Sean Talks Credit: Wie maximiere ich meine Prämien mit nur wenigen Kreditkarten?

Wenn es um Kreditkartenbelohnungen geht, bin ich das, was Sie als Lazy Optimizer bezeichnen könnten.

In der Vergangenheit habe ich meine Belohnungen maximiert, indem ich mich für Karte für Karte anmeldete und die Anmeldeboni einsetzte. Das bedeutete, die Ausgabenanforderungen für Boni jeden Monat zu erfüllen, den Zeitpunkt zu verfolgen, an dem die Jahresgebühren eintrafen, und das Lernen verschiedener Loyalitätsprogramme gleichzeitig.

Ich dachte, die Mühe hat sich gelohnt. Der durchschnittliche Anmeldebonus für Karten, die Punkte anbieten, war im vergangenen Jahr nach Angaben von Investmentmatome etwa 350 US-Dollar wert. Bei all meinen Akrobatikausgaben machte ich jedes Jahr Tausende von Kreditkartenbelohnungen.

Aber ich fand die Praxis unhaltbar. Das Jonglieren so vieler Gebühren, Limits und Mindestrücknahmen wirkte wie eine anstrengende Teilzeitbeschäftigung, und die Belohnungen, die ich verdiente, waren nicht einmal so nützlich. Meine Familie und ich reisten meistens in ländliche Gegenden und hatten nicht viele Möglichkeiten, unsere Punkte in glitzernden Hotels einzulösen. Selbst genug Flugmeilen für einen einzigen Flug für uns vier zu sammeln, war eine Herausforderung.

Nachdem ich dieses Spiel ein paar Jahre gespielt hatte, beschloss ich, es aufzugeben. Was ich wirklich wollte - und was ich vermute, das viele andere auch wollen - war eine Möglichkeit, mit möglichst wenig Aufwand die meisten Belohnungen zu verdienen. Ich machte eine Pause, als ich über Anmeldebonus nachdachte. Stattdessen dachte ich über den langfristigen Wert von Kreditkarten nach.

Die magische Zahl

Bei der Optimierung des kurzfristigen Werts war es sinnvoll, nur eine Karte zu verwenden, bis ich den Anmeldebonus der Karte verdient hatte. Als ich anfing, mehr über den Wert der Dinge zu erfahren, wurde mir klar, dass ich mehr als eine Karte brauchte - aber nicht zu viele -, um meinen Gewinn zu optimieren. Für mich schienen drei Kreditkarten gerade genug zu sein, um meine laufenden Einnahmen stark zu steigern.

Es war leicht, die Hüter zu finden. Mein Portfolio mit 15 Karten war wie eines dieser gescheiterten Gruppenprojekte in der High School: Jeder bekam den Auftrag, aber nur drei erledigten die meiste Arbeit. Anstatt meine Ausgaben auf mehrere Karten aufzuteilen, beschloss ich, meine Ausgaben für die drei Ausgaben zu zentralisieren, für die die meisten Belohnungen erzielt wurden.

Bald begann ich damit, fast ohne Anstrengung Hunderte von Dollar an laufenden Prämien zu verdienen. Ich verdiente dieses Mal auch Bargeldbelohnungen, sodass ich mich nicht mit den Treueprogrammen oder Belohnungsplattformen beschäftigen musste, die ich so langweilig fand.

Es war nicht dasselbe wie meine alte Methode, die Belohnungen auf lange Sicht zu maximieren. Ich habe das System nicht genau geschlagen. Vielmehr hatte ich gerade einen Weg gefunden, das System für mich so effizient wie möglich zu gestalten.

Wie man eine Brieftasche wie einen faulen Optimierer baut

Viele Kreditkarten nennt man Ein-Trick-Ponys - nur für eine Sache geeignet. Der Trick, Ihre Belohnungen mit so wenig Aufwand wie möglich zu maximieren, besteht darin, einige dieser Karten zusammen zu bringen, sodass Sie bei allen Einkäufen mehr als 1% verdienen. Hier ist wie.

