten Ihrer Schulden besser verstehen.
»MEHR: Kreditkarten-APR vs. Zinssatz
Wie berechnet man Kreditkartenzinsen?
Die Berechnung der Kreditkartenzinsen erfolgt in drei Schritten. Das obige Video führt Sie detailliert durch diesen Prozess, aber hier ein allgemeiner Überblick über seine Funktionsweise. Wenn Sie mitverfolgen möchten, greifen Sie auf Ihre Kreditkartenabrechnung. Sie benötigen einige Informationen davon.
1. Konvertieren Sie die Jahresrate in die Tagesrate
Ihr Zinssatz wird in Ihrer Abrechnung als jährlicher Prozentsatz (APR) angegeben.
Da die Zinsen täglich berechnet werden, müssen Sie den effektiven Jahreszins in einen Tagessatz umrechnen. Tun Sie das, indem Sie durch 365 dividieren. Einige Banken teilen sich durch 360; Für unsere Zwecke ist der Unterschied nicht wert, da er das Ergebnis nur um ein Haar verändert. Das Ergebnis wird als periodischer Zinssatz oder manchmal als täglicher periodischer Zinssatz bezeichnet.
" MEHR:Ist der Zinssatz Ihrer Kreditkarte wichtig?
2. Bestimmen Sie Ihr durchschnittliches tägliches Guthaben
In Ihrer Abrechnung erfahren Sie, welche Tage im Abrechnungszeitraum enthalten sind. Ihre Zinsbelastung hängt von Ihrem Guthaben an jedem dieser Tage ab.
Sie beginnen mit Ihrem nicht bezahlten Guthaben - dem aus dem Vormonat übertragenen Betrag. Wenn Sie einen Kauf tätigen, steigt das Guthaben; Wenn Sie eine Zahlung vornehmen, fällt diese aus. Verwenden Sie die Transaktionsinformationen auf Ihrem Kontoauszug, um den Abrechnungszeitraum Tag für Tag durchzugehen, und schreiben Sie den Kontostand des Tages auf.
Sobald dies erledigt ist, addieren Sie alle täglichen Salden und dividieren Sie dann durch die Anzahl der Tage im Abrechnungszeitraum. Das Ergebnis ist Ihr durchschnittliches tägliches Guthaben.
3. Setze alles zusammen
Der letzte Schritt ist das Multiplizieren Ihres durchschnittlichen täglichen Kontostands mit Ihrem Tagessatz und das Ergebnis dann mit der Anzahl der Tage im Abrechnungszeitraum.
Abhängig davon, ob Ihr Emittent täglich oder monatlich Zinsen zahlt, kann Ihre tatsächliche Zinsbelastung leicht von diesem berechneten Betrag abweichen. Compounding ist das Hinzufügen der aufgelaufenen Zinsen zu Ihrem nicht gezahlten Guthaben, sodass Sie Zinsen zahlen.
Compounding ist der Grund, warum Sie mehr als Ihr APR zahlen könnten. Nehmen Sie beispielsweise an, Ihr durchschnittlicher Kontostand für das gesamte Jahr betrug genau 1.000 USD. Wenn die Bank am Jahresende nur einmal eine Zinsbelastung von 18% hatte, würden Sie 180 US-Dollar zahlen. Aber da sich Ihr Interesse verstärkt, sind Sie tatsächlich der Haken für etwas, das näher an 195 US-Dollar liegt.
" MEHR:Was passiert, wenn ich nur die Mindestzahlung leiste?
Wie funktioniert das Kreditkarteninteresse?
Kreditkartenaussteller berechnen nur dann Zinsen für Einkäufe, wenn Sie ein Guthaben von Monat zu Monat tragen. Wenn Sie Ihren Kontostand jeden Monat vollständig bezahlen, ist Ihr Zinssatz irrelevant, da Sie überhaupt keine Zinsen erhalten. Offensichtlich ist das vollständige Bezahlen der kostengünstigste Weg, aber wenn Sie normalerweise ein Guthaben bei sich haben, können Sie mit einer niedrig verzinsten Kreditkarte Geld für Zinsen sparen.
Kreditkartenaussteller berechnen nur dann Zinsen für Einkäufe, wenn Sie ein Guthaben von Monat zu Monat tragen.
Wenn Sie die Berechnung in Aktion sehen, erhalten Sie eine schnelle Möglichkeit, Ihre Zinskosten zu senken: Zahlen Sie zweimal im Monat oder häufiger als einmal. Diese zusätzliche Zahlung wird Ihr durchschnittliches tägliches Guthaben und damit Ihr Interesse verringern. Angenommen, Sie haben ein Guthaben von 2.000 USD und 1.000 USD für Ihre Kreditkartenrechnung. Wenn Sie am 20. Tag eines 30-tägigen Abrechnungszeitraums 1.000 USD gezahlt haben, liegt Ihr durchschnittliches tägliches Guthaben bei 1.633 USD. Wenn Sie jedoch am 10. Tag $ 500 und am 20. Tag $ 500 bezahlt haben, beträgt Ihr tägliches Kontostand 1.467 $. Sie reduzieren Ihre Zinsbelastung um etwa 10%.
Abhängig von Ihrer Karte haben Sie möglicherweise unterschiedliche APRs für verschiedene Arten von Transaktionen, z. B. für Einkäufe, Kontostandtransfers und Barvorauszahlungen.
Wie bestimmen Kartenaussteller die Zinssätze?
Für einige Kreditkarten gilt für alle Kunden ein Einzelkauf-APR. Andere haben eine Spanne - beispielsweise 13% bis 23% - und Ihr spezifischer Zinssatz hängt von Ihrer Kreditwürdigkeit ab. Je besser Ihre Gutschrift, desto niedriger Ihre Rate. Die Zinssätze und Bandbreiten selbst sind in der Regel an den Leitzins gebunden, dh die Zinsbanken berechnen ihre größten Kunden. Wenn der Leitzinssatz steigt, folgen die Kreditkartenraten normalerweise mit einer gleichen Erhöhung.
Die Art der Kreditkarte kann auch den effektiven Jahreszins beeinflussen. Rewards-Kreditkarten sind tendenziell mit höheren Zinssätzen ausgestattet.
" MEHR:Wie man einen niedrigeren Kreditkartenpreis aushandelt
Wie kann ich den Zinssatz meiner Kreditkarte senken?
Sie haben die Kontrolle über einige der Faktoren, die den Zinssatz Ihrer Kreditkarte bestimmen. Ein besserer Kredit-Score bringt Ihnen bessere Kreditkarten-Optionen. Und wenn sich Ihre Punktzahl deutlich verbessert hat, können Sie den Emittenten nach einer niedrigeren Rate fragen.Unabhängig von der Angabe des effektiven Jahreszinses auf Ihrer Karte können Sie die effektive Rate auf verschiedene Weise reduzieren:
- Bezahlen Sie Ihre Rechnung möglichst jeden Monat in voller Höhe, um Zinsen zu vermeiden
- Machen Sie mehr als die Mindestzahlung, wenn Sie Ihre Rechnung nicht vollständig bezahlen können
- Machen Sie mehr als einmal im Monat Zahlungen, um Ihr durchschnittliches tägliches Guthaben zu verringern
Nun, da Sie wissen, wie alles funktioniert, sind Sie in einer besseren Position, um Ihr Interesse wahrzunehmen.