• Beginnen Sie mit einer guten Flatrate-Karte. unabhängig davon, was Sie kaufen. Ich benutze die Jahresgebühr Citi^® Double Cash Card - 18 Monate BT-Angebot aufgrund seiner branchenführenden Cash-Back-Belohnungsrate. Die Capital One® Venture® Rewards Credit Card und die Capital One® Quicksilver® Card - 0% Intro APR für 15 Monate sind ebenfalls eine gute Wahl.
• Identifizieren Sie eine oder zwei Kategorien oder Einzelhändler, für die Sie am meisten ausgeben. Meine Frau und ich kaufen beispielsweise viel bei Target und Amazon.com ein. Abhängig von Ihren Ausgabegewohnheiten können Sie auch breitere Kategorien wie Gas und Lebensmittel wählen.
• Finden Sie eine oder zwei Karten, die Ihre Flatrate-Karte in diesen Kategorien schlagen. Wenn Sie das meiste Geld nur an wenigen Orten ausgeben, bieten Co-Branded-Karten und Speicherkarten wahrscheinlich die besten Belohnungsraten. Meine Frau und ich verwenden die Target REDcard, die einen Rabatt von 5% auf Target-Einkäufe gewährt, und die Amazon Prime Store Card, die 5% Cash-Back in Form einer Gutschrift für Prime-Einkäufe bietet. Andere Karten bieten jedoch auch großzügige Bonusbelohnungen für breitere Kategorien. Beispielsweise erhält die Blue Cash Preferred® Card von American Express große Belohnungen bei US-amerikanischen Tankstellen, US-Supermärkten und ausgewählten US-Kaufhäusern.

Beachten Sie, dass es in bestimmten Kategorien nicht immer einfach ist, Karten mit hohen Belohnungsraten und angemessenen Jahresgebühren zu finden. Sehr wenige Kreditkarten bieten zum Beispiel in Restaurants eine Belohnung von mehr als 2%. (Die Bravo Mastercard ist eine Ausnahme.) Wenn Sie für einen bestimmten Kauf keine gute Karte finden, können Sie diese entweder auf die Flatrate-Karte legen oder eine Problemumgehung finden.

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Was machst du mit dem Rest?

Ich wusste, dass ich meine anderen 12 Kreditkarten nicht gleichzeitig schließen wollte, da dies meinen Kredit geschadet hätte.

So behielt ich die Karten ohne Jahresgebühr, die ich nicht verwendete. Ich habe auch einige meiner Kreditkarten mit Jahresgebühr in Karten ohne Gebühr umgewandelt. Am Ende habe ich nur wenige geschlossen. Mein Kredit war nicht besonders gut, aber meine Kosten sanken erheblich. Ich habe immer noch ein Auge auf diese Karten, um auf unerwartete Ladungen zu achten, aber ich konzentriere mich zum größten Teil auf meine ersten drei Karten.

Zeit finden

Als ich beschloss, mich auf den langfristigen Wert von Kreditkarten zu konzentrieren, anstatt die Anmeldeboni zu maximieren, war es einfach, meine Belohnungen zu optimieren.Ich fing an, Hunderte von Dollar an Kreditkartenbelohnungen zu verdienen, indem ich zur richtigen Zeit die richtige Karte verwendete.

Am Ende bin ich glücklich, ein fauler Optimierer zu sein. Da ich nicht jede Woche stundenlang neue Konten beantragen und die Kosten für alte Konten ändern muss, habe ich mehr Zeit für meine Familie und diese Belohnungen. Genau das wollte ich überhaupt.

Diese Erfahrung erinnert an ein Zitat, das Albert Einstein oft zugeschrieben wird: "Alles sollte so einfach wie möglich sein, aber nicht einfacher." Bei der Maximierung meiner Kreditkartenbelohnungen ging es nicht darum, mehr Kreditkarten zu erhalten. Es war eine Frage des Loslassens.